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拉卡拉pos機智能匹配
1、復盤拉卡拉發展的幾個階段：便利店還信用卡，便利店刷銀行卡，POS機提供支付服務，下一個階段是做商戶服務。2、互聯網的下半場，從經營產品到經營用戶，拉卡拉要為中小微商戶提供支付服務，還要為他們提供金融科技——貸款、理財、保理、保險、融資租賃。3、千米能夠提供完整的SaaS解決方案，商戶可以通過登錄到拉卡拉和千米的這套平臺上，簡單的通過注冊開店的方式，就可以開始使用各種各樣的營銷工具，開始對他的會員進行服務。4、拉卡拉具備線下的2100萬商戶資源和完整的服務渠道，配合千米的產品，雙方能夠實現協同效應。主講人：孫陶然，拉卡拉集團創始人、董事長兼總裁演講主題：產業互聯，智慧未來——拉卡拉4.0戰略發布會主要內容：拉卡拉公司歷史、現狀和愿景；互聯網下半場的拉卡拉發展方向；拉卡拉和千米達成戰略互補合作一、前言
1.什么樣的企業是好企業
好長時間（兩三年）拉卡拉沒有開這種會了，兩方面的原因：一方面是排隊上市的過程中，不適合做過多的發言和表態，因為咱們國家的A股有A股的要求，我認為這是一個比乖的而不是比美的場合，符合要求就好；另一方面，拉卡拉這個企業和我本身不是很愿意喧鬧，可能是老了的原因，我們這個行業好像是語不驚人死不休，要么是不斷創造新的概念，或者不斷喊出一些標新立異的話，要么是相互攻擊吸引注意力，但是這些我們都不太擅長，所以過去兩三年我們就低頭做自己的事情。因為我認為對一個企業來講，要清楚你是誰，你要從哪里來，你要到哪里去。最終考校一個企業的標準不是曝光率，不是各種頭銜，而是實打實的企業的份額，企業的利潤，企業的收入。我寫過一篇小文章，衡量企業有三把尺子。第一把尺子是利潤，如果一個企業利潤很高，并且每年都在增長，這個企業一定是好企業，因為如果你的產品和服務用戶不喜歡不接受，他就不會付費，利潤代表了產品受歡迎程度，以及你企業的經營管理能力。第二把尺子是收入。如果你還沒有形成利潤，但是你今年有很高的收入，明年后年還可持續成長，你也是一個好企業。第三把尺子是用戶規模和用戶粘性。如果你這個企業所處的階段，既沒有收入也沒有利潤，但是你有一個海量的用戶和一個高黏性的應用，也是一個好企業。如果這三把尺子都量不出你的硬度，你去講你的估值，講你的故事，我認為它是站不住腳的，這是我一個堅定不移的一個看法，也是拉卡拉這么多年，我們堅持的一個理念。
2. 戰略發布會目的
拉卡拉在2019年中國互聯網企業百強排名第82，并且仍有進步空間。所以14年走下來，一步一步的走到今天。從最早大家在用拉卡拉還信用卡，一直走到今天整個這樣的情況。前幾天呢我注意到網上在發布一個消息，就是剛剛發布的2019年中國互聯網企業百強拉卡拉入選了。我看了一下，好像把我們排在第82。看到這個消息，其實我個人有點小高興，也有點小委屈。高興是因為這張榜單是中國互聯網所有企業的一張榜單，而且是由互聯網協會、工信部還有很多部門，他們有一系列的指標評價。BAT、TMD等我們所有耳熟能詳的互聯網企業，大家都在一起排序，拉卡拉支付能夠排進去，并且排到第82名，是有一點點的小期待。小委屈是因為什么呢？因為拉卡拉參評的只是一只胳膊的拉卡拉。金庸的小說里老頑童在桃花島無意中學會了九陰真經，違背了他師兄的遺囑。然后跟黃藥師打的時候，把一只胳膊綁起來，用一只胳膊跟他打，當然最后沒有打過，被打得吐血然后關起來。然后他特別委屈地說，如果我用兩只手，你是打不過。參評的拉卡拉支付，并不是拉卡拉的全部，因為可能各位朋友都很清楚，2016年我們為了申報A股，把拉卡拉內部的所有支付以外的業務，一次性做了一個剝離，成立了考拉科技。原有的所有的業務都是在拉卡拉體系內部滋生出來。而且這些業務跟拉達支付之間有著很多的天然的未來協同，但是我們把它剝離出去。當然如果我把那支胳膊也解開，我想我們還可以再往前一點。
那今天呢本來是想邀請各位到我們拉卡拉大廈，目的是什么？實際上因為我們最近做了兩件事兒，一件事是發布了我們的半年報，另外一件事，是我們戰略投資了千米公司。那這兩件事兒之間有一些可能大家很關心的，所以希望安排一個這個場合，跟各位聊聊天，匯報匯報。我的想法是本來想在公司的這個場合可能更輕松一點，但是后來我們告訴我說，我們公司那個報告廳是階梯教室，大家坐起來不是很舒服，于是到了這里。但是會議的主題是很明確的，就我希望用一點點的時間跟各位報告一下拉卡拉現在在做的事和下一步想要做的事情。
