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1、pos機洗卡事件
pos機洗卡事件
【何子龍‖刑事律師】學習筆記‖幫信罪
幫助信息網絡犯罪活動罪我們平常簡稱為“幫信罪”，目前已成為各類刑事犯罪中起訴人數排名第3的罪名。那么，在日常生活中作為普通公民怎么避免構成幫信罪，或者在已經出借銀行儲蓄卡、信用卡的情況下出現那些條件不會構成幫信罪。
根據《刑法》規定幫信罪的主觀方面表現為明知他人利用信息網絡實施犯罪，客觀方面表現為提供互聯網接入、服務器托管、網絡存儲等技術支持或者提供廣告推廣、支付結算等情節嚴重的行為。下面，我們以出借信用卡為例，幫信罪在哪些情況下可以出罪或者可以獲利較輕的處罰：
一、行為人主觀上不明知他人利用信息網絡進行犯罪的情況下出借信用卡是不構成幫信罪的
（一）單純出借銀行卡的行為。譬如:李甲跟李乙是兄弟倆，經常合伙做生意，李甲的銀行卡作為公司的結算卡使用，李乙告訴李甲要收一筆貨款。隨后，李乙將李甲的銀行卡拿去洗錢，流水金額100萬元，查證屬實詐騙金額30萬元，李乙洗錢后及時歸還李甲的銀行卡，并告訴李甲說今天客戶沒給錢其他的客戶用卡走了一下賬。在這種情況下，李乙的行為涉嫌幫信罪，而李甲的銀行卡雖然涉嫌洗轉詐騙資金，但是李甲主觀上不“明知”，不能認定李甲的行為不構成幫信罪。
（二）出借銀行卡并獲利的情況。在實踐中常見的判斷“明知”的標準，審判人員一般會訊問：張三你為什么把銀行卡出借給李四，在出借銀行卡的過程中你們怎么約定的，獲利多少？當張三回答說：獲利2000元或者更多時，法官就會問張三從事的職業、月收入多少，再問出借銀行卡就給你2000元，你認為正常不？這么好的事情李四不用自己的銀行卡，為什么要用你的銀行卡等方式來判斷張三主觀方面是“明知他人利息信息網絡實施犯罪”。出借了銀行卡又獲利的很難說你主觀方面不明知。
（三）在出借銀行卡時不知道是洗轉用于違法犯罪的錢，參與過程中發現在洗轉詐騙資金，應該怎么辦？
張三應好朋友李四的邀請一起去“跑分”，張三不知道是洗轉用于網絡賭博的錢財，在洗轉到一半時發現自己參與了洗轉違法資金，在這種情況下張三應立即停止違法犯罪行為，向公安機關主動投案自首，如果有獲利，立即向公安機關退贓。為什么要這么做呢？主要基于以下兩個方面的考慮：一是張三不知道“跑分”是違法犯罪行為，知道后立即向公安機關投案自首，在這種情況下，很難認定張三主觀“明知他人利用信息網絡犯罪”，張三很可能不構成犯罪；二是自首情節作為法定的減輕處罰情節，說明張三認罪悔罪態度好，如果犯罪情節輕微又有自首情節，檢察機關有可能不批捕或者不起訴。如果張三在發現自己參與犯罪的情況下，按照上述方法去做，一般情況下偵查機關會辦理取保侯審，對張三不予羈押。
（四）出借信用卡后又去ATM機取款、刷臉綁定POS機用于轉款等行為如何認定？
熊大向光頭強出借信用卡后又幫助光頭強到ATM機取款、刷臉綁定POS機的行為涉嫌掩飾隱瞞犯罪所得罪，對于該種行為后期會有專門的文章進行分析。
（五）在出借銀行卡后洗轉詐騙資金過程中銀行工作人員打電話詢問時不同的回答影響主觀“明知”的認定。
