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最新mcc碼及pos機費率
與許多人的認知不同，信用卡其實是比普通儲蓄卡更安全的支付工具。有過在發達國家生活和旅行的朋友應該有感觸，不用成天帶著現金，哪怕路邊的熱狗和報攤，照樣可以刷信用卡消費，太方便了。
在我們身邊何時能有這待遇？據說，發改委將推出新的銀行卡手續費管理辦法，結果會是刷卡更加普及，生活消費更方便。
銀行刷卡手續費與普通消費者利益相關：“簡化合并商戶”一直是商戶希望實現的，而從金融市場健康的角度看，實現“借貸分離”也是國際經驗和大勢所趨。
近日，國家發改委針對完善銀行卡刷卡手續費定價機制的征求意見稿已經下發至銀行業協會、支付清算協會、主要商業銀行以及中國銀聯。
有報道稱，意見稿中提出將取消餐飲娛樂類商戶類別，將其劃為一般類。現行的費率共有餐娛、一般、民生三檔，餐娛類費率最高。在這次意見稿中提到將“餐娛類”并入“一般類”，與目前列入“一般類”的商戶執行相同的刷卡手續費標準。
按照發改委估算，在不計算收單服務費的情況下，調整后餐娛類商戶合計收費標準從現行的1.03%下調至0.63%，降幅達到39%。這回餐娛類商戶該偷著樂了。
經濟下行，加上中央八項規定，餐飲娛樂業商家叫苦不迭。從去年開始，取消刷卡手續費行業分類就開始在民間發酵。這次意見稿雖然沒有將手續費行業分類一棍子打死，卻也邁出了謹慎的一步。
除了商戶，普通消費者也由此受益。首先，由于手續費是商家承擔，過去不少飯店都不愿意客戶刷卡消費。想想看，在大城市中隨便幾個人吃頓飯或K個歌，幾百上千元肯定是有的。消費者攜帶現金不方便也不安全。
此外，簡化合并商戶分類，也會減少商戶弄虛作假的動力，最常見的就是“套碼”來實現低手續費。
所謂“套碼”，是指一些收單機構為商戶安排費率更低的MCC碼（銀行卡在中國境內刷卡消費的特約商戶的類別代碼）。例如將適用于超市的POS機通過改裝，安裝于飯店，這樣餐飲類商戶就能少付手續費。
有數據顯示，2014年上半年，銀聯統計發現，全國共確認違規“套碼”商戶逾18萬戶，占全部違規商戶的四成。這給發卡行帶來巨額損失，而且由于機器經過非法改裝，對消費者也存在信息泄露、資金被竊的風險。
而在另一方面，此前市場熱議的“借貸分離”，據傳并未出現在國家發改委的征求意見稿中。
所謂借貸分離，指持卡人在消費時，刷信用卡與刷借記卡，商戶需要繳納不同的手續費。目前國內一直是借記卡與信用卡使用同一套收費標準。
由于信用卡本身是由銀行提供給持卡人的一筆消費信貸，銀行要承擔資金占用成本以及壞賬風險，再加上頗為巨大的市場推廣等營銷成本，信用卡的成本一般會高于借記卡，由此在借貸分離的規則下，對信用卡的手續費更高
有媒體報道稱，商戶并不希望借貸分離，這對他們而言意味著更高的手續費，不排除一些商戶拒絕消費者使用信用卡。這也被理解為發改委不會采用借貸分離的理由。
問題是，這個道理講不通：這里的假設是假如商家不接受信用卡支付，顧客還是會登門消費。而事實上隨著信用卡的普及，越來越多的人習慣于信用卡消費。商家由于只接受借記卡而少交的費用，最終抵不過客源流失的損失。這是簡單的“彈性”原理：總收入=單價*銷量，如果二者反向變化，要看誰的變動幅度更大。
因此，借貸分離實際上對發卡機構、商戶和消費者都有利。此前中國銀行卡市場已經經歷了三次定價規則變化，在這第四次，有些淺顯又該做的事，應該了結了吧。
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