網上有很多關于代還pos機整頓,銀聯懲處信用卡違規代還業務的知識，也有很多人為大家解答關于代還pos機整頓的問題，今天pos機之家(www.www690aa.com)為大家整理了關于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
本文目錄一覽：
1、代還pos機整頓
2、央視曝光：這些人因POS機養卡提額被抓，涉案金額3000萬
代還pos機整頓
從一些支付類自媒體中看到銀聯向收單機構印發了《關于開展收單機構信用卡違規代還專項規范工作的通知》，針對當前受理市場存在大量的信用卡“代還”、“智能還款”等違規業務進行專項規范工作，要求一旦發現信用卡代還業務則立即關停。
這幾年，就信用卡“代還”、“智能還款”等業務接受過很多媒體的采訪，也多次表明對這些業務的看法。隨著互聯網金融的興起，一些小貸機構開始瞄準信用卡持卡人，尤其是大量的“卡奴”們信用卡欠費逾期后對資金有強烈需求。這些機構推出了通過放貸給持卡人資金，或者采取POS套現的方式，用于為欠款人歸還信用卡欠費的業務，似乎是幫助某些“卡奴”在一定時間、一定范圍內解決信用卡無力償還又不想出現逾期造成信用不良導致信用卡被停用后可能出現的債務鏈條斷裂的情況。
信用卡代有兩種方式：一種方式是小貸機構以現金形式為欠款人墊付信用卡欠款后，欠款人向小貸機構分期還款，這樣可能不會引發欠款人因逾期造成的不良信用記錄，但是債務由銀行轉為小貸機構，而且可能陷入“套路貸”導致成本更高。另一種方式，就是通過POS對欠款人的信用卡剩余額度進行套現，后將套現出來的資金用于還款，以歸還上期賬單后將賬務延遲到下期。既然是套現，就需要提供能夠反映出多種商戶場景的虛假交易模式，讓賬單上的商戶消費看上去比較“合理”，以躲避銀行風控措施。
盡管信用卡套現是違規的，但是隨著信用卡大量發行，現在這種需求特別旺盛，有的“智能還款”的機構甚至采取發展下線的方式進行病毒式傳播，很多欠款人不是想辦法如何籌款還債，卻陷入了“智能還款”的套路中越陷越深。有些做信用卡“代還”業務起家的支付機構還在資本市場上市，這些機構直接通過網上就可以完成套現“代還”，也從另一個角度看到信用卡“代還”業務形成了產業鏈條。
這次中國銀聯的通知主要是針對后一種采取“套現”方式進行的所謂“智能還款”，一來擾亂了正當信用卡收單業務秩序，其次這種套現容易造成信用卡信息的泄露，通常小貸機構都會要求用戶提供個人信息，以及被代還信用卡的卡號、CVV2碼、密碼等重要信息，而一旦這些信息落入他人之手，就有極大可能地為用戶和銀行帶來經濟損失。
銀聯通知中強調，此次整改是為落實《中國人民銀行關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發〔2019〕85號）和 銀聯業務規則關于商戶真實性管理的相關要求。中國銀聯已建立信用卡違規代還的偵測模型，并通過大數據搜索、舉報投訴等多種渠道開展監測。整改期結束后仍違規開展代還業務的支付機構，將受到重罰。自2019年12月02日起，收單機構仍存在信用卡違規代還業務的，一經發現將根據銀聯業務規則對其從嚴從重處置。中國銀聯將斬斷信用卡“代還”產業鏈條。
實際上信用卡代還款方式并非新生事物，在國外信用卡業務中就有“信用卡余額代償”（balance transfer）業務，是指在獲較低利率情況下以A銀行信用卡償還B銀行信用卡賬款，這種代償通常設定在一定期限內實行低利率甚至零利率。這項業務在競爭激烈的國外信用卡市場中是很普通的業務，目的是爭取客戶使用本行信用卡。國內也僅有華夏銀行在2007年剛推出信用卡業務的時候同步推出過該項業務，但很快被叫停。
銀行的信用卡余額代償業務是正規的業務模式，對信用卡的信息風險也有保障。對于常使用信用卡循環額度的消費者，即可將B銀行賬單上的累積應繳金額轉至A銀行辦理“信用卡轉貸金”或“信用卡代償金”，信用卡所提供的循環信用額度是一種按日計息的短期貸款。每當消費者動用到信用卡循環額度時，都會被銀行收取相當于年息上限約20%的利息(各家銀行不一)，使用A銀行的信用卡轉貸金償還B銀行欠款，持卡人可以節省一些利息支出。
信用卡消費只能是根據自己的經濟狀況來使用的一種小額消費信貸工具，使用信用卡還可以獲得銀行或卡組織提供的消費優惠權益等服務，偶爾用來緩解資金周轉的燃眉之急。而所花費的費用無論通過多少平臺，總還是要由自己償還，才不會出現個人信用記錄的“污點”。過度使用信用卡消費，一旦陷入通過拆東墻補西墻來周轉資金用于還款的境地，不僅造成手續費、利息等額外支出成本，還會因為經濟負擔而影響生活品質。
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央視曝光：這些人因POS機養卡提額被抓，涉案金額3000萬