二、正文
1．我們（拉卡拉）是誰？
（1）拉卡拉的歷史和愿景
我們是誰？這是最深的哲學問題。每個大門的門衛每天在問一個人，你從哪來？拉卡拉這14年，我經常被朋友們問到，當然有很多問題是說，你們就是做手環的那個拉卡拉，你們是還信用卡的那個？你們是那個智能POS或者是什么的那個拉卡拉？前一段你們又跟聯想到一起去組建一個證券公司。當然也有人問我說，那個拉卡拉還在嗎？其實這些問題對我來講，都是既高興又有委屈。高興是因為我們歷史上推出的產品，確實很多人記住印象深刻。委屈是因為大家記住的都是我們歷史上各個階段推出的一個小片段，而對今天的拉卡拉的整體并沒有一個系統的看法。當然這不賴諸位，也不賴這個民眾，因為我們每天接觸的信息太多，我們沒有義務也沒有精力去對別人的事情做深入的思考和分析。怪就怪在你自己，沒有把你的事情和你是誰給大家講清楚。當然剛才也講了，這兩天為什么不講呢？是因為我們在排隊，是因為如果講的話，你可能就會要講很多的故事，所以我們悶頭在做。那今天我希望跟大家報告的第一個問題，我們是拉卡拉，我們從一開始就給我們自己確定了我們的使命愿景和價值觀。我們的使命是，為消費者創造價值，與創造者分享。拉卡拉旗下有很多公司，但是我希望他們有一個共性，這個共性就是每一家公司你都必須去解決一個人群的一類需求，這是我們存在的價值。我們存在的價值不是亂七八糟的東西，而是為消費者創造價值。
拉卡拉的使命是創造價值并分享。2007年，十多年前，我們當時面對的所有全國的銀行和便利店的合作伙伴，他們有一個痛點，那就是便利店，他們希望除了賣那些日常的食品之外，能增加一些金融服務。而便利店這個用戶的痛點是在那個年代的特色，他們辦了很多股份制銀行的信用卡，但是沒有地方去還信用卡。所以在那個年代，我們做便利店來方便還信用卡，最高的時候，股份制銀行的百分之三十、百分之四十的卡的用戶都在我們的體系，這就是當年創造的價值。但是隨著時代的發展，隨著你的新的用戶群的出現，你能不能繼續創造？這是我們對自己的一個深刻的要求。當然有創造也要有分享，我們希望在拉卡拉體系里面，那些拉卡拉創造的成長，能夠在物質上分享，在事業平臺上、在精神上能夠分享，這是我們給自己確定的一個使命。
我們希望拉卡拉成為什么樣的一家企業呢？我提了三個標準：行業數一數二，持續成長和受人尊重。我認為這樣的企業是我們奮斗的方向和目標。過去14年，我們一直照此而做，如果這個行業強手無敵，那我們看我們所瞄準的一個細分行業，我們能不能成為數一數二。拉卡拉所處廣義上是一個金融行業、金融服務行業、金融科技行業，這個行業非常非常大到了甚至成為國民經濟中占比非常高的一個行業。當然在這個行業里，你想成為數一數二，那不是一朝一夕的。那么我們聚焦到拉卡拉所處的這個大行業里邊，支付行業里邊的收單側，你能不能成為數一數二？當然我們每一個子公司在它的細分行業都應該數一數二。第二個標準我非常關注——可持續增長，所以大家可以看到，在過去14年中，無論是拉卡拉的哪一部分，我們都是保持每年30%以上的增長。我認為一個企業做到一年翻一倍翻兩倍并不難，難的是能做到每年都比前一年增長30%。而且隨著你的基數越來越大，隨著國際環境的各種變化，國內環境的各種變化，你都能不受影響，都能持續的增長。每年5000億增長30%，這是最難的。因為這考慮到不但是你的主營業務要穩健，你的新的增長點也必須事先被培育，而且很好的成長。你還必須應對國際國內環境的各種變化，最終達到每一年持續增長。這考慮到的是一個公司，它的所處的賽道，你自己的產品線以及你的經營管理都很好，我希望拉卡拉是這樣的企業。第三個受人尊重。一家企業你再大，如果你不被你的員工尊重，不被同行尊重，不被社會尊重我認為也是失敗的。所以拉卡拉或許不是那家銷售額最大的公司，也不是那家名氣最大的公司，甚至也不是那些被各種媒體聚光燈所追求的公司，但是必須是一家在我們所選定的領域，向著數一數二前進，每年可持續成長和受人尊重的公司，這是我們對自己的一個基本要求和我們奮斗的目標。當然在那數千萬商戶每天幾千萬筆交易這樣一種情況下，涉足大量領域的情況下，我不否認，也許有的用戶對我們的服務不滿意，也許有的合作伙伴對我們可能也有不滿，那是我們工作中的不足，我們需要不斷的去解決和改善。但我們的愿景是堅定不變的。就是要向著數一數二前進，要保持持續收益。當然在拉卡拉我們強調非常多的是我們的求實進取，創新協同分享戰略。我希望我們本著這樣的核心價值觀，堅守著我們的使命，向我們的愿景前進，這就是我們在做的。
