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以免費送pos機吸引
租商家場地拍照送紅包？有貓膩
南寧一公司“巧妙”代辦高額信用卡、個人POS機業務，為套現提供一條龍服務
這是南寧一家企業收到的卡片。卡片稱企業提供場地拍照可賺外快。
涉事公司的微信上，對套現行為毫不避諱。
廣西新聞網-南國早報記者 文/圖
“賺外快了！找公司或商鋪掛靠，我們只是拍場地照，給300至500元的紅包，絕不影響公司。”近日，在南寧市中心一些寫字樓和商鋪，不少商家都收到類似卡片，上面的內容讓人摸不著頭腦。辦公場地能用來拍照掙錢？拍照者的真實目的是什么？帶著這些疑問，南國早報記者展開了深入探訪
1 現象
有人尋求商家場地拍照
蔣先生在南寧市中心某寫字樓上班，6月27日，他剛進辦公室，發現同事正在議論一張卡片：“我們辦公室顏值不錯，居然被別人相中，愿意出錢拍照”，“天上掉餡餅，肯定有問題”……
記者看到，這是一張類似于名片的卡片，雙面印刷著同樣內容，上面除了廣告信息，還留有聯系電話及二維碼。
按照卡片上的號碼撥過去，一名自稱姓林的男子表示，他們是幫別人辦理信用卡的，具體就是帶客戶到公司或者商鋪合個影，其他什么都不用配合。至于所謂的紅包，他開價300元，并表示，近段時間，他們正幫客戶辦理某銀行信用卡。拍照所需的公司牌匾，他們已自行做好，照片上不會顯露公司的真實名稱，“整個過程不超過15分鐘，拍完付現，不會帶來任何麻煩”。
辦理信用卡，為何要在公司辦公場地或商鋪拍照？記者咨詢了多名辦理過信用卡的市民，他們均表示沒聽說銀行有這個要求。經電話咨詢，該銀行客服人員用短信給記者發來辦理該行信用卡注意事項：年齡介于18至65周歲之間，攜帶本人有效身份證件、工作證明、財力證明，在銀行網點或者代辦點填寫申請表。
可見，個人辦理一張信用卡，需要申請者在公司或者商鋪拍照合影的說法，并不靠譜。但具體是何原因，電話中，林姓男子不肯透露，僅一再表示，不會給別人添麻煩。
2 調查
或為“巧妙”申辦POS機
合影的真實用途到底是什么？
隨后，記者掃描二維碼添加了卡片上的微信號。該微信號的內容顯示，這是一家名為“廣西番茄電子商務有限公司”的公司，該“公司”的主要業務，除代辦普通信用卡，還幫個人辦理高額信用卡及POS機。
按理，POS機是商家為了方便消費者支付而辦理的一項業務，如果沒有實際的經營業務，個人應該不會也沒必要辦理。根據中國銀監會相關規定，收單銀行應加強對特約商戶（POS機申辦方）資質的審核，包括營業執照、稅務登記證件或相關納稅證明等。由此可見，根據監管機構規定，個人是無法辦理POS機業務的。
記者走訪南寧多家銀行網點發現，對于辦理POS機，中行、農行、工行、建行等大型銀行的要求都非常嚴格，身份證、營業執照、稅務登記、組織機構代碼等缺一不可；一些中小銀行要求相對較低，但除了身份證，營業執照是必需要提供的。
走訪中，當記者提到是否可以用個人名義辦理POS機時，所有銀行網點工作人員均表示不可能。就連要求最低的網上第三方支付機構，也要求以商戶身份申請，最起碼要提供經營業主與經營場所的合影。
不過，根據“廣西番茄電子商務有限公司”的微信宣傳，他們代辦POS機并沒有那么多要求，只要提供身份證和一張收單的銀行卡即可。該公司“協助”客戶拍照的用途，不言自明。
3 暗訪
套現有一條龍服務
個人在銀行網點辦理不到POS機業務，這家公司是如何做到的？個人辦理POS機又有何用途？近日，記者跟隨一名市民，到該公司位于民族大道麗原天際大廈的辦公地點咨詢。
在大廈A1312室，那名市民剛開口說想辦理POS機，一林姓總經理就接過話茬：“想套現吧？這沒什么的，我們這邊也套。”該負責人所說與他們在微信上的宣傳如出一轍：“代辦POS機，可刷自己信用卡，一天20萬，實時到賬，單筆五萬元免費切換商戶，套現刷卡不求人，低成本用卡。”
林總經理辦公桌旁，放著好幾臺已經幫客戶辦好的POS機，他介紹說，他們的機子都是通過正規渠道代辦來的，基本是網上第三方支付機構的貨，很多人都找上門，個人只要提供身份證件和銀行卡即可幫代辦。“以個人名義也可以辦理？”市民問。“辦成商戶。”對方答。“沒有公司沒有商鋪也可以辦？”市民再問。“會幫弄好一切材料。”對方答。
據了解，一般POS機的手續費為0.78%，封頂為26元，信用卡最高可享受56天的免息期，刷卡套現者可以花最高26元的費用，將信用額度導入借記卡，變成現金，享受長達一個多月的免息期。
不過，普通市民的信用卡額度在幾千至上萬元不等，小額POS機套現，和信用卡在ATM機直接取現相比，性價比并不突出。當市民拋出這一話題時，林總經理表示，POS機可以幫別人套現，如果自己套，他們公司還有代辦高額度信用卡業務。
據介紹，只要5000元費用，該公司可在幾個月內幫辦理一張10萬元額度的信用卡，即使客戶是白戶（沒有辦理過信用卡的人）也行。為此，他們要幫客戶做好一些材料，比如，在客戶名下“購買”一輛豪車，繳存五險一金等。這些操作不用客戶操心，只要交納費用，到時領卡即可。
因為提供虛假材料申辦信用卡和POS機涉嫌違法，那名市民借故離開，沒有辦理。
4 說法
非法套現得不償失
業內人士表示，從多年來媒體報道可以發現，信用卡套現并非個案，在一些傳統的POS機商戶中也時有發生，但一些機構在發展特約商戶（POS機申辦方）時，沒有嚴格按要求審核商戶資質，代辦方幫助個人造假的行為，加大了信用卡、POS機套現的風險。這對銀行來說是一種不穩定因素，對個人來說也沒有好處，一是被發現后，可能會對個人信用造成影響，二是容易讓持卡人陷入以卡養卡、以債養債的惡性循環，最終陷入經濟困境。
本報南國法援值班律師駱玲認為，在明知不符合條件的情況下，個人與代辦方共同造假，騙取相關機構發放POS機，已涉嫌違法，相關機構可追究兩者的法律責任。另外，個人利用信用卡和POS機惡意套現，超過一定額度，給銀行帶來損失，則有可能構成犯罪，將面臨刑事處罰。
為代辦機構提供場地拍照的公司或者商鋪，是否有責任呢？據律師介紹，如果在知情的情況下，為非法活動提供便利，給相關機構造成損失，同樣應承擔相應的法律責任。
[ 名詞解釋 ]
POS機套現是指犯罪嫌疑人擅自將信用卡的消費信貸功能改變為現金貸款，使發卡機構無法判斷持卡人的正常資信狀況和信用卡資金用途。持卡人在POS機上刷卡后，當即將刷卡金額支付給持卡人，并按照套現金額一定比例收取手續費，扣除向銀行繳納的刷卡扣率，從中非法牟利。（據新華網）
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