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回應用pos機后會遏制
反信息詐騙
9月23日，最高法院、最高檢察院、公安部、工業和信息化部、中國人民銀行、中國銀行(601988,股吧)業監督管理委員會等六部門聯合發布《關于防范和打擊電信網絡詐騙犯罪的通告》，明確提出電信企業要確保到今年年底前全部電話實名率達到100%。在規定時間內未完成真實身份信息登記的，一律予以停機。12月1日起，個人通過銀行自助柜員機向非同名賬戶轉賬的，資金24小時后到賬。堅決切斷電信網絡詐騙犯罪鏈條，實現“讓詐騙電話打不出去、贓款取不出來”。
早在今年3月，深圳已開始試行對風險賬戶延遲轉賬，警方向銀行方面提交了3萬個有涉案嫌疑的賬戶，向這些賬戶轉賬要延遲24小時方能到賬。南都記者采訪了在一線從事反信息詐騙工作的深圳刑偵局七大隊副大隊長王征途，他認為，此番出臺的通告顯示出，國家層面對涉案賬戶以及高危匯款行為采取的措施更為嚴厲。王征途表示，導致信息詐騙泛濫的多重因素，實際上都可以通過技術予以解決，只要通告落實到位，電信網絡詐騙有望從根本上得到遏制。
王征途建議，除了破案，還要挖掘作案工具如何取得、個人信息如何泄露等背后鏈條。
導致電信詐騙的多重因素均可技術解決
王征途分析，信息詐騙反映出來的是多重問題，如公民的個人信息泄露，為精準詐騙制造了條件。改號軟件的開發與使用泛濫，國際通訊端口接入國內不做識別，為犯罪分子冒充銀行機構等提供了便利。除此之外，目前手機卡、銀行卡雖然是實名登記，但人卡不合一，使用者與登記者并非同一個人。網絡IP地址也同樣存在不實名登記問題，以深圳為例，每天有2200萬個IP地址被使用，有登記的只有500萬個，這其中實名的就更少了。
另外，目前國家征信體系還不完善，王征途分析，實際上目前有很多涉案人員的基礎數據、臺賬，但是沒有納入征信范圍，失信者并沒有寸步難行。日常的工作中，王征途還發現，隨著反詐騙工作的推進，目前犯罪分子要獲取銀行卡用于洗錢轉賬已經越來越困難，這些涉案資金被公安機關截獲的可能也越來越大，不少犯罪分子轉而利用第三方支付機構來進行洗錢。
王征途告訴南都記者，目前部分第三方支付機構數據不透明，大量的資金從銀行賬戶進入第三方支付機構，進入到第三方支付機構的備付金池內，再從第三方支付機構轉出到銀行卡。而部分第三方支付機構由于運營成本等方方面面的考慮，并沒有在后臺留下資金的進出路徑，這和銀行的資金走向清晰形成了鮮明的對比，容易被犯罪分子利用。
王征途還介紹，pos機的監管也存在問題。按規定，pos機需要在商業機構內使用，但不少pos機雖名義上發放給商業機構，實際上由個人掌控，目前也存在大量的“雙外”pos機，即深圳發放的pos機在外地使用，外地發放的p os機在深圳使用，被用作信息詐騙的作案工具。他認為，這些導致信息詐騙泛濫的多重因素，實際上都可以通過技術予以解決，只要通告落實到位，電信網絡詐騙有望從根本上得到遏制。
多人多筆被騙資金按比例返還
王征途介紹，深圳早前已經開始對依法迅速凍結或止付涉案賬戶中尚未被轉移的被騙資金進行“原路返還”，但對于多人多筆資金進入同一賬戶的返還工作一直沒有開展。早前深圳公安出臺的相關規定中，曾規定對該類情況進行協商按比例處理，需要取得各方同意。但由于擔心產生爭議，加上當時資金返還政策本身是先行先試，計劃分成兩步走，第一步是對權屬清楚的資金原路返還，第二步才是處理類似的復雜情況。
9月18日，銀監會、公安部發布了《電信網絡新型違法犯罪案件凍結資金返還若干規定》，即日起實施。此次《規定》明確，凍結賬戶內有多筆匯(存)款記錄，按照時間戳記無法直接溯源被害人的，按照被害人被騙(盜)金額占凍結在案資金總額的比例返還，解決了這一難題。
個案
電話建構“全方位情景”“幫你老公買保險”騙走4 .2萬