（2）拉卡拉有四大塊業務
這上面在做的，這是跟大家看到的拉卡拉有什么關系呢？跟我有關的，跟拉卡拉有關的。
實際上是這四大塊業務。第一塊，拉卡拉支付也就是股票代碼300773。我們4月25日放開上市的業務板塊，我們內部叫支付集團。這部分業務，包括支付科技服務、金融科技服務、信息科技服務和電商的服務。就是我們上市這個板塊剛剛發布半年報，它的使命是為中小微的企業的經營解決困難。
第二塊考拉科技。就是剛剛我談到的我們2016年剝離出去的那一塊支付以外的所有業務，他組建了一個考拉科技集團，它的使命是為中小微的企業的經營者提供服務，同樣，但是它所在的是支柱之外的，包括像信用貸款，保險經紀、保理、融資租賃、供應鏈金融、信用評級等等。那這塊的業務應該在每年聯想控股在香港發布的年報，能夠看到一部分我們這塊業務的規模體量和動態，因為它是被合并到香港聯想的報告的，所以要公布很多。
第三塊板塊是我們的產業基金競爭群。拉卡拉旗下有一支產業基金，考拉基金，一期是十年的規模，二期現在正在這個組建的過程中是10億人民幣的規模，是我們和海淀區中關村以及北京市聯合組建，它定位是沿著金融科技的領域進行中早期的投資，透過拉卡拉自身在整個的我們所處領域的產業的優勢，來去投資扶持新的創業企業。藍色光標旗下有三只基金：藍圖，藍珀和藍因三支，它的使命是沿著文化創意領域前進，所以我們旗下現在是四只基金來去做成了一個產業基金群。
第四塊就是藍色光標。藍色光標是一家獨立的上市公司，它上市時間更早，2010年上市。早期是我和四個小伙伴一起創辦的，在去年年初的時候，考拉科技成為了藍色光標的單一的第一大股東，所以我們在藍色光標之間有很多的協同。藍色光標的定位可能記者朋友更熟悉一些，他是為企業尤其是龍頭企業的整個營銷來處理，包括國內拉卡拉，包括藍色光標國際的部分。世界500強中的很大一部分，常年都是藍色光標的客戶，他們的整個的市場營銷活動來自各方面，包括現在的數字營銷，提供很多的服務。這樣的一個體系，其實就是我本人和拉卡拉所涉及的所有的體系。
四大塊業務有一個很強的一個共性，就是to B。我們的資金更多的是在為企業服務，無論是拉卡拉的為中小微企業服務，還是藍色光標的為頭部的企業，那這個市場可以講我本人大概在二三十年前就一直在做。當然過去這么多年可能在國內一直大家關注的是to C市場，但實際上近年來包括國際現在越來越關注to B的市場，認可它的價值。我們不可能講說當年我們就知道to B市場價值有多大，其實是根據我們自己特長和基因選擇。但是to B這塊市場由于B的數量越來越大，它其實比to C市場相比，有更強的經營性。
（3）拉卡拉的戰略定位
當然回到今天我們的主題，我們今天講的是拉卡拉支付，拉卡拉支付的戰略定位是整合信息科技，服務線下。從支付切入全維度為中小微企業金融服務。這件事是我建立拉卡拉的時候，我們就朦朦朧朧清楚，后來在發展的過程中越來越清晰明確，一直堅持走下來。剛才講到我們看到的記起來的還信用卡，或者是我們的針對小微企業的收款，甚至是現在的掃碼，都是沿著這條脈絡走下來。信息科技，30年前、20多年前的互聯網，包括現在的大數據，人工智能甚至是區塊鏈，所有的這些信息科技它我認為都有兩個出路，一個出路就是它自身會形成它的一些業態，另外一個就是它作為工具來服務線下的實體經濟。這是拉卡拉一直致力的方向。然后我們認為線下所有的中小微企業都有一個共同的需求，就是支付系統。所以拉卡拉最早是從支付就獲得了我們的線下的中小微企業的客群。在尋機逐步為他們提供其他的服務，這是我們14年下來堅持的一條戰略。
（4）拉卡拉上半年年報發布
