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1、建行pos機結算
建行pos機結算
劉彩橋 蔣巍 王東霞
“抓得不錯，非常好！”。
日前，河北省委書記趙克志在建行呈閱的報告上作出上述重要批示。隨后，省財政廳也為建行發來“關于支持我省政府債券發行工作的感謝函”……建行河北省分行認真貫徹落實省委省政府工作部署，有力支持全省經濟社會發展的作法和良好形象得到地方黨委、政府的高度認可并得到廣泛傳播。
10年前，建行在香港掛牌上市，成為4家大型國有商業銀行中首家上市的銀行。10年來，建行河北省分行緊跟時代發展步伐，把支持經濟結構轉型升級作為義不容辭的使命和責任，深耕實體經濟金融服務，助力燕趙經濟社會發展，獲得積極的社會反響。今年前9個月年，該行通過發放貸款、發展投行業務、采取母子公司聯動等途徑，共為企業解決融資需求約1340億元。圍繞國家重大戰略和產業布局，該行信貸投放中基本建設貸款比年初新增95.53億元，重點支持京津冀項目98.86億元；開展跨界合作發放融資租賃保理18億元,發揮投行“資金組織者”角色，擔任河北省地方政府債主承銷商和簿記管理人，累計承銷183億元，有力支持了地方政府債務結構調整；通過投行理財業務為企業融資36億元；支持省內優質企業發行債券直接融資58億元，有效降低融資成本……連續8年未發生案件和重大違規違紀事件，連年榮獲河北省政府“金融貢獻獎”，連續4年榮獲“河北網民最信賴的銀行品牌”稱號，在行風評議中繼續保持金融同業領先位次。
“綠色信貸”在建設的熱土上揮灑青春
“哪里有建設的熱土，哪里就有建行人的足跡”。
某鐵路項目總投資230多億元，建行河北省分行早在2008年就跟蹤建設項目，2013年總行批復同意給予該鐵路公司額度授信40億元，專項用于該鐵路項目。建行河北省分行為該項目組建內部銀團，自2013年3月1日投放第一筆貸款1.2億元開始到2015年6月分行總共對該鐵路項目投放貸款33.5億元，在當地市場占比超過一半以上。京港澳高速、石家莊地鐵、高鐵站廣場等一大批交通建設重點項目，在建行投行業務的支持下，也順利完成建設融資。
“堅持“大資產”綜合化經營方向，建行河北省分行黨委聚焦京津冀重大戰略、京張申奧成功、區域特色等重點領域，始終牢牢把握著業務發展的主線和脈搏，進入了轉型發展的快車道。
今年以來，建行積極支持河北省重點項目建設，圍繞國家穩增長推出的一系列重大項目、京津冀協同發展、政府投融資模式轉變、產業轉型升級、新能源加速發展、消費升級等業務機遇，重點發展基礎設施建設項目、新能源(風力、光伏、核電)發電，新型城鎮化、高端制造業、現代服務業、三農、民生等領域客戶資產業務。前9個月，該行在支持項目建設方面成效顯著，基本建設貸款投放156.39億元，城鎮化建設貸款投放9.29億元，海洋經濟貸款4.74億元，項目貸款余額較年初新增95.53億元，項目主要投向鐵路(津保鐵路、蒙冀鐵路、邯黃鐵路等項目)、港口、設備制造業等行業。前9個月工業企業累計投放貸款743億元。發起設立交通產業投資基金15億元，空港園區產業基金50億元。
建行河北省分行積極推進鋼鐵產業結構調整和轉型升級。結合全省區域經濟特點，建行積極支持符合國家產業政策，經營相對規范，具有規模、技術、資源優勢的行業龍頭企業并積極扶持其產業鏈條上、下游中的優勢客戶，同時通過融資租賃保理等新產品滿足鋼鐵企業的融資需求。為某鋼鐵龍頭企業發行短期融資券40億元，有效降低融資成本。截至9月末，該行鋼鐵行業信貸余額464.70億元，比年初增加51.44億元。
