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一個人能辦幾臺pos機
正義網舟山12月10日電(通訊員陳洪娜)信用卡套現,很多人都不陌生,而這樣利用“小聰明”牟利的行為實際上是違法的。浙江舟山一男子就為此付出了慘痛代價,他利用Pos機幫他人非法套現,四年時間里,為19人套現3000余萬元,成為該市目前查獲信用卡套現數額最大的案件。近日,舟山市定海區檢察院對被告人易某以非法經營罪提起公訴。
為19人刷卡7357筆,涉案金額達3000余萬
現年54歲的易某,原本是舟山某銀行的員工,工作期間他接觸到一些客戶,了解到經營POS機為他人刷卡套現能賺取手續費。幾年前,他因病閑賦在家,為了賺點外快,于是就想到了pos 機刷卡套現業務。
隨后,他從一個開店的親友那里拿了一部pos機并租了一間公寓作為辦公場所,打算小試牛刀。起初,他只是在自己的同學、朋友圈里推廣“套現”, 隨著業務的擴大,找他刷卡套現的人越來越多。
由于在同一臺POS機上反復刷卡容易引起銀行注意,因此,易某以自己及親友的名義陸續辦理了十幾臺不同類型的POS機,先后注冊了上百家商戶,經營范圍也五花八門,大到航空服務公司、加油站,小到日用品超市、服裝……實際上這些商家的名稱都是辦理POS機時隨意定的,既沒有真實經營,也沒有實物交易。
易某就是利用這些并未實際經營的戶頭,虛構家用電器銷售、日用百貨零售、建材銷售等交易,為信用卡持卡人套取現金,并從中抽取一定比例的手續費以獲利潤。“一般收取對方1.25%-2.5%的手續費,還有很多是朋友關系,就沒有收取手續費,事后他們都是送海鮮、香煙給我。”到案后的易某交代了犯罪事實。
從2012至2016年,犯罪嫌疑人易某幫19人刷卡7357筆,涉及信用卡百余張,金額達3000余萬,從中非法獲利7000余元以及香煙、海鮮、無息借款等財物。
據了解,該案是舟山市目前查獲信用卡套現數額最大的案件。
都是誰在刷卡?
家住定海的周先生,開了一家小店,平時進貨資金比較緊張,一次他聽朋友說易某處可以刷信用卡套現,于是就想解了一下。“這個比信用卡直接取現、銀行貸款等利率低很多,而且到期后按時付錢,就不會產生什么后果。”當易某告訴他只需要1%左右的手續費時,周先生覺得找到了周轉資金的好渠道,第一次就刷了10000元,后來陸續刷了幾十筆,套現了10余萬元。
相比之下,做建材生意的顧女士則更加“大手筆”。據她回憶,自己一共有三張信用卡,從2014年開始,前前后后在易某處刷了近600次卡,套取現金500余萬元。
定海區檢察院辦案檢察官陳俊介紹,在已經掌握的19名刷卡人中,大部分都是像周先生和顧女士這樣需要資金周轉的個體老板,他們與犯罪嫌疑人易某也多是同學、朋友關系。
除了資金周轉不靈的生意人、還有一些專門“以卡養卡”的消費者。“這種客戶就是信用卡內透支額度用完了,到期沒錢還,我幫他們把錢還上后,再刷卡套現。”據易某交代,這些“以卡養卡”的客戶多為年輕人,他們沒有什么收入來源,或者收入不多,消費卻遠大于收入,于是就用信用卡提前消費。
“犯罪嫌疑人就是利用了很多持卡人貪便宜的心理。”辦案檢察官陳俊說,如果一不小心,信用卡套現還很可能變成信用卡被騙,近年來信用卡套現被騙的案件也不在少數。我市就有這樣的案例,有人讓朋友在POS機刷卡套現,結果對方套現后卻以種種理由,遲遲不給錢。
擾亂金融秩序,犯非法經營罪被公訴
天網恢恢,疏而不漏。2016年11月,易某被人舉報后,警方將其抓獲歸案。去年,11月,公安機關將該案移交定海區檢察院審查起訴。
承辦檢察官介紹,易某違反國家規定,以虛構交易的方式,使用POS機為他人刷卡套現并從中牟利,非法從事資金支付結算業務,嚴重擾亂了國家正常的金融秩序,根據兩高《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第七條第二款的規定,實施非法經營行為,數額在五百萬以上的,屬于情節嚴重,依據刑法第225條的規定,構成非法經營罪。
近日,定海區檢察院以涉嫌非法經營罪對易某提起公訴,等待他的也將是法律的嚴懲。
檢察官同時提醒廣大群眾,在日常生活中要遵守信用卡管理制度,合法使用信用卡,如果惡意透支,會構成信用卡詐騙罪。除此之外,一旦被銀行發現使用信用卡套現,很可能影響個人信用記錄,嚴重影響日后的個人信貸、銀行卡申請等,所以大家還是要遠離套現業務;對經營者來說,應從正規途徑辦理POS機,不貪圖小利使用來源不明的POS機,不提供非法套現業務。這既是對自己、對他人的財產負責,也是對國家金融秩序負責。
作者：陳洪娜 新聞來源：正義網
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