凈利潤同比增長了很多，收入并沒有增長。那在這條戰略之下，當然我們剛剛發布了今年上半年的年報，我相信各位可能都已經拿到書面的東西都已經看到了，有人關心，有人不關心。核心呢其實是兩句話，一句話是我們的凈利潤同比增長了很多。另外一些可能有些人已經注意到說我們的收入并沒有增長，這個同比可能有一個9%點多，將近10%的下滑。原因很簡單，因為我們做的是支付領域，它面對的是整個線下的消費，所以在這個它必然也會受到一些宏觀經濟形勢的影響，以及我們自身對整個客戶結構調整。我注意到前兩天一個特別著名的頭部企業，發布了它的這個Q1的年報，大概的整體的走勢也是比較相近。我看了一下三個特點。第一個就是整體的收入規模還是受宏觀經濟影響的；第二局部里面的業務不一定全受這個影響，有的持平，有的下降，但有些新興業務有非常大的增長；第三個就是它的成本和費用做了更大的一個優化。我想整個拉卡拉的半年報體現的特點和這個頭部企業的特點非常像，其實這也體現了在目前整個的這個經濟跟宏觀經濟形勢結合比較緊密的一些優秀企業，它面對市場所能做出的最大努力，通過內部的結構調整和創新，盡可能的抵消宏觀形勢對你的增長的壓力，同時通過改善內部的經營管理，去優化成本和費用。在這樣的一個大環境中，保持你繼續向前前進，持續增長的做，這可能是所有的優秀企業能做到的一個最大化。
具體來講，我們現在覆蓋的線下的中小微商戶2100萬家。交易筆數包括這個增長率，我就不詳細去講。這是我們商戶的分布。從區域分布上來看，1、2、3線城市還是占了相當大的比例。那從行業角度來看，零售類的以及日常生活相關占比較大。當然具體的交易指數來講，現在實際上是掃碼交易已經占到相當大的比重。這2100萬商戶分布在960萬平方公里，透過我們各地的分支機構還在為他們提供服務。我個人比較欣慰的是，從今年上半年最后跑出來的數據來看，我們的商戶經營服務已經開始輸出酒店，所謂的商戶經營服務，在我們拉卡拉看來，我們為所有的這些中小微商戶首先在提供支付，所以我們歷年收入和利潤的主體都來源于支付，但是我們一直在為他們去提供支付以外的服務。這些從最開始的打磨產品到孵化，到逐步的去把它提升，到今年上半年，我們可以看到已經是一個比較顯著數量級的收入。當然在毛利貢獻方面，他的貢獻的占的比例更大，這是我個人非常欣慰的，也是我認為未來拉卡拉的能力。
在現在這樣一個互聯網時代，我認為未來只有兩種企業，一種是經營產品的企業，一種是經營用戶。經營產品的企業，關注于把產品賣給買的人，這樣的企業在未來的競爭力會有非常大的問題。基于用戶的企業，他關注的是用戶，無論用戶購買了他的哪一個產品，一旦用戶使用了你的一種服務，他關注的就是怎么樣洞察，怎么樣從全維度滿足用戶的。這個觀點我印象里可能最早是在八年九年之前，像招商銀行等這樣一些特別優秀的企業就提出過。但是到今天，我們應該所有的經營者應該看得非常清楚，你的企業有沒有努力的變成一個經營用戶的企業？如果沒有，那在這個時代你的競爭力是有問題的。我非常欣慰地看到拉卡拉，我一直致力于推動經營商戶的在今年上半年已經有一些數據跑出來了。當然我們的海外業務，在今年上半年也取得了一個很大的進展，隨著一帶一路包括中國人到全球去消費，去受教育等等。那么中國人在海外的支付的市場，現在確實是所有的同行都很關注的一點。這一方面拉卡拉有一些自身比較強的優勢，包括我們最專業的團隊，我們的品牌，我們的牌照的資質，以及我們的經營能力。所以今年上半年，我們在這個方面也取得了一些長足的進展，尤其是拉卡拉已經完成了與VISA, Mastercard和美國運通簽約的合作，包括業務正在逐步的上線。在我們的同行中正式成為四大頭部國際卡組織成員機構。那么應該那我相信未來這塊也是我們的一個新的增長點。
在我的概念里，一個企業要想可持續成長，有三點特別重要。拉卡拉就具備這三個。或者講這是在長期經營發展的過程中，我總結出來了三點：
第一個，組織結構，底層驅動的組織結構。有一個公司你必須是自下而上驅動，你的每一個基層單位都是充滿動力的組織型，這個公司才會有活力。拉卡拉現在是這樣的一種組織；
第二個就是呼喚英雄的企業文化。這個公司鼓勵產生新的做大事的人物，為你打開新的增長點。在歷史上拉卡拉出現了很多這樣的英雄人物，推動著我們從便利店走向收單市場，走向我們的金融科技服務市場；
第三個就是解決關鍵問題的這樣一種戰略性。在企業的每個發展階段，都有關鍵的點你能不能突破？所以很多人講，你的同行都是那么大的企業，為什么拉卡拉14年下來，一步一步的越走越大。我認為跟我們內部的組織架構，我們的文化和我們戰斗狀態密切相關。