建行河北省分行在信貸政策中突出節能環保，鼓勵支持綠色信貸項目，將節能減排的各項標準與行業、企業、項目的信貸準入標準有機融合，確保信貸資源投向綠色信貸領域。建立信貸退出機制，對不符合節能環保要求的客戶和項目實施主動信貸退出。實施“環保一票否決”，對于環保不達標的企業不予信貸支持。該行今年重點支持的“綠色信貸”項目中，包括污水處理、電廠脫硫等環境保護類項目，風能、抽水蓄能等新能源利用類項目，以及一批“上大壓小”節能減排項目。尤其在新能源領域方面，建行河北省分行較好把握了國家能源政策的支持方向，對張家口、承德壩上地區和滄州沿海地區的風力發電項目積極介入，成為全省在此業務領域發展最好的商業銀行，在同業市場占比第一。今年前9個月，該行符合總行綠色信貸標準的貸款余額近500億元，AA級及以上企業占全部綠色信貸余額的80%以上。
地處河北省最北方的建行張家口分行，依托該地區天然豐富的太陽能和風能資源，憑借近年在項目營銷中積累的經驗，大力發展風力發電、太陽能發電等綠色信貸項目。截至2015年9月末,該行風力發電、光伏發電項目共投放29戶，貸款余額68.44億元，已成為該行貸款支撐性行業。得益于該行在項目營銷上的大舉發力，該行7月底對公貸款余額達到161.79億元，貸款新增同業、系統排名均第一。
建行還為保定某水務公司投放建行系統內首單PPP理財融資；為承德、張家口等多個新能源風電項目提供低成本理財融資1.8億元。
“信貸工廠”在促進就業發展中輸血小微企業
5月7日，河北省地方稅務局、河北省國家稅務局、中國建設銀行河北省分行在石家莊聯合舉辦納稅信用A級企業頒證暨“納稅信用貸”服務項目的簽約儀式，正式啟動河北省“納稅信用貸”服務，為全省優質納稅人搭建了綜合金融服務平臺。截至目前，分行共投放信用類貸款6.97億元，滿足了658個小微企業的快速融資需求。
建行高度重視小微企業在促進經濟發展和解決就業等方面的重要作用，堅持“以小為主，以微為重”客戶定位，圍繞重點產業集群、商圈、產業鏈及第三方合作平臺，通過政銀企合作，借助“助保貸”“賬易融”“五貸一透”等創新產品，批量化滿足小微企業融資需求，支持小微企業發展。自2012年監管部門考核金融機構“兩個不低于”監管指標以來，連續三年均順利完成考核指標。今年前9個月，按照新四部委口徑，建行河北省分行小微企業貸款余額388.93億元，比年初新增29.3億元，貸款增速為8.2%；小微企業貸款客戶12987戶，同比增加957戶；小微企業申貸獲得率87.9%，高于去年同期3.9個百分點。
近年來，建行河北省分行小企業服務內容不斷推陳出新，形成了“成長之路”、“速貸通”、“小額貸”、“信用貸”四大系列、40余項產品的小企業產品體系，基本覆蓋各類小企業客戶的不同融資需求。針對初創型客戶財務報表不完整、經營信息不連續的特點，分行重點提供“速貸通”產品，不評級、不授信，大大簡化了操作流程；針對成長型企業，建立獨立評價標準體系，重點提供“成長之路”產品，評級、授信和貸款支用三位一體，大大提高效率；針對成熟型客戶，建立了覆蓋企業融資、理財、結算等需求的產品體系，實現全產品、一站式、綜合化的金融服務；針對核心企業上游小企業應收賬款占用較多的特點，開發了“賬易融”產品；針對核心企業下游小企業客戶因預付貨款而造成的資金困難，開發了“貨易通”產品；針對科技型小企業創新了“小企業專利權質押貸款”、“銀政科技貸”等產品；針對保定白溝箱包市場創新了“箱包通”；針對在建行存量優質結算客戶，創新了“信用貸”、“善融貸”、“POS貸”、“創業貸”和“結算透”等大數據產品，受到小企業客戶的好評。
