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招財寶pos機使用費率多少
經過一個月的時間，隨著投資者對招財寶這一平臺的理解逐漸加深，現在招財寶平臺上呈現了與剛上線時完全不同的情形，但也有一些投資者表示“招財寶現在的玩法越來越看不懂了”。下面我們就來細數這些變化，看一看現在怎么投資招財寶最安全。
收益率分化形成不同梯隊
觀察現在的招財寶平臺不難發現，隨著首批發售的萬能險度過猶豫期可以開始變現，個人貸的數量明顯增多。但隨之而來的是，無論萬能險還是個人貸，給出的收益率都有明顯下降。
初期發售的萬能險預期年化收益可達6.9%，以此保險產品發布的個人貸利率與之相同。但之后招財寶允許用戶以自己設定的利率發布個人貸，只要利率低于持有的萬能險收益率即可通過發布。最近一段時間，兩者的收益率水平都有所下滑。以最新某款發布的前海人壽某款保險理財產品為例，其收益率為6.69%。而最新發布的一些個人貸，最高的利率不到5.5%，大部分利率僅為4.5%。
從招財寶平臺論壇上的反饋來看，導致這一情形的原因是，很多投資者發現萬能險的預期收益率不等于最終實際收益率，而個人貸的收益卻可以得到擔保。這樣的風險偏好給低利率個人貸的存在提供了市場。
另一方面，買進較高利率的保險理財產品，再以較低的利率變現便可實現套現，如果保險理財產品可以如預期一樣獲得較高收益，投資者就可以賺取高低利率間的利差。這樣的動機驅使著很多招財寶玩家發布低利率個人貸。
這樣的局面是招財寶用戶察覺潛在風險后自行發展出的應對方式，卻是一把雙刃劍。一方面，考慮風險作出投資是投資者成熟的一個標志，用戶不再盲從于預期年化收益等概念，標志著投資知識的普及和投資意識的深化；另一方面，這一過程也使部分一貫依賴于“全額本息絕對保證”“高收益低風險”的投資者產生極大的不適應。
風險評估機構《貸出去》建議：招財寶這一平臺的安全性總體較好，在《貸出去》的風險金字塔模型中處于較低風險等級。但具體到平臺上發布的某一種保險理財產品，用戶則需要仔細考察其具體規則，結合自己的收益預期來選擇投資萬能險或個人貸。
招財寶的變現功能該如何使用
如前文所述，許多投資者在保險理財產品剛過猶豫期時就選擇立即變現，以期獲得較高的收率。但根據招財寶公布的計算公式，有投資者發現對一款理財產品的持有時間越短，變現的實際收益率越低、越不劃算。據多位網友計算，以10000元，6.5%年化收益率，180天變現為例：
最高變現金額＝10650/（1+6.5%*186/360)=10303.95元
平臺服務費=10303.95*0.2%=20.6元
實際到賬金額=10303.95-20.6=10283.34元
變現人實際年化收益率為5.7455%
用同樣的算法，90天后變現的話，經過計算，收益率僅有4.829%。
直到現在，招財寶對收益率設定方式、單復利計算方式、可變現金額公式、預約排隊規則等細則仍然缺乏嚴謹的說明，對于招財寶這樣一個較為復雜的理財模式，很容易造成用戶的迷惑。實際上，一些用戶反映，招財寶在正式上線之后，單復利的計算方式有過調整，用戶的收益在調整前后有很大不同。規則上的不透明使得利用招財寶進行套利活動的投資者面臨一定的風險。
風險評估機構《貸出去》指出：招財寶是一個理財平臺，并非一般意義上的P2P投資平臺。體現在風險金字塔模型上，招財寶比較適合希望自己的閑置資金得到穩健收益的用戶，而非希望通過投資博取巨大收益的投資者。變現這一功能的初衷是方便用戶臨時獲得可用現金，而非套利工具。投資者應理性看待，慎重使用提現這一功能。
總而言之，就目前的情況而言，投資招財寶的最佳策略應該是選擇一款理財產品，然后較長時間地持有，遇到急用錢的情況再酌情使用變現功能，以期獲得較高的收益水平。當然，正所謂眾口難調，這樣的投資策略并一定適合所有投資者。風險愛好型的投資者往往希望選擇收益率更高的投資渠道，哪怕擔負一定的風險。您是哪一種風險承受類型？適合怎樣的投資平臺？請關注《貸出去》的風險金字塔模型投資人測試和相關文章。(文/貸出去分析師 趙昊軒)
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