今年上半年我們跑出來的所有的這些狀況，我認為重要，也不重要。不重要，它只是一個開始，未來應該更可期待。重要的是這是未來的基礎。它證明我們三年前、兩年前一直在做的布局，已經有所開放，拉卡拉支付希望為我們的所有的中小微商戶提供四大服務：支付科技服務，金融科技企業，電商科技服務和信息科技服務。
這就是我們是誰。從廣義上來講，我們是一個包括了四大板塊的一個大家庭。從狹義上拉卡拉支付是一家14年以來，我們一直堅持在線下中小微企業的這塊土壤，希望通過不斷的整合信息科技來滿足他們的需求，來為他們賦能服務的企業。從支付開始起步，現在已經初步走到了金融科技電商核心。
2.我們（拉卡拉）到哪里去
（1）拉卡拉發展的四個階段
那我們是怎么走過來的呢？我們從哪里來的呢？拉卡拉過去的發展，到今天經過了四個階段，今天是第四個階段。第一個階段，2005年，拉卡拉成立之后做的第一件事，叫讓便利店更便利。我相信在座年紀稍微大一點，當然比我小很多的各位朋友可能還有印象。在那個時代，全國幾乎所有的連鎖便利店里面，墻上都會有一臺機器叫拉卡拉，然后每個月每一天有幾百萬人到全國各地的便利店里，在那臺拉卡拉機器上還信用卡。刷你的工資卡還信用卡。這就是拉卡拉成立后的一兩年，在那個階段就我們發展的第一次，大家印象非常好，非常深刻，因為當你辦信用卡的時候，銀行就會告訴你，每個月拉卡拉還款哦。然后當你用信用卡的時候，也會提醒一遍。我們是從讓便利店更便利的角度進入市場，主觀上我們其實是幫便利店引流，幫便利店增加粘性，但客觀上使得大量的便利店周邊的用戶享受到了這樣一個便利服務。
第二階段我們做了一件什么事呢？是從2012年開始，我們做了一件事兒，就是讓街邊店都可以刷卡。2011年拉卡拉獲得了人民銀行的支付牌照，第一批只有27家，而拉卡拉獲得了，我們可以進入收單市場，就是商戶測試。因為任何一筆交易，它需要三個角色，賬戶、商戶和中間的轉接。賬戶就是各位手里的銀行卡，包括現在的微信和支付寶。轉接原來是支付寶、微信、拉卡拉，我們都自己轉接，現在是按照行業監管，是由中國銀聯和中國網銀來轉接。在商戶側。就是現在拉卡拉所在的這一側，我們通過簽約商戶給他們提供機具，他還可以掃你的碼。可以說你2012年的時候，大量的街邊店還不能用銀行卡，只能掏現金。那個時候你們家外面的小區賣那個街邊店，也能用線。所以拉卡拉做了一件事，我們推出了一個可以刷銀行卡，可以街邊店用的POS，當然包括后來的POS掃碼信息都是這樣。我覺得有一點點自豪的就是在拉卡拉的第一階段和第二階段，我們都跟歷史有一點點小關系。我相信有一天在回顧歷史的時候，會有一筆是當年在信用卡大發展時代，如果沒有拉卡拉，在一個便利店里面幫助信用卡，可能很多股份制銀行的信用卡也發不出去。還會有一筆，說在2012年、2013年的時候，如果沒有拉卡拉，街邊的很多店還是不能夠用銀行卡。當然因為解決了這樣的需求，他也催生了拉卡拉上兩個臺階，這是我們的第二階段。
拉卡拉的第三階段，從2015年開始，我們就提出要全面擁抱移動互聯網，包括智能POS，MPOS，然后掃碼、手環。那個時候我們推出了一系列各種各樣的產品，目的只有一個——全場景全支付全服務。就是在任何場景下，拉卡拉的機器能授予任何無論是你想刷信用卡還是借記卡，或者你想掃微信掃支付寶，或者你想用這個NFC的碼，或者是預付費卡，全支付，希望全服務，也就是說除了支付之外，我們要為商戶提供其他服務。這是3.0階段做，那這階段做到今天就是我們擁有了2100萬的線下覆蓋中小微商戶，今年上半年的收入、利潤可觀，交易額達到1.7萬億。
然后就是未來我們的4.0階段是什么？其實剛才在我們的言談之中，我相信很多人已經很清楚，我們的4.0就是從支付之外，全維度的為現有存量的2100萬和未來增量線下中小微的商戶賦能，幫助他們做生意，讓他們做得更好。所以這個話的話題還是當年馬云和王健林的賭注，賭線上和線下到底誰的比重更大，誰會取代對方？其實現在結論已經很清楚，線上很牛，線下依然在。有人告訴我一個數據，我不大敢相信，說現在線下的交易依然占到76%。那如果這樣講的話，應該是馬云輸給王健林。因為當時的賭的是線上高過線下，但不管怎么說，我相信我們每個人都得承認很多線下的事是不可替代。就像我們經常開玩笑說：“您親自來吃飯？”，吃飯的事還是要線下。
