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被銀聯拉進黑名單的pos機
支付領域再現千萬元級別罰單，也是年內第三方支付領域的最大罰單。近日，銀盛支付服務股份有限公司（以下簡稱“銀盛支付”）領到了央行2245萬元大額罰單一事引發熱議。據不完全統計，該張罰單是銀盛支付自2017年以來收到的第20張罰單，也是銀盛支付在2022年收到的第2張罰單。
3月31日，銀盛支付方面回應北京商報記者稱，該罰單發生在對歷史業務的檢查中，目前已全部完成整改。而北京商報記者進一步調查發現，除了連年被罰外，銀盛支付在POS機推廣環節也引發用戶不滿。
被罰2245萬元 回應：已完成整改
2022年第三方支付行業的罰款紀錄，被銀盛支付刷新了。
根據央行深圳市中心支行日前披露的行政處罰信息公示表，因存在未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易等4項違規行為，銀盛支付被罰款2245萬元，也是截至目前年內第三方支付領域的最大罰單。
同時，時任銀盛支付董事長陳敏，對上述4項違法違規行為負有直接責任，遭央行罰款44.9萬元。
這已是銀盛支付年內第二次領到罰單。根據央行青島中心支行1月7日披露的罰單，銀盛支付青島分公司收單銀行結算賬戶設置不規范以及為同一商戶多次入網、分配不同商戶號，被責令限期整改，并處罰款9萬元。
對于本次罰單所涉及的具體情況和整改進度，北京商報記者也向銀盛支付方面進行了了解。銀盛支付方面回應稱，該罰單發生在對歷史業務的檢查中，公司高度重視本次專項檢查結果，認真聽取監管意見及指導，當前已按照監管要求完成了整改。
博通分析資深分析師王蓬博表示，從本次銀盛支付罰單披露的違法行為類型來看，違規行為是央行一直以來關注的重點領域，即反洗錢和收單業務，涉及到特約商戶的管理、身份識別和亂放通道等問題。從罰單金額也可以看出，所涉違規情況比較嚴重。
“第三方支付領域的罰單，主要是對過去某一段時間內機構違規展業情況的處罰。通常情況下，支付機構應該對于罰單中指出的問題積極整改、查漏補缺。另外支付機構整體運營時間較短，在反洗錢、大額可疑交易報告制度等方面的合規建設不夠完善，疊加交易量大等因素，就容易觸碰違規的‘雷區’。”蘇寧金融研究院高級研究員黃大智指出。
外包服務商違規展業？回應：將積極處理
北京商報記者從行業研究人士處了解到，銀盛支付罰單內容中所出現的違法事宜，在線上和線下業務中均有可能涉及。而正如王蓬博所言，反洗錢和收單業務一直是監管重點關注的領域。
而銀盛支付業務則涉及到銀行卡收單、互聯網支付等領域，在其過往的罰單中，被罰事宜也曾多次涉及到違反銀行卡收單業務管理規定。在銀盛支付的POS機推廣環節，也被多位用戶所詬病。
3月31日，用戶李雷（化名）告訴北京商報記者，其在2022年2月接到推銷電話，對方自稱POS機售后推銷，以“更換新機”的名義為其推薦了銀盛支付POS機，并承諾費率終生不上調，首刷固定金額激活后可當日秒退，機器不產生任何費用。
李雷稱，此前其所使用的POS機，同樣來自于上述外包公司業務員的推廣，正在使用的兩臺機器均未能收到首刷款項，李雷也曾多次催促其返還押金。在收到了新寄出的銀盛支付POS機后，對方向李雷承諾可以一并退還。
考慮到此前還有押金尚未到賬，李雷試刷了幾筆小額資金，均已到賬。2月28日，上述客服人員再度聯系李雷稱月末統一退款，建議李雷繼續刷卡399元、499元激活銀盛支付POS機，并稱會一直加班辦理押金退款，否則會遭到銀聯處罰。
按照對方所言，李雷連續刷卡399元、499元，最終只有499元到賬。對于去向不明的399元，上述推廣人員以“對沖流水，到賬較慢”等名義，要求其等待。從李雷展示的信息來看，上述推廣人員曾明確向其表明款項可退回，幾經推脫后最終不再回復。
“一個月了，也沒有拿回這一筆費用，這簡直就是欺詐。也許等到這家外包公司下一次代理其他品牌POS機的時候，才會再來找我推銷機器吧。”李雷無奈地說道。
另從用戶在黑貓投訴平臺反饋的信息來看，不少用戶均出現了與李雷同樣的情況，即在收到推廣的機器后，服務商以收取服務費、激活費、押金等名義，對首刷款項不予退還，金額多為299元、399元。在大量用戶投訴后，銀盛支付為部分用戶辦理了退款。
黃大智告訴北京商報記者，POS機所涉及的線下收單業務，本身是支付機構的一項重要盈利點，支付機構由此對POS機進行了大量的推廣。但這一業務同樣是一項“高危”業務，一方面可能涉及到跳碼、套現等問題，另一方面在推廣環節，還涉及到收單服務外包機構等主體，層層下放至業務員后，原有的合規舉措效力較低，從而出現這類欺騙、誘導用戶開通POS機的行為。
王蓬博則坦言，這些問題背后，也反映出相關支付機構風控體系不健全，在消費者權益保護、合規展業等方面存在進一步的提升空間。
對于如何解決POS機推廣過程中產生的這些問題，銀盛支付方面回應稱，公司對于服務商市場及業務拓展有嚴格的規范要求，嚴禁以欺詐或誘導等方式進行業務宣傳及推廣，一旦發現將進行嚴肅處理。對于用戶的投訴，將積極處理、為用戶解決問題，堅決維護和保障用戶的權益。
連年被罰 如何呵護“生命線”
公開信息顯示，銀盛支付是銀盛集團旗下子公司，2011年5月獲得央行頒發的《支付業務許可證》，是首批獲得支付牌照的27家機構之一。2021年5月，銀盛支付完成第二次牌照續展，業務類型為全國范圍內的互聯網支付、移動電話支付、銀行卡收單業務。陳敏為公司法定代表人、董事長。
值得一提的是，近年來，銀盛支付一直是央行支付罰單榜上的“常客”。據北京商報記者不完全統計，自2017年以來，銀盛支付連年被罰，本次罰單也是銀盛支付領到的第20張罰單，合計罰沒金額接近5800萬元。僅在2020年，銀盛支付便6次遭到處罰。
對于公司在業務合規整改方面的后續規劃，銀盛支付指出，將嚴格落實監管要求，堅持合規經營理念，履行社會責任，堅持以客戶服務為出發點，助力小微企業及個體工商戶經濟發展，維護消費者合法權益。
王蓬博認為，銀盛支付對業務的管控要與合規緊密結合，培養并提高公司整體的合規意識。支付機構商戶眾多，客戶群體也較為復雜，在線下收單業務方面要更多通過技術手段來改進當前存在的問題。
“在轉型、盈利等壓力下，支付機構也不能因為對利潤的追求而放松對合規的把控。嚴格篩選合作伙伴，提升對合規的重視程度，利用制度最大限度地避免違規事件的發生。”王蓬博補充道。
黃大智同樣強調，對于第三方支付機構而言，合法合規是“生命線”。一旦為了追求利潤放松警惕性、甚至是僥幸參與到違規交易中，將面臨監管的懲處，很可能遭遇大額罰沒，情節嚴重者還可能直接失去業務許可，得不償失。支付機構要更加重視合規文化建設，守好“生命線”。
北京商報記者 岳品瑜 廖蒙
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