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第三方支付pos機哪家最安全
說起第三方支付，或許大家最先想到的可能是支付寶、微信，但今天我們要說的是拉卡拉。
我國的第三方支付交易可以分為賬戶側、收單側和清算側。
賬戶側主要指C端用戶的支付賬戶，代表機構便是支付寶和微信支付；
收單側負責對接B端商戶，確認交易的真實性，并將收到的付款結算后轉至商戶賬戶，代表機構有銀聯商務、拉卡拉；
清算側主要承擔銀行卡收單、互聯網支付的清算職能，代表機構有銀聯和網聯。
目前第三方收單市場競爭格局混亂，以銀聯商務為主，拉卡拉市占率8%左右排名第二。
拉卡拉主要聚焦二三線中小微商戶，近年來大力拓展二維碼收單市場，與銀聯商務直接競爭關系較弱，未來市場份額有望持續提升。
拉卡拉是國內首批獲得央行頒發牌照的第三方支付企業，交易規模在國內持續領先。
公司成立于2005年，是國內最早的第三方支付公司之一，創始人為孫陶然，互聯網人脈資源廣泛，曾經創辦了藍色光標、恒基偉業、考拉基金、昆侖堂體系型學院等多家知名企業。
拉卡拉早期主要聚焦便民支付領域，在全國社區便利店投放便民支付終端，為個人用戶提供水電煤氣繳費、信用卡還款、轉賬、銀行卡余額查詢等服務。
當時正值刷卡支付快速發展的年代，拉卡拉把握行業趨勢，迅速成為移動支付領域的先驅者與領導者，與99%以上的品牌便利店達成戰略合作。
但隨著支付寶和微信支付等第三方支付的入局，人們只需要在手機上便可完成繳費、信用卡還款、轉賬等業務，這嚴重影響到拉卡拉的發展。
拉卡拉只好在戰略上放棄了C端個人支付領域的競爭，逐漸將業務重心放在B端收單業務上。
2011年，公司獲得首批央行頒發的《支付業務許可證》，獲得全國性收單、網絡支付等業務許可，2012年開始全面進入國內銀行卡收單市場，推出多種POS產品和服務，讓街邊小店可以實現銀行卡消費。
2015年后我國迎來移動支付大浪潮，公司前期重點布局的智能POS、mPOS和掃碼支付市場迎來快速發展。公司研發了錢寶盒、超級收款寶等一系列新型收單產品，整合多種收款方式，解決了支付寶、微信不兼容給商家帶來不便。
2019年4月，拉卡拉在創業板上市，進軍產業互聯網，逐步轉型為綜合企業服務商，公司第一大股東為聯想控股股份有限公司，無實際控制人。
拉卡拉主要業務包括三塊：支付業務、科技服務、供應鏈運營業務。其中支付業務是最主要的業務，2020年收入46.65億元，占總營業收入的83.95%，科技服務業務收入占比11.49%。
支付業務主要就是收單業務，這是拉卡拉的根基，公司堅持以支付為切入，整合信息科技，服務線下實體，全維度為中小微商戶經營賦能。
一方面，公司是首批獲得第三方支付牌照的企業，央行明確周期內不在發放牌照，這導致行業內收單機構出現“只減不增”的現象，頭部企業市場份額有望進一步集中。
另一方面，公司擁有全品牌卡組織的收單服務能力，與全球卡組織簽訂了業務合作協議，這意味著公司可以為商戶提供各種交易場景、支付方式、受理終端形態的綜合支付服務。
公司的支付業務產品主要包括智能POS、電簽POS、收錢寶盒、收款碼牌、手機POS等不同型態的終端產品，以及網絡支付，SaaS產品等。
日常生活中使用現金的場景越來越少，這為公司的收單業務提供了良好的發展環境。
據央行發布數據顯示，2020年我國非現金支付交易金額和交易筆數分別同比增長6.18%、7.16%，其中銀行卡消費金額微降0.42%，移動支付交易金額大增24.5%。另外，有數據表明，二維碼支付交易規模增長更為迅速。
拉卡拉針對條碼支付交易的典型特征和業務需求，形成了掃碼POS、受理碼、APP、小程序以及API接入等覆蓋多場景的掃碼產品體系。與賬戶側機構合作推廣藍精靈、云MIS、掃碼音箱等產品，打透小微商戶掃碼受理市場。
2020年公司掃碼業務的年度活躍商戶811.85萬家，同比增長159%，掃碼交易筆數80.19億筆、交易金額7927億元，同比增長1%和23%。掃碼交易筆數和交易金額，在業內均處于領先地位。
整體來看，2020年公司的支付業務收入為46.65億元，同比增長7.34%，收單交易金額達4.34萬億元，同比增長34%，交易筆數85.43億筆，同比增長1.91%，累計服務商戶超過2500萬，交易規模、服務商戶數量均創歷史新高。
拉卡拉以支付業務為突破口，在B端擁有一大批商戶資源，在流量為王的時代，這也便成為公司一大優勢。
公司以此為基礎，大力發展科技服務業務，一方面可以增加公司收入來源，另一方面可以增加用戶粘性，和收單業務相互促進。
具體來看，公司的科技服務業務包括商戶SaaS服務、云收單、通訊服務、金融增值服務、廣告營銷、會員服務、推廣運營、積分運營、專業化服務等。
