網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)玩家亂象,支付收單這些亂象將重點(diǎn)整治的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)玩家亂象的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(www.www690aa.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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pos機(jī)玩家亂象
近年來(lái)屢禁難止的“一機(jī)多碼”、“一機(jī)多戶(hù)”等POS機(jī)市場(chǎng)亂象再迎監(jiān)管重拳，被犯罪分子利用為洗錢(qián)新渠道的條碼支付也遭重點(diǎn)點(diǎn)名。
6月8日，央行發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（征求意見(jiàn)稿）》，對(duì)支付受理終端業(yè)務(wù)管理、特約商戶(hù)管理、收單業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)、監(jiān)督管理等相關(guān)內(nèi)容作出規(guī)范。兩家支付機(jī)構(gòu)對(duì)新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者表示，意見(jiàn)稿針對(duì)受理終端、特別是條碼受理終端作出加強(qiáng)管理要求是一個(gè)亮點(diǎn)。
“一機(jī)多戶(hù)”現(xiàn)象仍存，新規(guī)嚴(yán)打套現(xiàn)、洗錢(qián)“幫兇”
據(jù)央行6月9日最新公布數(shù)據(jù)，截至今年一季度末，銀行卡聯(lián)網(wǎng)機(jī)具3160.53萬(wàn)臺(tái)，全國(guó)每萬(wàn)人對(duì)應(yīng)聯(lián)網(wǎng)機(jī)具數(shù)量225.74臺(tái)。
對(duì)應(yīng)千萬(wàn)級(jí)的銀行卡受理終端數(shù)，現(xiàn)行相關(guān)管理制度已經(jīng)明確了收單機(jī)構(gòu)的基本管理責(zé)任，“但移機(jī)、變?cè)旖灰仔畔?、一機(jī)多碼、一機(jī)多戶(hù)、買(mǎi)賣(mài)終端等問(wèn)題依然嚴(yán)峻。”央行稱(chēng)。
“一機(jī)多戶(hù)”、“一機(jī)多碼”等都為套現(xiàn)提供了便利。在記者此前的調(diào)查中，曾有POS機(jī)代理商的“銷(xiāo)售人員”介紹稱(chēng)，正常情況下在超市消費(fèi)刷POS機(jī)，小票流水上都會(huì)顯示超市名。購(gòu)買(mǎi)其代銷(xiāo)的POS機(jī)，填寫(xiě)資料時(shí)只要寫(xiě)一個(gè)大概方位，交易時(shí)后臺(tái)就會(huì)在附近商戶(hù)地址來(lái)回跳轉(zhuǎn)，能保證不被察覺(jué)。
“比信用卡套現(xiàn)危害更大的，是利用這種方式進(jìn)行洗錢(qián)等違法犯罪行為?！币晃恢Ц稑I(yè)人士對(duì)記者表示。
對(duì)此，意見(jiàn)稿提出了“五項(xiàng)信息”唯一綁定要求，并保證該綁定關(guān)系在支付全流程的一致性、不可篡改性為原則。五項(xiàng)信息包括銀行卡受理終端序列號(hào)與收單機(jī)構(gòu)代碼、特約商戶(hù)編碼、特約商戶(hù)統(tǒng)一社會(huì)信用代碼（小微商戶(hù)為負(fù)責(zé)人身份證件號(hào)碼）、特約商戶(hù)收單結(jié)算賬戶(hù)、銀行卡受理終端布放地址。同時(shí)，意見(jiàn)稿從生產(chǎn)、入網(wǎng)、退出環(huán)節(jié)規(guī)范銀行卡終端管理。
上述人士表示，之前核心的問(wèn)題就是沒(méi)有一對(duì)一地進(jìn)行真實(shí)商戶(hù)認(rèn)證，這次提出的五項(xiàng)信息要唯一綁定，基本上能鎖定一個(gè)商戶(hù)了。如果發(fā)現(xiàn)有套現(xiàn)、套碼甚至洗錢(qián)等行為，也能方便公安機(jī)關(guān)追查。
條碼支付終端管理受關(guān)注，新規(guī)能否阻斷條碼支付與“黑灰產(chǎn)”關(guān)聯(lián)？
除了傳統(tǒng)的刷卡POS機(jī)，隨著“掃碼支付”的興起，后者也被一些不法分子利用為新的洗錢(qián)渠道。
去年6月，廣東佛山順德警方曾通報(bào)，打掉一個(gè)以商戶(hù)管理平臺(tái)和“跑分”平臺(tái)為紐帶，洗白賭資、逃避監(jiān)管的新型犯罪團(tuán)伙。所謂“跑分”，是指一種用支付收款二維碼進(jìn)行“跑分”的兼職項(xiàng)目，在搶單后進(jìn)行收款與轉(zhuǎn)款，從而賺取傭金。實(shí)際上，這是利用群眾正常的支付賬戶(hù)幫助其進(jìn)行一些違法所得資金流轉(zhuǎn)，為黑灰產(chǎn)（賭博、色情、欺詐等）團(tuán)伙的不法行為規(guī)避監(jiān)管打擊。
