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pos機綁定信用卡和身份證有風險嗎
《違法的投訴違規的 責任該誰擔》追蹤
燕趙晚報記者 劉文靜
涉嫌信用卡違法套現的劉先生，上門投訴拉卡拉違規裝POS機并凍結自己資金，這一奇葩事件在本報報道后引起了涉事單位和相關監管部門的重視。記者昨日獲悉，拉卡拉已派專人對劉先生的店鋪上門調查，并將情況上報給監管部門等待處理，同時對安裝POS機的代理商進行清查，關閉了違規安裝的POS機。
人民銀行石家莊中心支行昨日表示，鼓勵全行業和社會公眾共同監督收單市場秩序，對舉報和提供重要線索的人員或機構會給予一定獎勵。
進展
拉卡拉上門調查 違規POS機被關閉
裝了三個POS機做信用卡套現的劉先生上周來到本報，投訴POS機的收單機構拉卡拉以“涉嫌套現”為由凍結了自己的刷卡資金59000元。他的投訴理由是：拉卡拉在發放POS機時管控不嚴，沒看營業執照就裝了POS機，而且使用過程中頻頻出現“跳碼”，涉嫌違規。本報于12月12日刊發《涉嫌違法的投訴違規的責任誰負》，對這一事件進行了詳細報道。
報道刊發后，引起了拉卡拉的重視，拉卡拉負責風險管控的姚先生說，他們已經安排專人對劉先生的交易行為上門調查，發現劉先生登記的店鋪與他的交易流水很不匹配，涉嫌信用卡套現。目前，他們已就此事向行業監管部門進行了匯報，等待監管部門的意見。
對于劉先生舉報的違規裝POS機現象，姚先生說，拉卡拉是一級代理商制，即為了嚴格管控，只與一級代理商對接，不發展二級代理商。但是一級代理商往往會私下再找代理商，這些行為系統很難識別。根據拉卡拉的規定，安裝POS機的商戶必須提交營業執照、法定代表人身份證等資質證明材料，才可辦理入網手續。根據他們的調查，劉先生是代理商的合作機構，其名下辦理了20多臺POS機，這些POS機顯然屬違規操作，目前都已被關閉。根據央行的要求，拉卡拉已經開始對所有代理商安裝的POS機進行排查，一旦發現違規將關閉違規POS機，并對代理商進行處理。
監管
違規收單 公眾舉報可獎勵
人民銀行石家莊中心支行相關人士介紹說，《銀行卡收單業務管理辦法》規定，收單機構應當對特約商戶實行實名制管理，嚴格審核特約商戶的營業執照等證明文件，以及法定代表人或負責人有效身份證件等申請材料。《中國人民銀行關于加強銀行卡業務管理的通知》也規定：“支付機構從事收單業務有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構按照《非金融機構支付服務管理辦法》第四十二條的規定責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：（一）支付機構未按規定建立并落實特約商戶實名制、資質審核、風險評級、收單銀行結算賬戶管理、檔案管理、外包業務管理、交易和信息安全管理等制度的……”
同時，根據《中國人民銀行關于加強銀行卡收單業務外包管理的通知》，中國支付清算協會應組織會員單位設立專項獎勵基金，建立并向社會公布銀行卡收單業務及收單業務外包相關違規行為舉報方式與獎勵標準，結合被舉報違規行為的類型、危害性及挽回損失等因素，對舉報和提供重要線索的人員或機構給予一定獎勵，形成正向激勵機制，鼓勵全行業和社會公眾共同監督收單市場秩序。同時，中國人民銀行各級分支行也接受社會各界關于此類問題的舉報。
人行石家莊中心支行人士表示，將加強對轄內銀行卡收單機構檢查力度，維護轄內銀行卡收單市場秩序。
提醒
信用卡套現風險大 切莫碰觸雷區
劉先生舉報拉卡拉違規操作，自己卻涉嫌信用卡套現，目前此事已由拉卡拉匯報至人行及公安部門。
相關法律界人士指出，根據最高人民法院、最高人民檢察院《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。
省會一家銀行信用卡部的王先生提醒持卡族，信用卡套現不僅涉嫌違法，對個人的風險也很大。首先，容易陷入不法商家的信用卡套現騙局，比如個人POS機都是“T+1”到賬，代理商可能會利用這一特點卷款跑人，套現者不敢報警，只能自認倒霉；其次，信用卡套現還很可能造成個人信息泄露，存在被“盜刷”的風險。再次，銀行系統后臺有風險監測系統，會根據刷卡交易的各種異常表現及時發現套現行為，一旦發現疑似套現，信用卡會被降額甚至停卡，對持卡人的信用產生不良影響。
昨日，記者試圖與投訴者劉先生取得聯系，但是劉先生的電話一直處于關機狀態。
辦理pos機有什么風險
只要pos機出自來自正規機構，一般沒有什么風險。yī；市面上常見的POS機分為三種；第一種:銀聯商務（直屬銀lián管控）第二種:各大銀行POS（直屬各個銀行管控）第三種:第三方支付末校（直屬第三方公司管控）èr；正規辦理POS機資質：營業執照，稅務登記證，法rén身份證，zǔ織機構代碼zhèng，kāi戶許可證。sān；POS機致毛學分為以下兩種，封頂和點數機，yǒu移動和固定之分。1，封頂機不帶積分，信用卡常在封頂機上刷的話huì被降低額度，zuì壞的話會被封卡。2，點數機帶積分，信用卡常在點數機上刷卡會增加積分，可以兌換禮品，額度也會漲的飛qǐ，點數越高積分越高（那些專門養卡的就雷十是點數機）。sì；行業不同，POS機的費率不同，封頂的費率是0.78-26封頂，點數的分為0.38/0.78/1.25下面我給大家講一下辦lǐPOS機和使用POS機的風險和怎樣規bì風險！先說辦理POS機吧，現在市面上很多一證辦機的（嘿嘿，我就是），雷一證辦機就是只需要提供身份證和銀行卡就OK了，剩下的證件由他們來zàojiǎ。一證辦機的POS機八手燃室占傳婷分之90的dōu是第三方支付公司的（第三方支付公司比如：拉祖住yìn萬證換交則廠仍抓卡拉，支付寶，盛付通，匯付天下等等），還有一小部分是yín聯商務的機器。POS機現在很好辦理，但是你怎么正面這個POS機綁定的是你的銀行卡號，怎么證明我de資金有保障呢？下面序北遠律預找我教大家一個最容易區fēn的辦法！辦理POS機時要詢問業務員：機器有shāng戶的gè人獨立后臺嗎？如果沒逐hū有，你可以讓他滾了！絕對的二清機器！shuō到二清了；下面我就給大家講一下yīqīng，二清的POS機和風險！（想辦企留曲yǐ階其理POS機的注意看了，很重要!)一qīng機器就是綁定的你自己的銀行卡，你zì己yǒu一個dú立的后臺，可yǐ用電腦上網登錄系統后臺查到你所部企線報買常封即征戰有的交易明細。二清機器就是綁定的別人的銀行卡，錢到賬后由他來為你轉賬，這種是最危險的，開始金額比較小他都會給你轉賬，你也傻乎乎的一看到賬了以為綁定的是你自己的卡就開始刷大額的了，等jīn額巨大的時候他就不再給你轉了。下面我講yī下POS機刷卡hòu的資金流向yín行的機器：1，分行-支行-你的賬戶（這是最簡單的,2，銀行委托第三方的機器巴確談仍府早織探品政年：第三方-分行-支行-你的賬戶第三方dejī器：父第三方-你綁定的銀xíng卡的分行-支行-你的賬戶
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