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1、支付通pos機
支付通pos機
趙丹陽
黑龍江省是農業大省,近年來糧食產量在全國躍居首位。因此,解決糧食收購資金結算問題成為農村支付環境建設的重要內容。由黑龍江銀聯歷經四載研發并率先推廣的“福農通”產品,填補了糧款銀行卡跨行結算的空白,為全面實現糧食收購資金非現金結算提供了有效的支付工具。
大型糧食收購企業黑龍江象嶼農業物產有限公司成為全省首位“吃螃蟹者”。該企業的5個糧食收購點共布放了5臺“福農通”移動POS機和5臺余額查詢機。投產首月,象嶼公司共收購商品糧17.59萬噸,結算資金共計2300筆、4.26億元,其中通過“福農通”轉賬結算資金2282筆、4.25億元,日均76筆、1400萬元,筆均18.62萬元。企業對售糧戶的非現金結算率高達99.22%,全面實現了糧款非現金結算,取得了社會效益與經濟效益雙豐收的良好效果。
“福農通”實現三個“最大化”
銀行資源利用最大化。當地人行的發行基金出入庫量較上年同期下降5.21億元,避免了頻繁出入庫的風險和麻煩;商業銀行柜臺壓力得到有效緩解,從繁重現金業務中解放出來,節約了大量人力、物力和財力。
收購企業利益最大化。實行糧款非現金結算后,收購企業節省了現金的搬運、保管的相應支出。象嶼公司僅投產首月就節省開支近1萬元。同時,以往現金結算糧款時,企業需保留大量庫存現金。遇收購旺季,每日庫存現金利息損失近0.3萬元。非現金結算后,避免了利息損失,增加了利息收入。
售糧戶利益最大化。糧款非現金結算避免了售糧戶保管、攜帶、存取現金的不便和不必要支出,只需攜帶銀行卡,售糧結算后,糧款直接存入銀行卡,并可通過“福農通”的查詢機查詢到賬情況,解除了售糧戶非現金結算的顧慮,省去了去銀行存取款的麻煩。
“福農通”推廣中暴露的問題
經過一段時間的運行,“福農通”進一步普及推廣必須解決以下問題。一是 “福農通”采取“t+1”清算方式,回款不及時。充值賬戶每日23時數據自動清零,但要等到次日11時后才能將資金劃回企業賬戶,如遇節假日劃回時間還會更長,影響企業正常的資金使用;二是充值次數及額度受限?！案＾r通”每日充值金額最多為5000萬元,有時無法滿足企業結算需要。同時,“福農通”每日最多可充值5次,但受回款不及時影響,企業僅能根據收購預計進行充值,充值次數授權不足;三是屏蔽漫游功能影響糧食經紀人的正常收購。按照有關規定,移動POS機原則上不允許跨地區使用,要屏蔽SIM卡的漫游功能。但糧食經紀人收購糧食恰恰具有跨地區、跨省份的特點。以象嶼公司為例,其面對的糧食經紀人多數在齊齊哈爾、黑河地區,甚至內蒙古、吉林跨省收購糧食。“福農通”作為一種移動POS機,如果不能漫游,勢必影響其深入推廣。
另外,中儲糧收購政策制約“福農通”的深入推廣。目前,糧食收購分為商品糧收購和臨儲糧收購。以象嶼公司為例,2013年收購臨儲糧44億元,商品糧16億元?，F階段,糧食收售通過糧食經紀人為中間環節來完成。而中儲糧在臨儲糧的收購政策上要求企業要直接面對農戶,禁止糧食經紀人參與。糧食經紀人收購的糧食將無法通過“福農通”實名結算資金,不僅影響“福農通”在糧食收購企業中的廣泛使用,同時還會使糧食經紀人對其產生認識誤區,影響其在糧食經紀人中的推廣應用。
深入推廣“福農通”的建議
在目前的糧食收購中,糧食經紀人承擔著十分重要的角色。糧食收購企業大多采取定點收購的方式,需要農民上門送糧。而對于農民來說,由于糧食數量少,又缺少運輸車輛、烘干設備等,都希望上門收糧。這種情況下,糧食經紀人上門收購,將收購來的糧食進行烘干或直接出售給糧食收購企業。既減輕了企業收購壓力,又解決了農民賣糧難的問題,糧食經紀人又能通過差價獲取利潤,一舉三得。因此,筆者建議在保證糧食收購秩序、保護農民利益的基礎上,建立糧食經紀人準入和登記備案制度,明確糧食經紀人的合法地位,允許糧食經紀人參與糧食收購全過程,為實現企業與經紀人、經紀人與農民的非現金結算提供金融支持。
移動POS機原則上不允許跨地區使用,一方面是為了預防和打擊銀行卡犯罪,另一方面是制止異地收單而導致的不合理競爭。但是,糧食收購活動本身具有跨區的特殊性。如果為了防范風險而設置不合理的屏障,最終導致的結果就是管理的失控。事實上,目前私下開通移動POS機漫游的現象不在少數。相關部門應健全“福農通”漫游授權審批和登記備案制度,各收單機構在了解客戶的基礎上,由總部對有“福農通”跨區使用需求的糧食經紀人進行登記和審核,并及時將相關信息向人行報備。同理,對于“福農通”充值次數不足問題,也應建立動態的授權審批機制,根據收購企業或糧食經紀人某時期的收購量,由其提出申請,基層收單機構核實后報請上級機構核準,適當增加充值次數,收購結束后再予還原。
目前,“福農通”作為一種新型的支付工具,尚處于推廣階段,收購企業僅能進行基本操作。比如回款問題,由于受支付系統運行時間的影響,充值賬戶余款客觀上不能及時劃回企業賬戶。但是,企業可采取日間與售糧戶結算款項相同的方式,在當日收糧工作結束后,通過“福農通”將充值賬戶余款劃回充值單位卡,這是一個使用技巧的問題。收單機構和作為第三方服務機構的銀聯商務,應加大對收購企業、糧食經紀人等“福農通”使用客戶的培訓指導力度,使其能靈活使用“福農通”辦理業務。
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