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農行信用卡怎樣刷pos機
超長免息期，授信寬松，活動很多，銀行在信用卡推廣上不留余力。那么，問題來了：銀行是怎樣通過信用卡賺錢的呢？
顯性收益——體現為銀行通過信用卡的直接盈利項目，主要包括：利息收入，年費收入，商戶回傭收入，取現費和懲罰性費用以及一些增值服務收入。
利息收入：簡單來講就是循環使用所應支付的利息，這是信用卡收入的主要部分。目前在我國透支的最高年利率應該是18%的水平，遠高于普通信貸業務的利率水平，所以對銀行來說是有利可圖的。在美國，利息收入在信用卡總收入中占比高達70%左右，我國大概也有30-50%的水平，目前還不算太高，原因多方面，一個是由于我們的消費習慣比較保守，比較愿意把信用卡全額還款（像我自己就是如此）；另外，年18%的信用卡透支利息率并不高，至少相對美國來說如此。
年費收入：我把卡給你用，每年收一定費用意思一下，字面意思，很好理解。年費收入在2005年以前是一個占比很高的固定收入來源，曾達到信用卡收入的55%左右。但2005年以后競爭陡然加劇，為各行為了推銷自家的信用卡紛紛推出了免年費的優惠政，比如首年免年費或者每年刷若干比業務以上就免年費，這使得年費收入占比呈現逐年下降的趨勢。
刷卡回傭收入：客戶買東西刷卡消費，商家要拿出交易額的一定比例進貢銀行，這也是信用卡收入的主要部分。這部分回傭通常是由發卡行、銀聯、收單行按7:1:2的比例分享，但由于銀行業同業競爭激烈，使特約商戶的議價能力明顯高于銀行，回傭率下降明顯。有機構調研稱，中國信用卡特約商戶向發卡銀行支付的手續費費率占交易額的0.7%-1.0%之間，而其他亞洲國家在1.5%—2%之間，發達國家則普遍在2%以上。
取現收入和懲罰性收入：前者是指去柜臺或ATM機取現所支付的手續費，源于銀行提倡刷卡消費和防范風險的目的；后者是指信用卡超額透支所支付的罰金，是銀行為了彌補由于持卡人違約而給銀行帶來的風險損失。這兩部分在信用卡收入中占比較小。
其他增值服務收入：比如持卡人購買商品進行分期付款所支付的費用，這個其實類似于將利息收入中間業務化，實質不變，但有利于擴大消費和控制風險。
對于普通消費者來說，顯性收入大家或多或少都能了解一些，因為自己可能否付出過，但那只是消費者的角度罷了。銀行內部則也非常重視信用卡的隱性收入，因為確實也很誘人，具體分析如下：
隱性收益——主要是指信用卡業務能夠給銀行帶來的額外附帶收益，包括鎖定賬戶和資金、協同推進其他公、私業務等。
鎖定賬戶和資金：這是最重要的隱性收益，也是銀行非常重視的一塊。信用卡是如何鎖定賬戶和資金的呢？用一個例子說明：比如有一家商戶使用銀行信用卡來進貨，而且安裝了銀行的POS機給顧客刷卡收款，同時開通普通商戶分期（客戶買東西可以直接刷卡分期付款）、積分消費等增值業務，那么商戶的經營過程也一定是銀行擴充賬戶、歸集資金的過程。具體來說，
第一擴充賬戶：商業銀行要使用POS機收款，則必須開立結算賬戶，就是這最簡單的第一步，為以后的業務擴展留下了無限的可能性，這就像互聯網中的入口，把客戶引進來是第一步，后面的咱再想辦法。第一步都做不到，后面的就更沒戲了。此外，對于很多個人客戶，信用卡也是一個營銷的突破口，先通過信用卡誘人的優惠和便利，把客戶拉進來，一旦建立了初步聯系，就可以更簡單地向其營銷借記卡，等借記卡開戶了，一切都好辦了。
第二，資金歸集：商戶如果利用信用卡進貨，就可以避免動用原有的存款資金，減少存款流出（如果之際刷借記卡，則有可能資金劃轉到了其他銀行），銀行很機智。此外，如果還能搞成借記卡綁定還款，則直接實現了透資金額向存款的轉換，比銀行在貸款出去時強制要求小企業存一定比例的錢在本行賬戶上要機智多了！最后，如果下游采購商通過POS機支付貨款，這又輕輕松松將他行資金歸集到自己行，在存款競爭這么激烈的時期，想想都會流口水。
協同推進其他公、私業務：銀行可以利用信用卡的一些功能，為其他業務提供支持，比如農行的隨薪通跨行還款業務、通過柜面POS機購買理財產品、還有銀醫通系統等等（各類交叉的應用他行也有）。同時，信用卡的推出也相當于豐富了銀行的產品庫，能夠增加客戶的粘性。試想如果他行都有信用卡業務，你一家行沒有，客戶會怎么想了？反正你們銀行都差不多，我還不如選一家業務品種全的，我用得著的。
總結：正是看到了信用卡有利可圖的一面，各大行才想盡辦法想分得一杯羹。但是我們也應該注意到這樣一個事實：目前大部分發卡行的信用卡業務還稱不上成功盈利了，很多行做這類業務還處于虧損的狀態。但大家都相信，信用卡業務是有明顯的規模效應的，等到白熱化的競爭逐步降下溫來，最終成功留在市場并占據一塊領地的機構一定能夠得到超額的回報。所以，盡管虧損，大家還是愿意拼命砸錢圈地。
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