廊坊市某家居建材市場是市區目前最大的主營建材產品的批發零售市場。為滿足建材家居裝飾專業市場內小企業“短、頻、快”的融資需求，建行開發了“建材通”業務，在客戶繳存一定比例保證金的前提下，由第三方提供全額或階段性擔保，通過一次或分期還款的方式，完成了大量客戶的融資需求，減少了商戶無抵押物必須引進擔保公司的融資成本問題，也解決賣場商戶流動資金不足的需求，保證了商戶的穩定性，促進了賣場不斷發展壯大。
密切關注城鎮化進程中涌現的居民日常消費、醫療保健、文化教育、休閑娛樂等生活性服務需求，建行河北省分行重點支持為“醫食住行信”等民生領域優質核心企業及機構提供配套服務的小微企業。邯鄲利用“商超易貸”產品積極切入農產品批發、家庭用品批發、食品批發、百貨零售、手機賣場、“美食林”超市零售等民生消費領域；保定以“供應貸”特色產品服務為蒙牛乳業、京港澳高速擴建項目和定州市人民醫院等核心企業拓展其上下游的小微客戶。
截至前9個月，分行小微企業貸款比年初新增29.3億元。分行自主開發的“客戶篩選準入工具”，獲國家專利并被建行總行在系統推廣，“賬易融”產品榮獲河北省銀行業協會“首屆河北省金融產品創新獎”，被河北省知識產權局評為“專利權質押貸款工作先進單位”，多次被監管部門評為支持小微企業發展先進分行，多次獲得省財政風險補償資金，代表金融同業介紹支持小微企業發展經驗，被《當代金融家》雜志評為“支持中小企業最佳分行”(2013年)，小企業條線先后有兩人被授予全國金融五一勞動獎章……
建行河北省分行通過以“助保貸”為代表的一系列產品，搭建銀行、政府、產業園區、商戶聯盟等多方合作平臺，依托“助保貸”與政府、協會共同組織貸款企業組建資金池，充分發揮鋪底資金對貸款投放的杠桿撬動作用，“四兩撥千斤”，為小微企業增信，降低融資門檻，幫助企業克服抵押難、擔保難。截至今年前9個月，河北建行在全省11個地市共簽署“助保貸”平臺66個，吸收政府風險補償資金3.6億元，拓展217戶貸款8.3億元。該行利用中介平臺增信拓展市場，共搭建59家擔保增信平臺、7家物流監管平臺、2家保險公司平臺，共為920個小企業客戶融資超過56億元，以平臺增信服務實體經濟，拓展小微企業融資渠道效果明顯。
根據河北資源分布和產業特點，建行還充分利用與河北省供銷合作總社簽訂戰略合作協議的契機，批量切入各地果蔬、畜禽產品、水產品等農副食品加工龍頭，累計拓展客戶20余戶，投放近3億元貸款，有力地支持了涉農小企業融資。該行緊盯河北省積極培育1.2萬家科技型中小企業配套政策實施，支持創新能力強、技術含量高、具有自主知識產權的科技類小微企業，共拓展科技型小微企業607戶，貸款余額105億元。
建行河北省分行依托我省發展迅速的縣域經濟，專門制定了《產業集群、專業市場綜合營銷服務方案》，組建了三級聯動的“產業集群、專業市場營銷服務團隊”，搭建聯動營銷平臺，深入30多個縣域專業市場，確定了產業集群、工業園區等六類營銷重點目標；選擇17個優勢行業、50個重點集群重點突破，對9個專業市場進行專題分析，一行一策有針對性拓展客戶，在信貸準入、貸款規模、業務培訓、產品創新、激勵費用、貸款定價等傾斜措施，加大政策支持力度，有針對性地服務客戶，扶持我省重點產業集群和專業市場做大做強。目前分行縣域小企業業務在客戶、貸款、中收等重要指標方面全部超過了50%，占據“半壁江山”。
借助大數據技術，建行河北省分行通過面向小微客戶專門定制的“五貸一透”等大數據產品為優質的結算客戶提供純信用放款，為658家小微企業提供信用支持6.97億元，帶動就業崗位65236個。分行重點推廣的“網銀循環貸”業務，適應小微企業“短、頻、快”融資需求特點，為小額、優質的小企業貸款客戶提供更加便捷、高效的貸款使用方式。10年來，建行河北省分行小企業貸款余額從30億增加到230億，貸款質量始終保持系統前列，大大低于系統平均水平。
