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1、農銀智能pos機
農銀智能pos機
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編者按：
黨的十八大以來，在習近平總書記治國理政新理念新思想新戰略指引下，農業銀行各級行不斷開拓創新，在助力實體經濟發展、服務“三農”、支持改善民生等方面持續發力，取得了可喜成績。本報近日推出“砥礪奮進的五年 農行風采”欄目，全方位展現農業銀行各級行、各機構近年來的積極作為與顯著成效，以饗讀者。
農行山東分行以創新激發經營活力
農業銀行山東分行貫徹落實供給側結構性改革要求，不斷加快流程創新和產品創新，激發經營活力。該行研發的“新居貸-農村新民居農民購建房貸款”“新型經營主體融資增信業務”獲得山東銀監局服務小微企業和“三農”雙十佳金融產品，“e惠農”“E保付”“I Running信用卡”等產品設計在農行第四屆“金點子”產品創意大賽中獲獎，成為獲獎項目最多的參賽單位。
農行山東分行大樓外景。
山東分行圍繞深化網點經營轉型、對公業務轉型、信貸轉型，不斷優化業務流程。在網點經營轉型方面，該行加強線上分流和流程再造，瘦身低效網點、上線超級柜臺、加快網點輕型化改造，優化客戶體驗，提升服務質效。該行加強全信貸流程精細化管理，實行差異化準入管理，按照項目核準（備案）層級、項目主體客戶管理層級及項目性質等確定調查評估前內部審核流程，對總行級核心客戶、行業重點客戶直接進行調查評估。對接對公業務轉型要求，該行實施集約化流程管理，合理確定直管客戶，成立跨部門、跨條線聯合調查評估團隊。同時，深化個貸專營模式，按照“分散營銷、集中運作”的原則，成立集中調查、審查、授信執行、押品評估、貸后管理五個團隊，推進個貸中心轉型升級。
緊密圍繞業務經營重點，山東分行搭建和拓寬創新平臺，理順創新工作流程，積極推進國庫集中支付電子化、“E保付”、ETC等重點項目研發，強力助推業務發展。該行加大“數據網貸”“科創貸”等新型產品營銷力度，創新推出小微企業廠房貸、工商物業貸、“糧貿通”“膠銀倉”“連貸通”等產品，研發了蘋果貸、牡丹貸、驢皮貸等特色“三農”產品。此外，該行創新推出的政府購買服務貸款，目前已投放175億元，有力地支持了一批農田水利、高標準農田建設、城鎮化改造、水電路氣暖等農村基礎設施項目。
本報記者 朱沙 報道
行長談創新
堅持創新驅動 加快轉型發展
山東分行行長 益虎
當前，我國金融改革涉入深水區。在復雜多變的形勢面前，要按照加強供給側結構性改革的要求，增強金融運行效率和服務實體經濟的能力、加強和完善風險管理，就必須更新金融發展理念，增強金融創新意識，激發金融創新活力。
近年來，山東分行圍繞深化網點經營轉型、對公業務轉型、信貸轉型，不斷優化業務流程，取得了一定成效。特別是年初以來，按照農業銀行黨委要求，積極推進包括業務流程轉型在內的六大轉型。在深化網點經營轉型方面，加強線上分流和流程再造，采取瘦身低效網點、上線超級柜臺、加快網點輕型化改造等措施，優化了客戶體驗，提升了服務質效；為解決小微企業融資難問題，不斷優化業務流程，圍繞信貸業務運作機制、準入政策、資源保障、激勵機制、信用評級等方面出臺了10條具體措施；針對信貸結構不盡合理、經濟資本消耗偏高的問題，大力推進綠色信貸，對9個行業實施了行業授信管理；強化投貸聯動，通過理財融資、資產證券化等工具，多渠道對接客戶融資需求；針對制約農戶貸款業務發展的實際問題，不斷創新，從準入重點、轉授權、經濟資本占用、激勵政策、責任追究等方面進行調整和優化，推動農戶貸款業務轉型發展；針對農村基礎金融薄弱難題，深入推進“惠農通”工程，在全國農行系統率先推出了“銀企共建升級版”，研發上線了“惠農通”管理系統。
金融創新必然以提升企業創新能力為目標，提升企業創新能力要通過環境氛圍營造、創新激勵機制建立，從觀念引導最終達成行動實現，進而升華為創新文化。在知識經濟時代，創新的作用得到空前強化，并升華成一種社會主題。創新文化建設是營造一種有利于創新的文化氛圍，鼓勵創新，包括在創新領域上的創新。創新文化能夠激發企業的活力，創新文化建設過程，實際上就是一個企業活力激活的過程。近年來，山東分行讓創新融入經營管理全過程，為轉型發展提供了強大的驅動力，帶來了勃勃生機。
基層風采
聊城分行新產品服務阿膠產業
近年來，農業銀行山東聊城分行針對轄內阿膠產業特色、黑毛驢養殖模式及資金需求的特點，立足區域特色，不斷加強產品和服務創新，相繼推出了“金穗阿膠貸”“金穗驢皮貸”特色農戶貸款業務，破解了養驢戶融資難題，及時為驢皮供應商提供了資金支持。