（2）互聯網下半場
最近流行的詞叫互聯網下半場，所以拉卡拉向何處去？拉卡拉4.0就是擁抱互聯網的下半場，什么是互聯網的下半場？我看了一下資料，有各種各樣的分類，但我理解互聯網的下半場很特別。互聯網上半年是無中生有，是因為互聯網出現產生了一大批基于互聯網的新的服務。例如BAT，例如我們現在使用的社交網絡社交媒體，這個在互聯網出現之前是沒有的。所以互聯網上半場就是他們的世界，他們改變了我們的生活，他們占有一個大的市場份額，它們成為主角。那互聯網下半場是什么？互聯網下半場就是沒有被他們清除出歷史舞臺的，所有的傳統的線下的這些企業，他們要擁抱的人，他們要引入互聯網，他們要使用互聯網來改善自己的生產，改善自己的銷售，讓自己在互聯網時代可以更好的服務。有人把它叫產業互聯網，有人把它叫云服務，有人把它叫SaaS把它叫任務，但它的本質很簡單，就是用互聯網以及一系列的新技術，為現在還活著的線下的這些企業，傳統的這些企業，讓它們可以借助互聯網，提升他們的經營效果。這是互聯網下半場我認為的第一個重大任務。
第二個就是經營用戶，就是所有的企業都要從經營產品轉變到經營用戶。這是我們理解的互聯網的下半場。拉卡拉怎么擁抱，希望用我們的整合來的信息科技來為線下這些中小微商戶賦能，幫助他們更好地做生意。具體來講，從2019年開始，剛好要進入它的4.0時代，全維度為中小微商戶的經營賦能。我們不僅要為他們提供支付服務，還要為他們提供金融科技——我們能想到的貸款、理財、保理、保險、融資租賃。所有的這些線下的商戶，他們有這方面的需求，而我們因為一直在服務他們的支付，我們希望幫助他們解決這方面的困難。當然解決有兩種方式，一種是我們自己提供，是我們聯合供應商來做。我想，對拉卡拉來講，我們會定位在科技，定位在輕資產。核心是幫助供應商來為我們的商戶提供這些服務，滿足商戶的這些需求，還包括電商科技服務、信息科技服務。在我們的年報中，大家可以看到有一個叫積分購的企業，它是我們旗下的一家企業，它是幫助線下的這些商戶可以受理運營商、航空公司和銀行的積分。現在大家在很多大的商超可以看到，你拿你中國移動的拿你的國航的積分可以在那里去消費，這就是我們的旗下的一個子公司提供的服務。這個服務目的是什么？幫助中小微企業更好的擴大它的用戶，擴大它的產品的消費。當然信息科技服務，一會我們會講到很多像會員啊、營銷啊，線上線下一體化等等。所以簡單來講，2019年之后，我們希望拉卡拉支付超越過去，進入金融科技、電商科技和信息科技，全面的為中小微商戶來服務的階段。
我們去做這些服務有什么特點呢？三個特點，基于云、基于科技、基于人工智能。當然因為我本人是文科生，我相信在位在座的也是文科生，理科生都有，所以我用我用這個要宏觀的、概念性的語言給大家來報告要做的事情。更專業的，我相信我們的同事和我們提供的這個很多資料應該講，一個特點是基于科技。從支付服務時代，它的科技含量較高，一般人認為說POS機很簡單啊，不就是一臺POS機放在那刷一下卡。但實際實際上我認為POS機尤其是智能化機，他是非常典型的云服務。在我們早年還叫Fly Service節目，后來其實就是所謂的云服務器。舉一個最簡單的例子，在我們的支付公司每天處理了幾千萬的交易，能不能在交易的過程中就實時的識別出偽卡盜刷以及非法交易，這是我們活著的生命線。因為支付我們賺取的只是千分之幾的手續費，但一旦產生了偽卡盜刷，甚至是非法交易，比如博彩類的這種非法商業，銀行和監管機構要求我們賠償的是百分之百。也許你在風控上的一個漏洞，在幾個小時之內的交易就可以把全年的利潤耗光，所以風險是我們這個行業的生命線，沒有強大的科技以及對科技的應用，是沒辦法這么用的。因為所有的交易都是在毫秒級，你不可能你刷一下卡之后要等十幾秒，等一分鐘才刷卡成功。你要求的是毫秒級別的服務。但是在這個過程中，后來我剛才講的僅僅是風控，還不是說每秒鐘要并行幾千筆幾萬的交易量，所以它是一個基于科技的。然后結構上一直是基于云服務戰略，所以這點我們以前也蠻吃虧。有很多企業上來講說，我在做云，我在做大數據，我在做人工智能或者講我在作圖計算，我在做各種各樣的高深的名詞。