發揮建行集團經營優勢，借力建行子公司和券商等機構，建行河北省分行還加強與金融辦、證監局、石家莊股權交易所合作，積極推薦優質中小企業在新三板等多層次資本市場掛牌上市。
“創新突破”在“京津冀”機遇中大展身手
8月7日，建行京津冀協同發展委員會2015年度例會在石家莊召開，建行三地分行、子公司和客戶經理對接了37個項目的聯動需求，溝通了項目的營銷進展及存在的問題，共同推進京津冀協同項目的發展……在經濟發展新常態普遍性矛盾、結構性失衡、環境治理等方面的多重壓力下，建行河北省分行緊緊抓住這一千載難逢的歷史機遇，在基礎設施、產業轉移、新型城鎮化、生態環保等項目加大支持力度，在一次次的創新突破中角力“京津冀”。
建行河北省分行發起設立“京津冀協同發展基金”，重點支持園區產業承接、交通項目、生態環保項目建設。在廊坊某重點園區建設中，圍繞園區運營商，通過資產收益權、股權收益權、基金等投行綜合融資渠道，滿足客戶資金需求30余億元，目前已投放過半；在滄州某保稅區建設中，根據項目特點，量身設計股權收益權模式，批復理財融資4.2億元。
他們通過業務創新滿足園區建設項目融資需求。為承擔高新技術產業開發區建設的某公司，在不滿足信貸支持條件的情況下，通過資產收益權理財產品成功申報3億元融資。為某園區開發運營公司，通過資產收益權產品以支付BT款的方式為融資企業進行支持。為某投資公司，在無符合條件的抵押物的情況下，通過股權收益權產品，盤活了該客戶的優質股權資產。對某上市公司園區企業我行授信額度不足，通過向建行子公司推薦，設立資產管理計劃，在不占用我行授信的情況下滿足了融資需求。
他們走市場、訪客戶、進基層，走到園區、專業市場等營銷的最前沿，對各二級分行、重點專業支行進行因地制宜的個性化調研指導，帶領全行搶抓京津冀協同發展歷史性機遇。功夫不負有心人，短短幾個月時間，建行河北省分行一個個京津冀一體化項目開花結果，上半年108個項目在該行開戶，34個項目實現授信或投放貸款，授信額度492億元，貸款余額98.86億元。
滄州地處沿海地區，是承接京津產業轉移的重要地區，建行滄州分行在搶抓京津冀協同發展機遇方面工作主動細致，為全行樹立了典范。對于京津冀產業轉移項目，該行派專人到發改委、金融辦等政府部門進行走訪，了解落戶滄州的項目信息，并對項目進行分類整理，建立信息庫；積極請總行及兄弟行主管人員協助與企業總部進行溝通，建立了上下協同聯動、同頻共振的良好運行機制；對于重大項目，組建以行領導為首，由各業務部門負責人及業務骨干組成的營銷團隊，行領導親自參與營銷方案制定，多次帶領相關人員走訪企業，洽談銀企合作事宜，展現建行誠意及專業水準；針對初步合作意向，組織人員及時跟進，實時為客戶制定綜合金融服務方案，從客戶需求、方案建議、服務承諾等方面為客戶制定全面綜合的金融服務方案。
建行河北省分行充分利用“京津冀協同一體化”帶來的產業功能的升級轉移和科技成果轉化項目向河北傾斜的良好契機，圍繞“一圈兩鏈”，大力拓展供應鏈上下游小企業客戶和圍繞政府采購、公立醫院、軍隊等的小企業客戶群體，積極承接清華固安中試基地、上海張江張家口高科技園區、中關村秦皇島分園、白洋淀科技城等創新平臺建設項目的啟動為建行支持戰略新興產業中的小微企業提供的發展商機，對其融資需求及時足額滿足。
