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銀聯pos機實時到賬時間
“2018年6月28日，中國銀聯正式發布全球首款手機POS產品，率先將POS機從一個硬件終端產品轉變成一款智能手機上的應用產品。這標志著POS行業已經開始從傳統重資產向輕資產時代邁進，這是中國銀聯在對移動支付市場和POS產業深度探索之后的自我革新, 也是移動支付時代下POS轉型升級的詮釋與實踐。”
“中國銀聯始終致力通過金融科技創新協助收單機構建立消費者和商戶間安全便捷的信任支付鏈接，手機POS即是銀聯為產業各方打造安全移動支付的誠意之作和創新之基，也將推動中國支付產業進一步走向世界。”
上述文字可以看出中國銀聯此次創新的誠意和自我革新的決心。
中國銀聯手機POS產品依托智能手機中各種軟硬件安全技術進行保障，使刷卡和二維碼收單程序均運行在手機的可信執行環境(TEE)和安全芯片(SE)上，且與外部的交互均基于安全通道完成。此外，中國銀聯手機POS產品還將依托中國銀聯智能實時在線風控技術對交易進行實時監控，進一步確保交易的真實性和可靠性。
支付無小事，無論是支付技術安全、業務合規、風險控制、市場定位、合作模式等所有的方面，中國銀聯手機POS產品經過摸索和實踐，逐步完善。
銀聯手機POS技術革新的本質是什么呢?
如果一項技術革新在提升使用安全的前提下，同時能做到提高效率、降低成本、還能否給使用者帶來便利，那么這項技術革新是值得推崇的。中國銀聯手機POS機的技術滿足了上述原則，是值得支持和大力發展的技術。
中國銀聯手機POS產品將會以標準SDK插件的形式存在，依附于現有的帶有SE+TEE的安全環境的智能手機為代表的智能終端上面，這就意味著所有符合安全規范的智能手機硬件疊加帶有銀聯手機POS標準SDK插件的手機銀行等APP甚至小程序，就可以升級為智能POS，完成針對金融IC卡和各種PAY的收款需求。毫無懸念的降低硬件成本，同時以APP下載的方式傳播，避免了時間和空間上的限制，讓迅速普成為可能。
移動支付的實現，外在形態體現在收付方依賴使用的是同一移動介質，或由同一介質衍生出來的形式完成支付信息的交換和對接;移動支付常用的介質，目前主要是智能手機，銀聯手機POS實現了這一點;同樣，基于這一點將會帶來智能POS所不可比擬的拓展性，銀聯手機POS機產品讓移動支付在智能手機端趨于完善和完美。
接下來我們從銀聯手機POS在商業模式的實現的方式上做下分析。
中國銀聯手機POS產品只是一種技術的升級，必須結合商業模式才能構成完整的商業生態圈，才能發揮最大的價值。
那么生態圈中的參與者就變得尤為重要，由于銀聯手機POS變成了標準的規范和SDK產品，為二次開發奠定了技術基礎，可以方便的集成在所有收款APP甚至小程序中。這也意味著收款軟件參與方發生了變化，除了傳統的第四方收款軟件、零售管理軟件外，每個銀行和第三方持牌支付機構的手機銀行APP集成了銀聯手機POS的SDK之后，就可以變成一個具備了收款功能的智能POS，這將意味著，銀行可以通過現有手機銀行APP為商戶開通二類賬戶，同時開通小微商戶手機POS以及二維碼收款就可以滿足小微商戶移動收款需求。
那么通過上述簡單、快速的商業模式會給現有移動支付市場帶來什么樣的變革呢?
首先，移動支付參與方和地位將會發生了變化，從原來的以第三方支付業務拓展為主，變成了以銀行手機銀行綜合收單服務為主，銀行將有可能重新回歸移動支付主導地位;用戶的信任和體驗發生變化，銀行的支付產品在用戶心中的可信程度高于第三方持牌機構以及各種貼牌支付產品，這也為防范支付市場風險提供良好的環境支撐。
那么銀聯手機POS將會為哪些人群帶來收益呢?
很明顯，銀行和三方持牌公司以及終端收付款用戶都會獲益。
用戶面對面付款時，無論是想使用二維碼、信用卡、借記卡、POS收付款變成很簡單的一件事情，而且使用手機銀行APP收付款時有銀行的信用擔保，不用擔心被騙，付款方不用擔心被復制卡后盜刷，讓移動支付更加安全，體驗也會很好。
對于銀行而言，銀行現有客戶有動力自行購買智能手機作為收款工具，將會逐步降低銀行、支付機構對現在商戶收款POS設備采購投入，同時降低傳統POS的維護成本;中國銀聯手機POS結合原有銀行手機APP，同時開通商戶在線申請二類賬戶，這將為銀行直接觸碰到小微商戶支付場景奠定技術基礎;小微商戶為了使用收款服務，必然在該銀行開戶，就增加了該銀行的存款;小微商戶也將會使用該銀行賬戶中資金進行轉賬、匯款及消費;銀行可以根據所有商戶的經營情況，選擇直接發放信用貸款;由此帶來的便利性更能減少銀行物理網點的數量，提高獲取用戶的效率，降低獲取用戶的成本。
通過上述分析，發現銀聯手機POS切實可以帶來很多好的變化，那么現在有什么缺點呢?
首先，POS交易手續費高于掃碼支付。九六費改之后，POS交易手續費就高于掃碼支付的手續費，同時掃碼支付習慣的逐步養成，收款商戶和付款用戶逐步開始淡忘使用POS完成交易，上述收付款兩方的合力導致了移動支付POS交易逐步被掃碼取代;付款方付款習慣可以通過激勵發生改變，但是同樣是收款，商戶必然會選擇手續費更低的收款方式。掃碼和銀聯手機POS交易費率統一是支付行業所希望看到的。
當然目前NFC全終端智能手機還處于價格高位，且只占智能手機部分市場份額，這也為銀聯手機POS的推廣增加了難度;但是從具有NFC功能的手機在公交出行等方面越來越被用戶接受;銀聯手機POS硬件標準的明確和完善，手機廠商作為參與方會切實得到收益，將會有越來越多的智能手機標配該功能;越來越多銀行APP對接開通銀聯手機POS功能，會讓用戶有機會在各種支付場景使用銀聯云閃付和銀聯手機POS完成交易。
筆者在NFC技術應用于金融支付-NFC手機POS細分業務領域申請了多項發明專利，從業內專業角度看，現階段的智能手機已經具備了金融支付安全等級，可以被廣泛應用在金融支付、身份證識別等多個領域。
總體來說，一項革新技術的發展應用是否廣泛，除了技術本身之外，整個生態環境相當重要。相信更安全、更高效、更便捷、更易用的技術必然會成為發展的方向。
2018年11月15日，銀聯手機POS產品總監郭偉，將在深圳舉辦的2018第三屆中國移動金融安全大會上就銀聯手機POS項目做出相應的介紹，隨著中國銀聯的不斷探索，中國銀聯手機POS將會不斷完善。
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