拉卡拉在技術方面走到了無人區。每次在參加跟政府領導的這種座談會的時候，我就無話可說。因為所有講這些事的企業都被領導認為說是高科技，說你們公司是高科技，你是做區塊鏈的，你是做云計算的，你們做人工智能的都是高科技。我說我們一直在應用他們在說的所有的技術，而且我的CTO告訴我，我們已經走到了無人區，他們一直在全國尋找每一類技術的最先進的供應商。例如很早的時候，我的CTO就告訴我，我們一直在使用云計算，然后他們一直在尋找現在全中國投資預算最牛逼的公司，我們希望跟他們合作。我們的考拉科技的領導一直告訴我，他們已經把全國所有甚至是可能全世界所有做這個智能風控模型的，能夠提供咨詢服務的團隊全部操練了一遍。我們是一個應用，我們一直在應用最先進的技術，因為落戶應用這些最先進的技術，我們有些產品出不來，有些產品的性能達到某些產品的效果。當然也是基于人工智能的天眼風控系統是我們支付集團的系統。剛才講到說在毫秒級來識別所有的風險和非法交易，實際上就是這套系統。而且這套系統我們現在已經輸出給一些金融機構，拉卡拉客戶不但自己自身具備每年處理數以百億的交易的能力和風控能力，我們也具備把支付科技輸出給金融機構。從你整個的硬件體系，用戶管理體系，到整個的包括給鷹眼風控風控系統，是我們考拉科技在使用，它可以在毫秒級來判斷一個人的信貸的風險能力，決策是否可以發放信用貸款，以及你的貸款利息應該是多少？那這套系統在我們考察科技體系已經跑了四年，全球反欺詐和鵲橋智能流量，就不詳細講了，這都是我們一直在使用。而且在我們的合作伙伴的眼里，這些系統不是一個剛開發出來的系統，它是一個在拉卡拉體系已經實戰了四年，三年五年的系統，它經歷了大量的流量的考驗，并且經歷了大量結果。
（3）拉卡拉將和千米優勢互補，大力發展產業互聯網
當然除了剛才講的這些之外，在拉卡拉的4.0戰略我們擁抱互聯網下半場中，還有一個很重大的一個舉措，就是我們要發力產業互聯網。剛剛給大家介紹千米公司的董事長石正川先生，就是我們最新投資的公司的創始人和董事長，也是我們敢說我們要發力產業互聯網的底氣所在。我們是昨天通報的這樣一個投資。千米大家可能原來還沒有太注意，它是一家提供SaaS服務的公司，當然回頭我們會有專門的產品發布會，像我們的具體的領導會到時候詳細給大家介紹一下。
千米是中國唯一在批發大市場和行業門戶，能夠提供完整解決方案的SaaS，是唯一能夠同時為品牌商、分銷商和零售商賦能的SaaS，也是為專門服務產業互聯網的SaaS。這次我們經過探討，達成了拉卡拉戰略投資千米的這樣舉動。原因很簡單，拉卡拉和千米是非常明顯的優勢互補，千米在剛才談到品牌商分銷商和零售商的產業互聯網、SaaS服務方面，有非常成熟的產品和非常成熟的運營。他們已經做了五年，他們公司所有的人大多數全部已經做了五年，那個產品已經在很多商戶那里運用的很好，而拉還擁有2100萬的線下中小微商戶，擁有強大的產品以及遍布全國的分公司和市場。存量的2000多萬中小微企業，我們希望在支付之外，能為他們提供產業服務。對千米而言。五年細心打磨出來的，需要送到需要它的所需要的地點去服務，我們也很欣慰，也很高興。尤其是跟石總這邊實際上是我們也認識多年，相互了解，那么石總以前做的公司也非常的成功，在這個SaaS這塊工作五年，希望我們這樣一個結合，讓你五年磨的這一劍有用武之地。那也希望線下的中小微企業可以透過拉卡拉里盡快的享受到非常好服務。我們最終線下的這些實體店，尤其是那些先知先覺的市場，能夠不被線上打壓。相反借助產業互聯網，借助這些SaaS的服務，讓自己的生意變得更好。
拉卡拉和千米的合作會1+1大于二。就像剛才所說的，首先把所有的存量客戶上來去提供產業鏈方面的分銷業務和門店當中的新零售的服務。同時具備了這樣服務能力的拉卡拉，也可以獲得更多的增量。原來可能中小微企業是拉卡拉商戶占比比較多的，當然我相信未來拉卡拉和千里的結合，會讓拉卡拉在很多中大型這些超大型商戶的一體化服務方面具備優勢。
我們不僅能一站式的全方位解決你支付的需求，我們還能為你提供產業互聯網，擁抱產業互聯網不但是傳統企業活下來的必須，也可以讓它進一步提高它的經營效益。全維度為商戶服務，就是支付、金融、電商、信息。