建行河北省分行在創新過程中不斷探索創新模式，積極深化聯動研發、重點產品團隊式研發等多種創新模式。經濟進入新常態，經濟發展新模式層出不窮，尤其是“互聯網+”發展迅速，該行以網絡銀行“e點通”、“e銷通”創新產品為抓手，大力推進域內龍頭企業供應鏈金融服務。今年前9個月，成功上線和報備多家核心企業平臺“e點通”業務，實現信貸投放16.86億元，系統排名第五位，拓展有效客戶60余戶。強化低資本占用產品創新應用，積極搶抓租賃公司營改增稅收政策調整所帶來的商機，創新租賃保理業務，實現發放18億元，置換鋼鐵行業貸款13億。根據營改增政策，利用投行業務開展稅務籌劃，創新推出建行首單銀融合作理財產品，降低客戶融資成本20%以上。
建行河北省分行加強與建信租賃、建信資本、建信人壽等子公司聯動，實現高層對接，對重點項目提供綜合融資服務，前9個月與建信租賃合作實現融資租賃投放36億元，比去年全年投放量多24億元。
某水泥股份有限公司是北方地區最大的水泥生產企業之一，建行河北省分行一直以來都與其保持著多年的良好合作關系。了解到企業積極響應國家“走出去”戰略，面臨巨大的資金需求后，建行積極為企業出謀劃策，提供融資解決方案。企業最終同意由建行引入子公司建信金租以融資租賃的方式解決其融資需求。
確定合作意向后，建行與建信金融租賃公司一道，多次赴企業就租賃物的選擇及租賃方案的設計等相關細節進行溝通。其間，分行更是邀請建信金租高層領導來唐實地考察，并最終確定了融資方案。6月25日，10億元融資租賃款全部到位，此筆融資租賃是采用共同承租人的方式辦理融資租賃業務的首次嘗試。
在銀行間債券市場，建行河北省分行為客戶承銷發行超短期融資券3億元，以較低的融資成本滿足客戶流動資金需求。
“北京現代要落戶滄州開發區了。”消息傳來，建行滄州分行敏銳地“嗅”到了商機。
北京現代汽車有限公司第四工廠項目總投資120億元，是河北省滄州市對接京津冀一體化最具有成效的項目之一。了解到客戶的動作后，建行迅速采取行動，組建了一支由行領導掛帥、分行相關部門和有關支行參與的聯合戰隊。在建行與北京現代合作處于市場弱勢地位的情況下，各級建行緊密聯動，絕地反擊，一舉拿下北京現代第四工廠基本戶，同時虎口拔牙爭到中核燃料基地項目主要合作銀行，在京津冀協同發展中搶得先機。
在激烈的市場競爭中，面對客戶融資需求直接化、綜合化的挑戰，建行河北省分行沒有消極等待，而是主動出擊，積極搭建客戶營銷平臺，通過綜合化服務提升市場競爭力。主動聯動投行為客戶提供貸款+債券、貸款+理財等融資服務，前9個月，該行提供投行融資277億元，是去年同期的2.4倍。
ETC是近年來助力居民綠色出行的“神器”，具有方便快捷(入口無需停車領卡，出口無需停車繳費)、節省費用(可享受5%的通行費優惠)、低碳環保(降低燃油損耗，減少尾氣排放)、暢行全國(2015年下半年實現全國聯網通行)等特點。建行于2013年末正式與河北省高速公路管理局簽訂ETC項目合作協議，隨后先后在省內建立了409個一站式網點，率先實現了ETC辦理網點覆蓋全省所有行政區縣。截至9月末，前三季度新增發卡86.22萬張，同業占比82.42%，ETC新增發卡位居系統、同業雙第一。
2011年，建行以旅游增值服務作為產品的核心特色推出了京津冀旅游一卡通。京津冀協同發展被列為國家重大發展戰略后，建行按照國家京津冀一體化交通先行的戰略部署，將京津冀旅游一卡通成功加載了高速公路ETC自動通關功能，升級為“京津冀旅游暢行卡”,不僅暢享京津冀魯晉五省市高速公路的便捷通行，享受通行費九五折優惠，還享有文化旅游、消費打折的優惠服務，以及持卡購買車險、意外險的折上有禮的增值服務。
改革發展無窮盡，正是揚帆攻堅時。站在新的起點上，身處京津冀協同發展中的建行河北省分行，迎來了發展的春天，他們正在支持京津冀協同發展這盤大棋局中穩步、扎實前行……
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