pos機行業(yè)商戶狀態(tài)異常, 銀行風控是如何看出交易異常的

新聞資訊 | 2023-05-02 06:56 | 投稿人：pos機之家

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1、pos機行業(yè)商戶狀態(tài)異常

pos機行業(yè)商戶狀態(tài)異常

有很多信用卡持卡人表示在使用信用卡的過程中，會經常收到銀行的信用卡存在有風險的短信，有的時候會被銀行降額封卡，有的時候需要作廢卡片另換新卡。這個就是我們常說的銀行風控

什么是銀行風控？

信用卡風控就是信用卡風險控制，各大銀行為了降低信用卡發(fā)行成本、減少損失，會對信用卡嚴格審核，對持卡人的用卡情況進行監(jiān)控，一旦發(fā)現有用卡風險便會采取風控措施，如封卡、凍結。一般都是在大額交易或者大額連續(xù)失敗交易（密碼錯誤、余額不足）之后會收到風控提醒，有些銀行可能會讓你提供消費憑據，比如發(fā)票、發(fā)貨單之類的。

銀行是如何判斷風控的？

第一：在線交易監(jiān)控

總體還說，目前中國的信用體系還不夠完善，商家、個人在使用體系的時候的確會遇到相應的風險，所以銀行為了保障資金的安全和持卡人的利益，會對信用卡進行風控。

銀行用在線交易監(jiān)控進行識別信用卡風險，一般是指銀行用機器來監(jiān)控和操作，收集信用卡持卡人相關的學歷、年齡、負債、工作等相關信息，看持卡人使用信用卡的時間、金額、地點、筆數等具體行為，然后利用相關的風險公式去參考權重，如果持卡人的權重異常，那么這張信用卡就會被銀行發(fā)現，從而避免信用卡出現偽刷的情況。

第二：風險數據對比排查

銀行只是一個金融機構無權對商家和個人的消費行為進行過多的干涉，所以很多時候，銀行發(fā)現信用卡哪一筆交易存在風險，是對風險數據進行對比排查的。例如參考之前的信用卡出現風險案例，或者是看這個商家本身是否正常，以及持卡人的信用卡是否存在異常等等通過一系列數據對比。

例如你的信用卡是經常在國內消費的，然后有一天你的信用卡早上和晚上都是在國內消費的，中午突然出現一筆大規(guī)模的交易是在國外進行的，而且還是在信用卡交易的高危地區(qū)，比如東南亞某些盜卡行為過高的國家，那么銀行基本上會認為這張信用卡存在風險。

這種情況下，一般銀行的工作人員會給你打電話確認，或者是把卡封掉，以減少持卡的財產損失。如果你的信用卡存在風險，它很有可能會危險到你的財產安全，你可以按照銀行工作人員的建議去廢掉卡片和換卡。如果覺得這樣做太麻煩，也可以給信用卡更改消費密碼，然后限制消費金額，以保障自己的財產。

哪些人容易被風控

1、小型商戶業(yè)主：經常在建材批發(fā)類POS機上刷卡；

2、消費習慣異常：簡單的說，就是本來你的刷卡消費習慣都是生活類刷卡占你消費額度的90%以上，但是猛然間你的此類消費占比大幅下降，取而代之的是各種網付（支付寶，財付通），就造成了消費刷卡異常！

3、信用卡套現的人：信用卡套現是銀行不允許的違法行為，容易被風控盯上；

4、信用卡取現頻繁的人：信用卡主要用于透支消費，取現過于頻繁銀行會覺得你經濟能力有問題。

5、有不良信用記錄的人：一般都會有逾期還款的記錄什么的，這種人很容易被銀行風控，雖然你持有了信用卡，但是被銀行風控的可能性也很大，只有堅持刷卡，消除不良信用記錄，才能解除風險。

被風控后該怎么辦？

1、立即致電銀行客服溝通，了解被風控的具體詳情。