光頭強向熊二借信用卡用于轉賬，承諾刷完后給予熊二一定的好處費，熊二將自己的兩張信用卡提供給光頭強用于刷卡，在刷卡過程中，銀行工作人員打電話問熊二，熊二的銀行卡流水出現異常，是否是本人進行操作？這時候如果熊二回答是本人進行操作，光頭強在洗轉詐騙等違法資金的情況下，熊二構成幫信罪；如果說熊二不知道光頭強利用他的銀行卡洗轉違法資金，在銀行工作人員打電話詢問時如實告知，并立即向公安機關投案自首，在這種情況下熊二雖然違規將銀行卡出借給光頭強，但是很難證明熊二主觀上明知光頭強利用信息網絡實施犯罪。
（六）在出借銀行卡過程中，因資金流水異常銀行卡被銀行風控后怎么辦？
熊二向光頭強出借銀行卡時不知道光頭強將銀行卡用于違法犯罪活動，出借后光頭強將熊二的銀行卡用于洗轉詐騙資金，后銀行卡被銀行風控，導到銀行卡內的20萬元資金無法轉出。這時候光頭強要求熊二到銀行注銷舊卡，重新補辦新卡，熊二能不能這樣做？回答是肯定的，不能。為什么？熊二出借銀行卡給光頭強用于洗轉詐騙資金的情況下，已經違反法律的規定，在銀行卡被風控后，如果將舊卡注銷，辦理新卡，并取出其中被凍結的資金，可直接認定熊二主觀上明知光頭強利用信息網絡實施犯罪，且本案的罪名由幫信罪變更為掩飾隱瞞犯罪所得罪，幫信罪最高刑期為三年，而掩飾隱瞞犯罪所得罪最高刑期為七年，如果熊二注銷舊卡，辦理新卡將凍結的資金通過轉賬、取現等方式支付給光頭強，將面臨最高七年的有期徒刑的刑事處罰。
二是在主觀“明知”的情況下，還必須達到情節嚴重的標準
常見的情節嚴重的標準有：一是違法獲利1萬元；二是支付結算金額20萬以上；三是根據《2022版會議紀要》的精神，信用卡流水金額30萬，且3000元經查證系詐騙資金；四是為三個以上對象提供幫助的，為同一對象提供三次幫助的，不能視為是為同一對象提供了三次以上幫助的行為。
綜上，在幫信罪頻繁高發的情況下，日常生活中出現因出借信用卡犯罪，面對偵查機關的詢問，行為人在準確掌握幫信罪的入罪標準的情況下回答，會有意想不到的收獲。
寫在最后
上述是針對日常生活中頻發的出借信用卡涉嫌犯罪的情況，舉了幾個簡單的小案例，沒有窮盡法律規定的所有內容，出現涉嫌犯罪的情況，需要及時同專業的刑事律師進行溝通，因為個案的不同可能會出現不同的法律后果。目前，“斷卡”行動的形勢依然嚴峻，2022年上半年檢察機關起訴幫信罪6.4萬人，且90%的人員沒有犯罪前科系初犯，受老鄉、校園周邊不法分子的蠱惑，在校學生滄為“工具人”，在招聘、實習、兼職領域滄為犯罪的“工具人”的人數較多。所以，我們要提高警惕，防止自己和身邊的朋友淪為犯罪“工具人”，走上違法犯罪的道路。
銀行卡在洗衣機里面洗了還能用嗎？
正常情況下不會影響，所有卡片信息均為磁性記錄材料，洗了之后不會消磁損壞信息（折疊卡片損壞除外）。現在的卡，一般有幾種，磁條卡、芯片卡、磁條+芯片，不管是哪一種，都是用磁性材料記錄用戶賬戶信息，這些信息不會輕易被抹去，除非受到強磁干擾。而且洗衣機本身，在洗衣桶里，不會有很強的磁場，即使電機有磁場，一般也會被屏蔽在電機外殼內，散射出去的不強
以上就是關于pos機洗卡事件,出借銀行卡洗轉詐騙資金哪些情況下不構成幫信罪的知識，后面我們會繼續為大家整理關于pos機洗卡事件的知識，希望能夠幫助到大家！