電銷、網銷POS機亂象叢生，遭到各大支付機構嚴打，而在線下市場，養卡、提額等現象盛行，滑吵知利用線下店面開展業務的背后，有人卻因專營POS機套現和養卡被抓了。
撰文
張浩東
出品
支付百科
自選商戶POS機落幕后，養卡等行為曾受到短暫性波及，但這并沒有長期影響存在巨大市場需求的養卡業務，除利用POS機刷卡外，大量的專業養卡門店扮演著重要角色，充分解決了持卡人的需求。
近日，央視新聞報道，鄭州市中牟縣公安局偵破了一起特大專營POS機養卡套現案 ，
8名涉案人員通過線下商鋪進行養卡提額等業務，涉案資金高達3000余萬元。
這起3000萬POS大案的告破，由一起信用卡盜刷事件引起，因這次信用卡盜刷導致當地8家以經營養卡、套現業務為主的門店最終關閉，8名涉案人員也被警方抓獲。
持卡人趙某是一名普通的信用卡愛好者，對額度的追求使他找到了一家街頭小店進行養卡，在將信用卡交由他人養卡提額的過程中，趙某的信用卡被刷走1萬元后，店主遲遲沒有為其進行還款。
趙某隨后發現該店店主處于失聯狀態，電話無人接聽，且線下門店也已關門，趙某養卡過程中1萬元的刷卡消費被迫自己償還。
被騙的趙某向公安機關進行了舉報，警方在調查后發現該店打著銷售POS機的旗號，實際上在開展非法養卡、提額、還貸等違法犯罪活動，除信消了趙某養卡的店鋪外，還有多家類似的店鋪分散在不同區域。
在警方的嚴查之下，
8家以養卡提額為主營業務的窩點被警方打掉，總涉案金額達3000余萬元，查獲157臺POS機及大量信用卡
，最終8名涉案人員因涉嫌非法支付結算被采取強制措施。
事實上，這種靠持卡人養卡提額盈利的小店近年來數量不斷上升，POS機市場競爭的日益加劇，使越來越多的人開始尋找新的生意，靠養卡提額來牟利便是一片新的市場，玩家少且市場需求大，依靠一家線下門店即可入局。
這些人當中曾經有一部分是POS機代理，還有一部分是資深信用卡代還從業者，這些人長期以來打著政策與法規的擦邊球，而警方對此次利用POS機養卡行為的打擊，為其它從事養卡提額業務的從業者敲響了警鐘。
據「支付百科」了解，目前在線下支付市場，
許多商鋪打著“信用卡服務”的旗號，實則在做著套現、養卡的業務
，幫助持卡人進行資金周轉或者償還信用卡，從中收取一定比例的手續費。
這種類型的商鋪在大街小巷隨處可見，經營范圍多樣，辦理信用、辦理POS機、信用卡養卡提額、信用卡代還等都包含在內，基本涵蓋了主流的C端支付業務，但是也存在不合規的風險。
信用卡快速上升的發卡量及居高不下的逾期，激發了養卡市場的潛力，加之央行二代征信系統的上線，使重視征信的持卡人不得不通過POS刷卡的方式來實現按時還款。
在支付行業，POS機刷卡已成為持卡人重要的資金周轉方式，通過POS機刷卡，持卡人可以以極低的成本，將信用卡內的資金轉移到儲蓄卡中，從而達到按時還款的目的，伴隨著持卡人的資金需求，手刷、mPOS近年來非常火爆。
根據最高人民檢察院、公安部相關立案追溯標準的規定，違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易等方式向信用卡持有人直接支付現金，數額在100萬元以上的，應以非法經營罪立案處理。
許多持卡人利用POS資金周碰世轉，與通過POS機向持卡人提供養卡套現服務并從中牟利的行為有一定區別，
雖然構不成非法經營罪的標準，但持卡人在POS刷卡時會受到發卡銀行的監測。
此前，北京銀保監局印發《關于加強銀行卡風險防控的監管意見》（《意見》），指出當前銀行卡業務面臨的信用卡授信不審慎等突出風險問題，要求各銀行加強防范銀行卡賬戶開立風險、嚴格信用卡授信管理、加強銀行卡交易監控。
多家銀行也開始整頓信用卡業務，部分銀行更是以降低信用卡額度的方式，以此來減少信用卡帶來的逾期，廣發銀行前不久更是發公告，表示將分批實施信用卡交易限制。
銀行此舉主要是針對POS機虛假交易，長期利用POS機不正常交易的持卡人，
當銀行信用卡風控模型監測到持卡人用卡狀態、用卡安全、用卡規范、償債能力等出現異常時，銀行就會主動采取調低預授信額度、暫停用卡等風險保護措施。
此外，一旦被銀行發現使用信用卡虛假交易，除了封卡，也很可能會影響個人信用記錄，更重要的是，如果利用中介公司等機構進行養卡提額，也存在個人信息泄露或被他人盜用的風險。
辦理pos機代還信用卡牌子違法嘛？
這個是屬于灰色行業，暫時沒有明確的法文規定，所以應該不算違法的，當然也不是光明正大的。如果你做套現和代還的話，記得要控制風險。機子是不是一清機，代還的時候 盡量要客戶在身邊或者拿到卡片 ，要辦pos機可以找我 拉卡拉的 優惠價
以上就是關于代還pos機整頓,銀聯懲處信用卡違規代還業務的知識，后面我們會繼續為大家整理關于代還pos機整頓的知識，希望能夠幫助到大家！
