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近期，公安機關與外匯管理部門在甘肅聯合破獲一起特大地下錢莊案件，涉案金額高達756億元，打擊了地下錢莊犯罪團伙的囂張氣焰。地下錢莊運作方式有哪些？如何辨別正規外匯行為和地下錢莊？國家對地下錢莊的處罰力度如何？老百姓遇到相關情況如何舉報或維權？11月25日，國家外匯管理局有關部門負責人詳細回答了這些公眾關心的問題。
地下錢莊有三大運作方式
外匯局有關部門負責人表示，“地下錢莊”并非一個確定、規范的法律概念。在我國，地下錢莊主要是指“一種特殊的非法金融組織，它游離于金融監管體系之外，利用或者部分利用金融機構結算網絡從事非法買賣外匯、跨國（境）資金轉移、資金存儲以及借貸等非法金融業務”。其本質是未經國家批準而經營匯兌、借貸和支付結算等金融業務，為貪腐、賭博、走私、騙稅、偷逃稅等提供資金通道，也是洗錢犯罪的一種形式，嚴重擾亂金融市場，危害國家經濟金融安全。外匯局主要負責打擊跨境匯兌型地下錢莊。
地下錢莊運作方式。一是跨境“對敲”，這是當前最普遍的運作方式，即采用境內交割人民幣、境外交割外幣，資金形式上不跨境的匯兌方式，實現資金實質上兌換和跨境轉移。如當境內客戶需要資金出境時，將境內人民幣轉賬至地下錢莊指定的境內賬戶；地下錢莊在境內收到人民幣之后，通知其境外組織將相應的外幣劃至境內客戶指定的境外賬戶，反之亦然。二是構造交易，即以虛假欺騙性手段，虛構或構造合法交易形式，掩蓋其非法目的，實現非法跨境轉移資金。如簽訂虛假貿易合同，利用道具商品進出口實現資金跨境等。三是其他非法經營模式，如黃牛換匯、非法改裝移機境外的POS機刷卡、銀行卡境外刷卡提現、非法分拆購付匯、現金走私等方式也比較常見；為規避打擊，近年來還出現利用虛擬貨幣、非法平臺跨境轉移資金的情況。
地下錢莊的獲利模式。一是通過低買高賣外幣賺取差價。二是按照匯兌交易、資金拆借金額抽取“客戶”一定比例的手續費或傭金。三是通過交易騙取政府獎勵、出口退稅等跨境套利等其他非法收益。
境內購匯、結匯只能在銀行和特許機構進行
該負責人指出，對于企業、個人等用匯主體，辨別正規買賣外匯行為和地下錢莊首先要了解我國外匯管理政策。根據外匯管理相關規定，企業、個人在境內購匯、結匯一般只能在銀行進行，小額兌換也可以在批準的貨幣兌換特許機構進行；在上述場所以外辦理結匯、購匯均為非法，涉嫌與地下錢莊交易。
2021年以來配合公安機關破獲地下錢莊案件70余起
近年來，為嚴厲打擊地下錢莊，外匯局加強與公安、人民銀行、稅務、海關等部門合作，大力挖掘地下錢莊線索，全力配合公安偵破地下錢莊案件。據介紹，2021年以來，配合公安機關破獲地下錢莊案件70余起。
同時，嚴厲查處地下錢莊交易對手。2021年以來立案處罰案件1600余起，并持續開展外匯違規案例通報，加強警示教育
此外，對未盡職履行外匯展業要求、為地下錢莊提供便利的銀行和支付機構進行追責問責。通過以上措施，有效打擊地下錢莊違法犯罪，擠壓了地下錢莊生存空間。
不要聽信地下錢莊宣稱的“便宜”“便利”謊言
外匯局有關部門負責人強調，為保護賬戶安全，防止財產損失，企業、個人等用匯主體要樹立合法經營、合法用匯意識。不要對洗錢、逃騙稅、跨境賭博等非法用匯行為抱有僥幸心理，也不要聽信地下錢莊宣稱的“便宜”“便利”謊言，當前合法交易的跨境匯兌渠道是暢通的、便利的，市場主體合法的用匯需求均可得到滿足。
同時，保護好關系自身賬戶、財產安全的物件（信息）。妥善保管自身的銀行卡、U盾、手機卡、身份證、私（公）章、社交帳號、公司營業執照等，更不要貪圖小便宜，出租、出借、出賣以上物件，否則輕則財產損失，重則陷入違法犯罪陷阱。社會公眾發現地下錢莊線索，應及時向當地公安機關或外匯局舉報，并提供證據信息。
繼續密切配合相關部門嚴厲打擊地下錢莊違法犯罪
該負責人表示，下一步，外匯局將繼續密切配合相關部門嚴厲打擊地下錢莊違法犯罪。加強跨部門合作，與公安、人民銀行、海關、稅務等部門保持密切合作，積極挖掘地下錢莊違法犯罪線索，加強線索移送與打擊懲戒，震懾違法犯罪分子。
同時加大對地下錢莊交易對手的處罰力度。依法查處通過地下錢莊非法買賣外匯及違規跨境轉移資產行為。通報、公示地下錢莊交易對手外匯違規行為，處罰信息納入人民銀行征信系統，強化聯合懲戒力度。
此外，督促銀行、支付機構落實展業原則。指導銀行、支付機構強化對合作機構、接入商戶、電商平臺等身份識別管理，對為地下錢莊提供資金服務的金融機構加大追責力度，壓實金融機構責任，積極排查、封堵金融機構風險漏洞。
文/北京青年報記者 程婕
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