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1、pos機的故事
pos機的故事
《火車》這本書我是當推理小說買來的，開頭也符合推理小說的設計，故事背景時代是二十世紀九十年代，和也的未婚妻彰子突然失蹤了，一點預兆都沒有。
后來回憶起來，事件的導火索似乎是和也帶彰子買滑雪用品的時候，雖然在打折，但是品牌的東西也需要不少錢，但是彰子都是在用現金支付，和也在銀行工作，他就建議彰子要不就申請一張信用卡吧，用著也方便，帶著大量現金出門也不安全。彰子同意了，填寫了相應的資料，和也通過內部關系加速了審核流程，沒想到有天同事告訴他，彰子的卡沒有獲批，因為她屬于破產狀態。和也以為同事看錯了，經核實，破產確實是事實。和也當然想知道究竟是怎么回事，就問彰子，并沒有獲得任何解釋的情況下，彰子就人間消失了。
和也一心想要找到未婚妻，于是就拜托當警察的親戚本間幫忙調查。
在調查過程中，本間接觸到律師溝口才明白，一切源于信用卡欠債，以及“婚妻彰子”和“破產彰子”根本就不是一個人。
原來是個人信用、債務的故事啊。
溝口作為處理個人破產業務的資深律師，對申請破產的年輕人的遭遇充滿了同情和無奈。
“一九六零年，可說是日本經濟高速發展的第一年，我們國家開始邁向民生富裕。信用卡產業的誕生是時代必然的趨勢。”
“民間金融業者，正確說法應該是‘消費者信用’。基本上，它可以分為兩部分，一個是‘銷售信用’，就是用卡購買東西；一個是‘消費者金融’，也就是以定期存款、郵政儲金為擔保的貸款——像是銀行賬戶的透支之類的。此外還包含消費者貸款，也就是現金卡小額貸款，信用卡的預借現金等金融業務。”
“一個二十八歲的上班族當時擁有三十三張信用卡，負債總額高達三千萬日元（約合人民幣一179萬2000元）。而他的月薪扣掉稅金不過二十萬日元（約合人民幣1.94萬元），又沒什么其他資產。”
“大型銀行以學生為對象發行信用卡，至今已有二十個年頭了（重申一下故事的背景為二十世紀九十年代），在這二十年間有哪一所大學、高中或初中，指導過學生在現今的信用卡社會中正確使用信用卡的方法呢？”
“客戶一心只想到明天的還錢，下次的繳費期限，只要有錢能借，哪里都敢去——這就是客戶的心態。”
“所以欠債者都是那種很老實，膽小懦弱的人，因為這種人不會逃跑也不會欠著不還，一心只想著趕快還債，就這樣陷入了深淵，萬劫不復，越來越悲慘。”
“有些人因為不知道辦理個人破產的法律知識，最后被債務逼得自己或舉家自殺，趁夜逃跑…… 聽起來很難以置信，但這些悲劇到今天還在不斷發生。”
溝口律師建議面對巨額債務實在無力還清的債務人找專業律師申請個人破產，從而避免自殺等惡性事件發生。
“個人破產之中，如果擁有房子等資產，若預估可作某種程度的清償時，在破產申告生效后，會跟企業破產的處理方式一樣，由法院委托一名財產管理人負責債權人的調查、整理與債務清償的分配等。這中間，破產人未經法院許可不得任意搬家或履行，郵件也必須轉送到財產管理人那里。這是一般的處理形式。因為他們應該沒有折算之后，也就是變賣后足以償還債務的資產。”
“但是這樣債務并非就沒有了。在同時取消破產生效之后的一個月內，又必須申請‘免責’。直到免責生效，才能解脫清償債務的義務，而這項生效需時半年到七個月。”
對比一下中國現在的情況，跟彼時的日本多么相似。我記得自己申請第一張信用卡是2008年左右，那時，在商場里隨處可見一兩個人坐在一張小桌子后面，旁邊豎著一個寫著某某銀行的易拉寶，走過路過的人都可以填一張表申請信用卡，通過率很高，如果你單位夠好，就更沒有問題了，而且額度也更高。后來不經常有新聞說某某無業人士居然也有較高額度的信用卡么，然后欠債無力償還。說明信用卡業務非常混亂，一同事還在上大學，沒有薪金的情況下擁有一張額度為500元的信用卡。雖然只是區區的500元，但是大學生可是成千上百萬的啊，那么是多少卡賬呢？
如今除了信用卡之外，校園貸、消費貸、網貸，層出不窮的借款渠道，二十幾歲的年輕人的意志又薄弱，看到自己喜歡的高價商品，兜里沒錢，但是可以通過貸款得到，能有幾個會選擇放棄購買的？
而且，現在不乏靠著信用卡和各類貸款過日子的年輕父母，買房買車，給孩子支付各種學費等等，如果只靠工資收入估計哪一樣都維持不下來。債務越來越高，信用卡刷完了得還，可是沒有多余的錢來還怎么辦呢？就產生了POS機產業，幾張卡片之間來回刷，或者去網上申請其他貸款，補西墻。不啻是惡性循環。那么，父母是這樣生活的，孩子們難道不會有樣學樣嗎？等他們長大成人后，估計還有更新鮮的貸款方式產生。
學校里也是只進行各種學科的教育，既沒有心理輔導課程，也沒有金融知識培養的課程。那么，更無法期待每個人從小就能樹立正確的消費觀念了。
想想，其實是很可怕的。
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