“支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患正在逐步暴露，特別是移動(dòng)受理終端、收款條碼正在被跨境賭博等黑灰產(chǎn)業(yè)犯罪分子用以轉(zhuǎn)移資金?！闭f(shuō)到意見(jiàn)稿起草背景時(shí)，央行如此表示。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年1月-4月支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報(bào)機(jī)制受理的投訴舉報(bào)事件中，涉及條碼支付的占比達(dá)42%，同比上升27%。
對(duì)此，意見(jiàn)稿明確了條碼支付受理終端分類(lèi)管理要求。對(duì)具備采集付款人條碼、交易金額等支付信息，且能夠參與發(fā)起支付指令的條碼支付受理終端，要求收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)應(yīng)參照銀行卡受理終端相關(guān)規(guī)定建立健全相關(guān)管理規(guī)則。特別是采用密碼識(shí)別等防篡改技術(shù)，并建立受理終端號(hào)與五項(xiàng)信息唯一綁定關(guān)系。
在收款條碼管理方面，意見(jiàn)稿提出兩項(xiàng)措施：一是通過(guò)核對(duì)實(shí)際交易位置等措施，識(shí)別特約商戶(hù)收款條碼相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；二是要求支付清算協(xié)會(huì)區(qū)分個(gè)人、商戶(hù)等不同用戶(hù)類(lèi)型制定規(guī)則，明確個(gè)人或商戶(hù)可申請(qǐng)的收款條碼數(shù)量、條碼有效期、收款筆數(shù)及金額等限制，并對(duì)具備明顯經(jīng)營(yíng)特征的個(gè)人納入特約商戶(hù)管理。
兩家受訪(fǎng)支付機(jī)構(gòu)表示，意見(jiàn)稿對(duì)條碼受理終端提出的加強(qiáng)管理要求是一個(gè)亮點(diǎn)，從根源上規(guī)范商戶(hù)及交易流程信息，比之前文件更加規(guī)范和詳細(xì)。
蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智分析稱(chēng)，意見(jiàn)稿對(duì)條碼受理終端提出加強(qiáng)管理要求，一個(gè)原因就在于近年條碼支付是黑灰產(chǎn)的重災(zāi)區(qū)，很多違規(guī)套現(xiàn)行為都是通過(guò)無(wú)卡的條碼支付操作的，本次意見(jiàn)稿對(duì)套現(xiàn)行為能起到很大抑制作用。但要警惕的是，技術(shù)發(fā)展沒(méi)有止境，不排除未來(lái)仍會(huì)有通過(guò)創(chuàng)新技術(shù)方法規(guī)避監(jiān)管的方式。
近一年兩張大額罰單背后：機(jī)構(gòu)涉電信詐騙或跨境賭博案
央行近一年頻頻發(fā)布的支付巨額罰單背后，也指向“黑灰產(chǎn)”問(wèn)題。
去年7月，央行對(duì)環(huán)迅支付開(kāi)出5939萬(wàn)元罰單，刷新彼時(shí)支付業(yè)最高罰單額。據(jù)媒體報(bào)道，這張罰單就與一起期貨交易電信詐騙案有關(guān)。
今年4月，支付行業(yè)罰單數(shù)額紀(jì)錄被商銀信打破，商銀信被罰沒(méi)合計(jì)1.16億元。其也有一單可查的嚴(yán)重違規(guī)來(lái)自一起跨境賭博案件。據(jù)去年12月江蘇金湖人民法院公布的刑事判決書(shū)，2017年3月至2018年2月間，上海“云盛支付”平臺(tái)累計(jì)通過(guò)商銀信等第三方支付平臺(tái)，為“新葡京棋牌”等多家網(wǎng)站提供在線(xiàn)資金支付接口，結(jié)算資金高達(dá)54億元。
事實(shí)上，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)去年初發(fā)布的七大2019年支付清算違法違規(guī)行為重點(diǎn)舉報(bào)事項(xiàng)中，“為賭博等非法交易提供支付清算服務(wù)”已位列第一，取代了挪用備付金，升為支付機(jī)構(gòu)被央行處罰的最主要原因。央行本次也表示，加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理，就是為防范跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪行為。
