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銀pos機刷卡費率0.55怎么算
2020年12月29日，銀保監會官網發布了一篇風險警示文章，內容是“關于警惕網絡平臺誘導過度借貸”。文章說，一些網絡平臺為獲取海量客戶，通過各類消費場景，過度營銷貸款或類信用卡透支等金融產品，誘導過度消費。
2020年有好幾個長租公寓出事了，真正的房東沒拿到錢，可是房客卻早就付了一年的房租。房客付的錢，很多就是通過互聯網平臺貸款支付的，它做得很隱蔽，甚至房客都沒有感覺到自己在上面貸款了。還有一類更加常見，比如我們在網上買了一個東西，然后分期付款，這其實就是貸款?；蛘咭部梢韵惹分?，不用付錢。一個月以后如果沒足夠的錢付，那么還可以分期，這就是類信用卡透支。具體的產品名字就不說了，經常網購的人心里都清楚。
過度消費的情況有多嚴重呢？
根據全球知名的數據分析機構尼爾森2019年發布的《中國年輕人負債狀況報告》，有86.6%的年輕人正在使用網絡透支消費工具。但并不是所有人都形成了實質性負債，這和信用卡一樣，有一個免息期，一般就是一個月左右，不要利息。只要在這個時間內還清欠款，那就不算實質性負債。
可是，有57%的90后人群，他們卻因此形成了實質性負債，也就是說，沒有及時還清全部欠款。這就會形成利息。
這種利息看起來簡直就是互聯網大佬們給年輕人的福利，比如每天一杯奶茶錢，一瓶礦泉水的錢。實際上利率有多高呢？我們舉個例子。
假設我在網上購買了一臺價格1200元的電子產品，由于手頭拮據，所以使用了類信用卡透支工具，并且分12期還款。所謂12期，就是以1個月為1個單位，分12次還錢。我查了一下相關平臺，如果分12期的話，2019年時政策是利率8.8%。這樣算下來，總的利息就是105.6元，相當于每個月只要8.8元的利息，每天只要3毛錢不到，讓人感覺超級便宜。
實際情況根本不是這樣。你借的是1200元，但是這1200元你并不是借了12個月，你每個月都在歸還一部分本金。而平臺跟你算的時候，它是按照1200元借12個月來計算的。
實際利率=每期費率×分期期數×24÷（分期期數+1）。所以前面我講的這個例子中，實際利率是16.25%。這時候你還覺得便宜嗎？
如果是按天分期的話，那么實際利率就更嚇人了，之前的P2P平臺基本都是那樣計算的。
這么高的利率，豈是普通人能夠承受的？因此一旦養成這種消費習慣，那么個人財務狀況將不斷惡化。有一只無形的手，會不斷掏空你的財富。
講到這里，有的人肯定要質疑了：銀行信用卡不也是這樣計算的嗎？
是的，銀行信用卡分期的利率和網絡平臺差不多。但是銀行核發信用卡是非常嚴格的，比如沒有固定工作的普通人，一般是申請不到信用卡的。而且如果一個人的收入水平比較低，那么他就沒辦法在多個銀行申請信用卡。但網絡平臺上幾乎是人人都可以透支。
還有一個不同點在于，銀行從來沒有誘導大家過度消費，而網絡消費場景更加便于誘導。站在監管層的角度，對此當然不能視而不見。偶爾用下，問題不大。但是年輕人如果把它變成長期習慣，這難道不是大問題嗎？
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