“阿膠企業對我們供應的驢皮會進行嚴格的核查鑒別，比如耳朵大小、毛的顏色、軀干長度等，等驢皮檢驗合格入庫后，才能拿到貨款，大概有2-3個月的支付期限。由于流動資金緊張，這對我們正常的周轉運營造成了很大的壓力。”付茂雷自2012年起經營驢皮購銷業務，年供應驢皮300噸以上，隨著生意越做越大，光是從養驢散戶采購驢皮就需要一大筆費用，再經過簡單加工處理，周轉資金短缺嚴重阻礙了其大規模購銷驢皮。
針對驢皮供應商資金短缺問題，東阿縣支行創新擔保方式，推出“金穗驢皮貸”特色農戶貸款業務，以企業采購驢皮形成的應收賬款提供質押擔保，為驢皮供應商提供融資支持。今年3月7日，全省首筆驢皮供應商應收賬款質押“金穗驢皮貸”發放成功，金額106萬元。付茂雷便是該行首筆貸款的受益者。
“多虧了農業銀行推出的創新業務，有了這106萬元的貸款，拖欠養驢散戶的款項我也結清了，同時也有了充足的資金可以收購新一批驢皮了，即加快了資金周轉，也縮短了經營周期，真心感謝農行。”付茂雷高興地說。
通訊員 焦博 于運祥 報道
近年來，針對小微企業融資難的問題，山東桓臺縣支行通過發放“智動貸”，滿足小微企業資金需要。截至5月末，該行小微企業貸款余額7.8億元。
本報記者 趙新喜 通訊員 陳鵬 攝影報道
金鄉支行“金蒜貸”富蒜農
“俺是種植大蒜十幾年的老蒜農了，這兩年大蒜雖然掙錢，但是沒錢投資也是干瞪眼。自從有了農行的貸款，俺就不用愁錢的問題了。今年行情好，俺光憑這100多噸蒜，穩賺30多萬元，是農行為俺解決了大難題。”農業銀行山東金鄉縣支行西門分理處營業大廳里，來自馬廟鎮殷樓的殷占軍捧著手里的錦旗，和農行的工作人員興奮地聊著。
山東金鄉縣有著“大蒜之鄉”的美譽，大蒜種植面積已超過220余萬畝，在全國大蒜市場占有舉足輕重的地位。近年來，為解決大蒜市場供給不足而導致價格劇烈波動的難題，金鄉縣支行2016年6月創新推出“金蒜貸”特色產品，受到中小微企業、個體工商戶的青睞。截至5月末，該行已投放“金蒜貸”6800余萬元。
為確保第一時間將信貸資金發放到蒜商手中，該行不斷在“快”和“量”兩方面全力保障大蒜收購資金供應。進入大蒜豐收季之前，該行積極動員、提早入手，逐戶走訪，對有資金需求的蒜商建檔備案，確定信貸方案，最大限度的滿足蒜商大蒜收購季的資金需求，確保資金不斷檔。同時，不斷優化辦貸流程，針對大蒜季所需的大蒜、蒜薹收購等資金優先供應，并開通“綠色通道”，做到當天受理、當天調查，確保第一時間將收購資金送到蒜商、蒜農手中，確保大蒜市場平穩運行。
目前，金鄉縣支行已全面鋪開“金蒜貸”業務，填補了無不動產抵押農戶辦理貸款的市場空白，改善了當地蒜農、大蒜種植大戶融資渠道單一、擔保難的狀況。
通訊員 張慶嶺 報道
山東濰坊分行做好新產品營銷推廣，工作人員為企業上門服務，演示農銀E管家產品。
通訊員 張志峰 攝影報道
臨沂分行探索“銀企共建升級版”惠農通模式
“早就聽別人說魯通卡用起來比較方便，我還尋思著有空到鎮上去辦一張，沒想到會有工作人員上門服務，現在家門口有了農行的服務點，比以前可方便太多了！”談到農行的新變化，山東臨沂岱崮鎮井旺莊村村民張立忠滿口稱贊。
近年來，隨著農村居民多元化金融服務需求日趨旺盛，農業銀行臨沂分行把惠農服務模式創新作為推進普惠金融的重要切入點，與農業龍頭企業施可豐公司合作，創新推出“銀企共建升級版”新型惠農通工程建設模式。自2015年試點以來，該行在合作機制、數據整合、客戶遴選、綜合營銷、平臺運維、風險防控、績效評價等方面不斷改進和提升，形成了特色鮮明、管理科學、運作成熟的服務模式。
該行結合鄉村布局及經濟狀況，繪制了服務點整體規劃圖，擇優選取經濟發展較快、人口密集度高、交通便利且輻射面廣的大行政村作為服務點發展重點，分支行均成立專業服務團隊，為服務點提供專業指導。老百姓對服務點的態度也從最開始的半信半疑到現在變為完全認可，服務點從2015年的9家試點發展到了現在的572家，實現了縣域鄉鎮全覆蓋，行政村服務覆蓋面達到83%。
在推動布點的同時，該行在服務點布放智付通，增設POS機、自助終端等設備，功能較傳統服務點進一步完善。通過加強網上銀行、掌上銀行、投資理財等產品的綜合營銷，進一步通暢服務渠道，截至今年5月末，該行新型服務點月均交易量達3萬余筆。
通訊員 許可 報道
山東分行營業部創新營銷方式，在營業大廳設置大電子顯示屏，方便客戶辦理業務時了解農行金融產品。
通訊員 陳東林 攝影報道
摘自《中國城鄉金融報》7月10日A1、A3版
編輯：農銀報業新媒體中心 李彥赤 胡蓉
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