自12月1日起，向非同名賬戶轉賬資金24小時后到賬。此項措施對部分受騙者來說不啻為一個好消息。今年7月，深圳福田區的張小姐(化名)分別接到她“老公”的Q Q消息和“公司經理”的電話，以“辦理國外人身保險”的名義，被騙走4萬多元。盡管張小姐當天下午就已醒悟并及時報警要求凍結對方賬戶，然而大部分錢款已被提走。
“老公”發Q Q要買“國外險”
“現在回憶起來，我都感覺自己的手還會控制不住發抖。”盡管事發已有兩個月，但張小姐對親身遭遇的詐騙仍然心有余悸。這一切始于7月14日中午，張小姐收到老公發來的Q Q消息，事后證明，該QQ當時已被騙子盜取了。
事發時，張小姐的老公正在歐洲出差，而QQ上，“老公”先是閑聊了幾句，“然后說讓我幫他處理一個事情，就是出國前有一份人身保險合同沒有簽好，下午會有同事幫他辦理。他同事是今天專門回國幫他們外派人員辦理這個事情的。”接著，“老公”表示，保證金8000元，員工要先自己墊付，應交給同事“蔣經理”。
張小姐事后回憶，老公出國的事情，自己從沒有跟外人提過，而且“之前在家的時候，好像聽他說過什么合同之類的事情”，便沒有太多懷疑。但畢竟涉及到金錢，張小姐希望當面確認：“當時我就說，那你現在跟我微信聯系一下，我要見到本人才放心。”
“老公”則解釋，“現在有時差”，而且“這邊信號塔有問題”，只能用公共電腦上QQ，沒法用微信，也聯系不上蔣經理；不過公司存有家人的聯系方式，所以等下應該會找到張小姐。“老公”又強調，這個合同“很重要”，“如果2天之內沒有辦好，在國外會很麻煩”。
緊接著，“蔣經理”的電話就打過來了，電話號碼13054415135，為普通的聯通號碼，所屬地廣州。“蔣經理”自稱是公司商務部經理，正幫張小姐老公購買國外的人身保險，需要家人協助辦理。在“蔣經理”的催促下，張小姐先后向其給出的兩個賬戶轉了賬，共計4.2萬元。張小姐回想，“錢打過去后，對方又接著找借口繼續要錢，這時我才意識到(他)是騙子”。下午報警時，張小姐聯系到老公，證實了對方確系騙子，然而4萬多元積蓄早已轉入了騙子的腰包。
對方賬戶被凍結，尚余8 0 0 0元未轉走
“當天下午兩點，我去天安派出所報警，第一件事就是要求盡快凍結對方賬戶。”但張小姐從接案民警處得知，詐騙已經發生2個小時，恐怕錢早就沒了，凍結也為時已晚。張小姐又來到騙子提供的賬戶所屬的農行，“我進了大廳就找經理，說是詐騙，要求凍結對方賬戶”，銀行工作人員立即為張小姐安排插隊，調出了騙子的賬戶和開戶信息，還查到尚有8000元在其中一個賬戶里面，沒有轉走。
據調查，這是由于該賬戶7月13日就被北京方面凍結，張小姐希望，至少可以把這8000元取回。“這個錢是我轉的，我也可以證明。”她無奈表示，知道現在的詐騙案件都很難追蹤，只希望能把凍結部分拿回來。
深圳警方表示，可能由于犯罪嫌疑人此前在北京作案，故北京警方凍結了其賬戶，使該賬戶目前處于安全狀態，等北京方面核實這筆錢確實是被騙款項之后，事主就可以按照程序取回被騙的8000元。
記者觀察
“全方位情景”“靶向”詐騙,信息從何處泄露？
騙子為何能夠得知事主家人的出行信息？張小姐曾明確告訴記者，“從來沒有跟外人說過”。不僅如此，據張小姐提供的截圖，騙子連張小姐老公前往的具體國家都一清二楚。那么信息是從何處泄露？有無可能是公司或者訂票平臺方面泄露了出行信息？
其次，騙子也充分掌握了受騙者的心理：既然你要聯系本人確認，我就讓你來不及聯系本人。張小姐回憶，“蔣經理”說要乘下午3點的飛機返回國外，一直在催促她。“我沒有時間聯系到本人證明這個事情，所以整個過程都是緊張、慌亂，一心想把他的合同處理好。”本是家人之間的關心、牽掛，這一心理卻被騙子利用。
再次，騙子采取QQ 電話的方式，用兩條渠道去騙一個人，此呼彼應、互相印證，簡直讓人無法不信、無法拒絕。從多年前單調淺顯的“中獎信息”短信，到現在“全方位情景建構”的“靶向”詐騙，電信詐騙愈加精準。公眾對信息社會中信息安全、財產安全的期待，需要“違法必究”的積極響應。
作者：觀察
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