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pos機刷了一分錢閃付
今年央視“3.15”曝光了銀聯閃付卡默認開通，存在被盜刷的風險，此前也有有閃付卡被“隔空”、“隔物”盜刷的案例。
分析銀聯卡的閃付功能，初看明顯存在BUG。
先看微信、支付寶的支付功能，有三個特點：
一是不經意間就完成了安全確認。手機機主掏出手機，點開付款碼，這就是一個支付意愿的確認過程（排除手機被盜、機主被控制）。
二是完全基于圖像識別。掃碼確認，除了光學上的聯系，收付雙方沒有任何信息交流。
三是支付碼是一次性。即便不法分子拍下一個支付碼，這個碼再次出現的概率極低。圍棋棋盤是19×19，不考慮圍棋規則的可能變化數是361的階乘，算出來的數字大概后面掛著六、七百的零；最簡單的二維碼是21×21點陣，而且還可以再擴大，還可以加上用戶預設的特征碼（指紋、頭像，等等），所以，重復的概率極低。
對比之下，銀聯閃付卡就明顯存在BUG:
一是沒有基于圖像識別。按照百度搜索的介紹，POS機應該識別銀聯卡的閃付標志后，才能啟動閃付功能。但是，從試驗的情況看，這一點似乎完全沒有用到。
二是閃付功能跳過了芯片加密。銀聯芯片卡在使用時，需要插卡、讀卡，那個芯片應該有加密、解密的功能。其加密、解密功能的實現，按照我的理解不是簡單存儲、輸出一個密匙，而是把芯片作為信息流上的一扇安全轉換門。閃付卡的感應支付功能，明顯是跳過了芯片的加密保護功能。
三是還是依賴磁感應。除了磁感應，我想不出銀聯閃付卡如何向外釋放信息；而磁條卡的不安全，已經不用多說了。
基于上述三點，銀聯閃付卡被“隔空”、“隔物”盜刷，一點也不奇怪了。
上述問題看起來簡單，例如，強調POS機確認銀聯卡的閃付標志，是不是就解決問題了？非也！
閃付標志是一個非常簡單的圖像，各個銀行的都一樣，只要不法分子改動POS機的運行機制（例如，改動閃付標志是否讀取的判讀代碼），或者直接在掃描窗口前加個閃付標志，就可以繞過這一限制；進而，跳過芯片加密功能，最終利用磁感應對卡進行操作。
那么，把閃付標志做得更復雜，例如，在銀聯卡上加上條碼、二維碼、頭像、指紋，在強調POS機的讀取、確認，如何？這個應該有效果，但成本很高，需要大量的更換銀行卡、POS機；銀聯在移動支付上躑躅前行，就是因為長期形成的用戶過于龐大，升級代價太高。
更重要的是，從安全的角度看，銀行卡存在硬傷：一是所有的信息（無論是否加密），都是以固定的形式保存在卡上的，無法改變；二是無法擺脫對磁感應的依賴，也就是時時在向外界釋放本卡的信息；三是必須在便捷和芯片加密之間做出選擇。
從根本上看，銀聯卡的困境，就在于其芯片+磁感應+閃付標志的支付模式，比其二維碼太落后了，再怎么折騰也不行！解決之道只有一個，把微信錢包、支付寶等第三方支付都給收了！要啥網聯啊？只有銀聯！
方法也很簡單，而且也在實施。例如，第三方支付的備付金不再賺利息，這招夠狠！斷了第三方支付很大的一條財路。其實，還可以更狠。現在，很多第三方支付都用兩種選擇，一是第三方的錢包，二是直接掛銀行卡、信用卡，如果對第三方支付托管的備付金收取管理費，這招足以令“二馬”放棄在移動支付上的投入，從而導致第三方的錢包逐步縮小，直接掛卡成為主流。這樣一來，銀聯大功告成，神馬“云閃付”都可以不搞了。
中國人大部分的錢，都存在傳統銀行里，傳統銀行越賺錢，我們的存款就更安全。因此，馬云、馬化騰修路，銀行跑車，才是安全的模式。
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