公司以入口級的全能支付解決方案為基礎，形成“支付+”商戶SaaS服務體系，實現了包括聚合支付、雇員管理、貨品經銷存、報表分析、會員營銷、線上商城、外賣配送等一系列商戶經營全鏈路閉環，通過軟硬件、功能模塊的靈活組合，生成行業垂直解決方案。
云收單則專注于為中小銀行提供銀行卡收單、條碼支付、風險監控等整體收單解決方案，從技術系統輸出、卡券營銷、商戶代運營等方面給予銀行合作伙伴更加靈活的服務模式，助力銀行拓展、活躍其商戶資源。
通訊服務指公司與電信運營商合作，向使用獨立通信移動終端設備的商戶收取通訊服務費。
金融增值服務指公司通過與銀行、保險等金融機構合作，向商戶提供融資類、理財類、保險類、信用卡類等金融增值服務，并收取服務費。
除此之外，公司還為商戶提供供應鏈運營業務，通過搭建云分銷、云采購SaaS平臺，鏈接上下游商戶，為線下連鎖門店、批發市場、品牌貿易商提供采購、分銷等新零售解決方案，滿足其從商品采購、進銷存、物流配送到會員管理的全供應鏈管理需求。
目前，科技服務業務已經成為拉卡拉非常重要的一部分，2020年該業務收入達到6.38億元，同比增長44.34%，收入占比增至11.49%。該業務因為毛利率非常高，達到89.21%，因此貢獻了25.04%的毛利潤。
拉卡拉還有一個巨大看點，就是“數字貨幣”。
發展數字人民幣是我國重要戰略選擇，數字人民幣作為數字經濟的重要內容已寫入國家“十四五”規劃。
2020年，中國人民銀行在全球率先開啟數字人民幣試點工作，商務部、國家發改委等多部委多次發文推動加快數字人民幣試點。
數字人民幣的推出，意味著我國支付產業歷經支付信息化、支付移動化的兩個十年之后，迎來新的數字支付時代。
拉卡拉是首批與央行數字貨幣研究所簽訂戰略合作協議的兩家支付機構之一，真正進入了數字人民幣核心試驗領域。
公司打造全面支持刷卡、掃碼、云閃付、數字人民幣支付的超級聚合受理終端，并對已投放的數百萬臺智能受理終端進行升級，為小微商戶打造“藍精靈”新型移動終端，支持其實現便捷受理數字人民幣。
公司組建數字人民幣運營部門，架構全國推廣網絡，全面參與“1+10”試點城市的數字人民幣試點活動，大力拓展數字人民幣試點場景。
根據規劃，未來三年公司將投入5億元，持續推進并增強數字人民幣及商戶數字化服務，強化公司在數字支付時代的競爭力和護城河。
目前來看，隨著試點地區、場景、人群的不斷擴容，數字人民幣正式推出或離我們不遠了。
在非現金交易規模持續增長情況下，拉卡拉展現出非常好的的成長性。
盡管2020年受疫情影響，線下商戶經營受到嚴重沖擊，但公司的業績仍保持快速增長。
公司實現營業收入55.62億元，同比增長13.53%，凈利潤9.31億元，同比增長15.43%，連續多年保持兩位數以上高增長。
公司自2015年開始實現盈利，當年凈利潤為1.25億元，到2020年已經增至9.31億元，CARG高達49.42%。
從盈利能力來看，公司毛利率高達40.92%，一直維持在40%以上，未來隨著高毛利率的科技服務業務占比不斷提升，公司盈利能力有望進一步增長。
公司擁有非常好的經營性現金流，2020年凈流入14.36億元，反映出公司盈利質量非常好。
當然了，公司也是非常注重回報投資者，上市之后的第一年，也就是去年，公司實施10轉10股派20元的高送轉方案，股利支付率高達95.69%，這也讓公司被質疑是幫助大股東變相“套現”。
今年公司繼續推行高分紅計劃，擬10派10元，分紅金額8億元，股利支付率高達96.21%，目前公司未分配利潤為20億元。
公司貨幣資金高達76.62億元，基本沒有有息負債，剔除清算業務往來后的資產負債率為20.54%，財務狀況較好。
總的來看，拉卡拉擁有稀缺的第三方支付牌照，主要聚焦在B端的收單業務，與支付寶、微信支付等錯位競爭。
公司深耕二三線城市，避開銀聯商務鋒芒，大力發展二維碼收單業務，順應行業發展趨勢。
公司擁有超過2500萬家商戶資源，這有利于發展SaaS、云收單、金融增值服務、廣告營銷等科技服務業務，增強用戶粘性，擴大收入來源。
公司與央行數字貨幣研究所達成戰略合作，打造全面支持刷卡、掃碼、云閃付、數字人民幣支付的超級聚合受理終端，進一步強化公司在數字支付時代的競爭力和護城河。
財務狀況方面，公司擁有充沛的現金流，盈利能力強，成長性較好。
估值方面，公司市盈率為28.56倍，處在歷史低位。
同行業可比公司有移卡（09923）、匯付天下（01806），均為香港上市公司，其中匯付天下在3月29日私有化完成，正式告別港交所。
移卡的市盈率（TTM）為51.57倍，拉卡拉估值明顯占優。
（文章來源于：解析投資）
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