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多臺pos機養卡已不管用
日前，財付通發布了《關于進一步加強信用卡業務風險防控的倡議》（下稱《倡議》），將持續加強信用卡業務風險監測和防控，健全風險管控機制。這是下半年以來財付通第四次發布信用卡風險防控相關提示。此外，支付寶也曾表示將在各個環節加強信用卡套現等非法交易管理。
財付通此次發布的《倡議》稱，各合作伙伴需切實履行商戶管理主體責任，加強商戶準入、交易監測、調查核實、處置約束等各方面管理措施，將信用卡業務風險管控措施貫穿商戶管理全生命周期。并同時強調，各合作伙伴需進一步強化信用卡套現等風險的異常交易監測、分析、識別與管控，對疑似套現等風險的商戶及交易需積極核實、處置，并依法依規報送等。
此外，財付通還表示將持續加強信用卡業務風險監測和防控，健全風險管控機制。如發現合作伙伴未能切實落實監管要求、商戶存在信用卡交易風險的，將視違約及風險情況采取交易額度調整、中止合作等相應措施。
這已經是財付通今年第四次發布信用卡風險防控相關提示。8月30日、10月27日、11月22日財付通都發布了與上述公告類似內容。據了解，已經有商戶收到了微信支付的通知，因存在交易方面的風險，部分商戶已經被限制了信用卡支付權限。
除了微信支付外，支付寶此前也對外宣布，已經采取全生命周期的風險防控措施，從商戶準入、交易監測等各個環節加強信用卡套現等非法交易管理。具體來看，支付寶嚴格按照監管要求落實商戶的實名制管理，針對信用卡非法套現特征建立專項風險策略，實現交易風險的實時監測、識別和攔截，并建立了針對套現平臺的識別與打擊方案。
“以卡養卡的日子不好過。”曾利用過信用卡套現的消費者表示，自己一直都是“拆東墻補西墻”，通過信用卡給手機號碼充值，然后帶上身份證和手機卡去營業廳退款即可。也有的在航空公司自建營業廳刷卡購票并出票，再利用退票流程進行操作獲取退款。
某銀行從業者表示，信用卡套現的重災區是第三方支付機構的違規特約商戶，利用POS機虛構消費交易，從而為持卡人套現。
和信用卡取現業務不一樣，信用卡套現是違規行為，資金游離在銀行監控之外，持卡人通過不正當手段免交利息和手續費。
實際上，包括微信支付和支付寶在內的多家支付機構，都在嚴控信用卡套現行為。而業務場景布局B端的支付機構，同樣對信用卡套現行為“圍追堵截”。北京某支付公司相關負責人表示，雖然公司業務以ToB為主，信用卡業務占比很少，但是依然在商戶準入、交易監測等環節嚴加管理，限定只有消費類場景才能使用信用卡進行支付，并對支付限額、筆數、退款等方面作出嚴格要求。
從支付行業的產業鏈來看,今年以來，上下游均發布過加強信用卡業務風險防范的相關通知，監管部門、商業銀行、第三方支付公司、清算機構、收單機構等都不斷防范信用卡業務風險。
今年7月，銀保監會和央行發布的《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》明確，嚴格管控資金流向，要求銀行業金融機構、收單機構、清算機構應當建立健全對套現、盜刷等異常用卡行為和非法資金交易的監測分析和攔截機制，對可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施，持續有效防控套現、欺詐風險，防范信用卡被用于違法犯罪活動。
信用卡資金流向管理一直是監管機構關注的重點。信用卡資金無序流動會造成危害，比如違反國家關于金融業務特許經營的法律規定，還可能為“洗錢”等不法行為提供便利條件，一旦信用卡資金流向房地產等行業，還有可能降低宏觀調控效果。
信用卡業務風險監測和防控，對支付機構來說是一場持久戰。因為信用卡資金需求一直存在，產業鏈上存在各自的利益羈絆。同時支付機構自身對商戶的監管也存在難點，比如交易場景的判斷，真實商戶的持續監測等方面，還需要持續加強科技建設。建議支付機構嚴格落實央行和銀保監會的各項監管規定，從事前、事中、事后全流程進行商戶和信用卡資金管理。
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