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如何辨別pos機跳碼
昨晚，持牌支付機構拉卡拉支付股份有限公司對外發布《關于重大事項的提示性公告》，自曝公司存在“跳碼”這一違規行為。
拉卡拉在公告中表示，公司在收單業務中存在部分標準類商戶交易使用優惠類商戶交易費率上送清算網絡，公司已按照相關協議將涉及資金退還至待處理賬戶。本次重大事項以及后續影響尚存在不確定性，敬請廣大投資者注意投資風險、謹慎決策。
“在收單業務中存在部分標準類商戶交易使用優惠類商戶交易費率上送清算網絡”這句話看似專業其實并不難理解，通俗些就是業內俗稱的“跳碼”。
比如，你在某某餐飲刷卡消費，簽購單上顯示的是某某餐飲，但是信用卡消費短信以及對賬單上顯示的卻是某某加油站，甚至是某某醫院、學校等，這一情況說明你遇到“跳碼”了。
支付公司為何要鋌而走險“跳碼”？這要從POS機刷卡手續費率說起。
2016年以前，我國采用區分商戶類別來制定銀行卡刷卡手續費標準的模式，相關費用按照一定比例在發卡銀行、清算機構以及收單機構之間分配。
其中，除公益類實施零扣費外，餐飲娛樂類、一般類比如百貨、批發等這些地方，以及民生類超市、水暖等繳費，手續費費率分別為1.25%、0.78%和0.38%。
2016年3月，發改委和央行發布了《關于完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》，對銀行卡收單業務的收費模式和定價水平進行了重要調整，于2016年9月6日正式實施，因此被業內稱為“96費改”。
也就是在2016年9月6日這天起，中國的銀行卡市場開始邁入第五個刷卡手續費價格改革周期。
目前我國收單市場格局中，銀行卡刷卡手續費主要有三個部分，分別是：發卡行服務費（發卡銀行收取）、網絡服務費（清算機構收取）和收單服務費（收單機構收取）。
發卡機構收取的發卡行服務費由2016年以前的區分不同商戶類別實行政府定價，對借記卡、貸記卡（含準貸記卡）執行相同費率，改為不區分商戶類別，實行政府指導價、上限管理，并對借記卡、貸記卡差別計費。費率水平降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35%，貸記卡交易不超過0.45%。
銀行卡清算機構收取的網絡服務費由2016年以前的區分商戶類別實行政府定價，改為不區分商戶類別，實行政府指導價、上限管理，分別向收單、發卡機構計收。費率水平降低為不超過交易金額的0.065%，由發卡、收單機構各承擔50%（即分別向發卡、收單機構計收的費率均不超過交易金額的0.0325%）。
發卡機構收取的發卡行服務費，借記卡交易單筆收費金額不超過13元，貸記卡交易不實行單筆收費封頂控制。銀行卡清算機構收取的網絡服務費不區分借、貸記卡，單筆交易的收費金額不超過6.5元（即分別向收單、發卡機構計收時，單筆收費金額均不超過3.25元）。
收單機構收取的收單服務費由2016年以前的政府指導價改為實行市場調節價，由收單機構與商戶協商確定具體費率。國家鼓勵收單機構積極開展業務創新，根據商戶需求提供個性化、差異化增值服務，并按照市場化原則，綜合考慮雙方合作需要和業務開展狀況，與商戶協商合理確定服務收費。
“96費改”的核心之一是由“區分不同商戶類別”改為“不區分商戶類別”。
按理說，不區分商戶類別下，支付機構是沒有“跳碼”的操作空間和必要性的。所以“96費改”并非完全“不區分商戶類別”。
《關于完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》要求，對部分商戶實行發卡行服務費、網絡服務費費率優惠措施。對非營利性的醫療機構、教育機構、社會福利機構、養老機構、慈善機構刷卡交易，實行發卡行服務費、網絡服務費全額減免；自本次刷卡手續費調整措施正式實施起2年的過渡期內，按照費率水平保持總體穩定的原則，對超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣繳費、加油、交通運輸售票商戶刷卡交易實行發卡行服務費、網絡服務費優惠。
后來幾經延期，現有的刷卡手續費就變成了0.6%的標準類商戶、0.38%的優惠類商戶和0%的減免公益類商戶。
如果支付機構對外以0.6%的手續費向商戶結算，對內則以0.38%的手續費向銀聯報送，這中間所“憑空產生”的利潤有多誘人？
這樣“降本增效”的小伎倆，總不乏支付公司在偷偷使用。
只不過作為上市公司的拉卡拉支付，有信息披露的約束，不得不將原本藏匿于角落的灰色生意推向了聚光燈下。
值得注意的是，這或許也是首家公開承認在收單業務中存在部分標準類商戶交易使用優惠類商戶交易費率上送清算網絡行為的持牌支付機構。
支付受理終端涉及支付信息的讀取、采集和支付指令的生成，關系著支付安全。
人民銀行曾公開表示，部分市場主體通過擅自更改終端交易路由、商戶編碼、商戶名稱、交易地址等方式隱藏違規交易，為不法分子借道轉移違法犯罪資金帶來可乘之機。
《中國人民銀行關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知》（銀發〔2021〕259號）明確了諸如：1臺銀行卡受理終端只能對應1個受理終端序列號；1臺銀行卡受理終端只能對應1個特約商戶；原則上銀行卡受理終端、條碼支付受理終端應當具備定位功能等等。
259號文要求，收單機構應當建立銀行卡受理終端序列號與下述5要素信息的關聯對應關系，在辦理銀行卡受理終端入網時將相關信息報送至清算機構，并確保該關聯對應關系在支付全流程中的一致性和不可篡改性。
銀行、支付機構違反上述通知規定，情節輕微的，由中國人民銀行責令其限期整改；情節嚴重或逾期未改正的，按照《中華人民共和國中國人民銀行法》有關規定予以處罰，并可以責令清算機構暫停為其提供轉接清算服務。
來源：支付之家網
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