千米的SaaS解決方案，包括面向實體面的新零售，以及面向分銷商的B to B全面介入。簡單來說，一家線下的實體店，它可以通過登錄到拉卡拉和千米的這套平臺上，簡單的通過注冊開店的方式，就可以獲得像搭積木一樣的，讓自己可以開通線上的店，開始使用各種各樣的營銷工具，開始對他的會員進行服務等等。我們所談的線上線下一體化，一個線下的門店也要在線上開店，不但要在網絡商場開店，還要在另外一個商場開店，還要使用線上的所有的手段等等這些需求。指望一個線下的門店，自己開發是絕對不能。它最快的方式就是透過SaaS直接享成這樣的方法。現在拉卡拉提供了通道，千米提供了解決方案。那么另外一塊針對分銷體系也同樣，一個工廠，一個品牌商，從他到他的代理商、分銷商層層分銷到門店，原來有原來的做法，通過人員通過電話，通過巡查各種方式，在千米的解決方案，這些都可以上。當一個品牌商，它所有的下游乃至門店，跟他之間的所有的進銷存，都跑在這套SaaS上之后，每個品牌商以后夢寐以求的實時知道他的所有在賣他產品的門店每時每刻賣出去了，多少東西都賣給誰？這樣的想法就很容易。這就是我們現在可以看得到產業互聯網未來對傳統的領域的沖擊，這種沖擊下來勢必會導致產業鏈環節中的有些公司被淘汰。例如二級批發商，例如分銷商被取代，也會導致很多角色的被淘汰。核心就是你是否擁抱產業互聯網，如果擁抱你可能就是贏家。你不但不會被淘汰，而且你會獲得更大的商業機會。
當然線下的難度就在于如何觸達分布在960萬平方公里以上的每個需求，如何用一種搭積木式的一站式的一鍵式的簡潔的方式滿足他的需求，這是這么多年來行業里面一直頭疼的問題，恰恰拉卡拉+千米，可以解決。因為覆蓋960萬平方公里的中小微企業的服務的渠道，服務的隊伍，拉卡拉已經經營了14年，而千米在門店領域和整個的供應鏈領域的產品打造，已經打造好了，這就是我們要做這件事情堅實的基礎。最終我們可以想見未來的世界是一個基于產業互聯網，從品牌商一直到最終用戶，鏈接的這樣一個世界。當鏈接被鏈接起來之后，我們原來想象中的定制，包括從C到工廠的反向的定制等等，這些新的商業就可以實現。那樣的一個時代可能跟我們今天經歷的完全相反，但是他需要一個強大的基礎。這個基礎就是透過拉卡拉和千米的服務，把線下的這些企業武裝上。在過去的一段時間，我們在研究部署這件事的時候，我個人事實上是開始體會到了一個再一次的創業的沖動。
我認為，對拉卡拉支付而言，從某種角度上不亞于再次創業。我們已經在支付上、在線下中小微企業的支付服務上，證明了我們的市場份額和市場，甚至我們已經在金融科技信息科技給這些中小微商戶的服務商證明了我們可以做，他們能夠接受，我們能夠滿足他的需求。但是在這些線下的中小微商戶，要擁抱移動互聯網的時候，我們有沒有能力讓他們擁抱上，這是一個挑戰，也是一個巨大的機遇。支付行業是按照1‰來計算行業從業者、市場規模，產業互聯網領域是按照百分比，所以這是一個非常大的事情。然而更重要的是它是所有線下中小微企業在這個時代的必須，既然拉卡拉以為消費者創造價值為使命，我們就必須去擁抱這樣一個挑戰。當然對拉卡拉來講挑戰也許沒那么大，因為服務線下中小微企業我們已經做了十幾年，從組織結構上從管理形態上，我們駕輕就熟，唯一我們所不專業的就是產業互聯網的解決方案，而這恰恰是千米公司非常專業的。所以對我而言，我也很期待，因為站在拉卡拉戰略4.0的這種起點，真正更深入的整合信息科技，服務線下去，全維度為中小微企業經營服務，我正看著他一步一步的變成現實。
但是做企業的過程中，我比較喜歡總結，我認為一個企業最重要的是戰略正確。這個企業如果有正確且高明的戰略，它就一定會贏，只是贏的早晚。當然他如果在一個正確平庸的戰略上，它也會贏，但是是慘痛的，就是傷敵一千自損八百的。當然在一個錯誤的戰略肯定會輸。過去14年拉卡拉找到了正確的戰略。我認為正確的戰略一直是我們成功的一個發展。當然我個人希望和我的小伙伴能夠制定高明的政策，一個正確而高明的戰略制定之后，他就需要目標定好，資源和激勵的匹配。既要有目標，又要實現目標路徑，還要有相應的資源、人力、財力、技術。一個好的目標，沒有路徑，不可能實現。一個好的目標也有路徑，但是你的資源不支持也不可能實現。只有在目標路徑資源完全匹配，并且配備了一個好的激勵的情況下，你才能實現。
今天拉卡拉戰略4.0就是目標正確、路徑找到、資源財力完備。
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