在黃大智看來(lái)，第三方支付監(jiān)管一定會(huì)越來(lái)越嚴(yán)格，因?yàn)樗谥Ц扼w系中的影響力越來(lái)越大，參與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的程度越來(lái)越深。但相比銀行，多數(shù)第三方支付機(jī)構(gòu)的建設(shè)體系相對(duì)薄弱，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于商業(yè)銀行，但在零售支付的影響力又遠(yuǎn)大于商業(yè)銀行。
“隨著我國(guó)金融市場(chǎng)不斷開(kāi)放，跨國(guó)資金流動(dòng)加大，我國(guó)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越復(fù)雜，也可能出現(xiàn)跨境洗錢(qián)、賭博等行動(dòng)?？梢钥吹轿覈?guó)越來(lái)越深度參與到國(guó)際反洗錢(qián)和反恐怖融資等活動(dòng)中，跨境支付也會(huì)管得越來(lái)越嚴(yán)。”黃大智表示。
新京報(bào)記者 程維妙 編輯 李薇佳 校對(duì) 王心
pos機(jī)閑魚(yú)為什么不讓賣(mài)
因?yàn)殂y聯(lián)發(fā)文，禁止POS機(jī)在網(wǎng)絡(luò)上銷(xiāo)售。針對(duì)網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機(jī)、刷卡器等受理終端等亂象，銀聯(lián)下達(dá)了“最后通牒”。2019年9月25日，中國(guó)銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會(huì)近日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)特約商戶(hù)和受理終端管理的通知》；
要求收單成員機(jī)構(gòu)對(duì)商戶(hù)的受理終端管理與使用情況進(jìn)行核實(shí)昌枝芹，違規(guī)移機(jī)使用、無(wú)法確認(rèn)實(shí)際使用地點(diǎn)的受理終端將被停止業(yè)務(wù)。同時(shí)還要求加強(qiáng)外包機(jī)構(gòu)管理，嚴(yán)禁外包機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)渠道售賣(mài)受理終端。
擴(kuò)展資料：
《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)特約商戶(hù)和受理終端管理的通知》明確了不得在網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機(jī)、刷卡器等受理終端，收單成員機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)商戶(hù)的受理終端管理與使用情況進(jìn)行核實(shí)，對(duì)于違規(guī)移機(jī)使用、無(wú)法確認(rèn)實(shí)際使用地點(diǎn)的受理終端將會(huì)停止業(yè)務(wù)。同時(shí)還要加強(qiáng)外包機(jī)構(gòu)管理，嚴(yán)禁外包機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)渠道售賣(mài)受理終端。
《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)特約商戶(hù)和受理終端管理的通知》還明確了收單成員機(jī)構(gòu)是商戶(hù)與受理終端管理的責(zé)任主體。收單成員機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施，落實(shí)商戶(hù)實(shí)名制管理，加強(qiáng)收單外包機(jī)構(gòu)的管理，防范受理終端移搭褲?rùn)C(jī)耐畢套用等風(fēng)險(xiǎn)。
閃電寶押金能退回來(lái)么？
閃電寶POS押金能退回來(lái)，其次可向P0S的支付公司客服打電話(huà)，說(shuō)明被騙的情況，提供機(jī)器背面的SN碼，多打幾次電話(huà)，保留好證據(jù)。一般百分之五十的概率會(huì)要回來(lái)。
另外，可以下載黑貓投訴，提供證據(jù)，在上面投訴。最后，如果支付公司也不退回押金，可以向他們的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，也就是銀監(jiān)會(huì)投訴，打電話(huà)12378進(jìn)行投訴。一般成功概率百分之九十九。
P0S市場(chǎng)魚(yú)龍混雜，一些不法分子更是利用亂象渾水摸魚(yú)，資金安全慎之又慎，不能馬虎大意，一定要找專(zhuān)業(yè)靠譜的代理安裝適合自己的機(jī)子，避免資金損失，追悔莫及。
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