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廣發行儲蓄卡pos機限額
近期，多家銀行圍繞清理長期睡眠信用卡、調整客戶持卡數量上限、新開戶業務、下線自動分期業務等發布相關公告，加強信息審核，加大對銀行卡的監管。相關話題引發網友關注，有部分持卡客戶反映在日常消費、交易等方面產生了一些不便。
一方面銀行的“斷卡行動”正在持續推進，新辦卡時流程較此前更為繁瑣，同時也有銀行通過限制轉賬金額等方式進一步加強賬戶管理。多位銀行從業人士對記者表示，上述情況均是反洗錢、防范電信詐騙的相關要求。
銀行嚴格卡管理央行發布的《2022 年第三季度支付體系運行總體情況》數據顯示，截至三季度末，全國共開立銀行卡93.82億張，環比增長0.89%。其中，借記卡85.75億張，信用卡和借貸合一卡8.07億張，環比分別增長0.96%和0.08%。人均持有銀行卡6.64張，其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.57張。
早在2016年，為防范電信網絡新型違法犯罪，央行即要求加強賬戶實名制管理、加強轉賬管理、加強銀行卡業務管理、強化可疑交易監測等。在個人銀行結算賬戶方面，要求自2016年12月1日起，銀行業金融機構為個人開立銀行結算賬戶的，同一個人在同一家銀行（以法人為單位，下同）只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。
一國有大行工作人員向記者透露，在用戶首次卡開環節，他們需要進行“五問”，“兩查”和風險提示。
其中“五問”包括：
詢問開戶意愿，賬戶是否為本人使用，觀察是否有受他人操控開戶的表現；
詢問開戶原因，賬戶用途是否與本人身份、金融屬性相符；
詢問客戶職業信息，并進行核實；
詢問客戶居住地址，如常住地址與網點距離較遠，進一步詢問開戶原因；
詢問客戶聯系方式，并進行核查。
“兩查”包括查詢客戶名下賬戶情況，重點詢問是否頻繁開銷賬戶等；查詢客戶歷史交易明細等。
銀行開展“斷卡行動”的初衷是打擊電信網絡詐騙，整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪，開展反洗錢，保障儲戶資金安全和利益。其中銀行卡既包括個人銀行卡，也包括對公賬戶及結算卡，同時還包括非銀行支付機構賬戶，即微信、支付寶等第三方支付。
同時，針對睡眠信用卡的整改工作仍在繼續。本月以來，中國銀行、北京農商行、平安銀行陸續發布相關公告。專家建議，銀行應通過精細化經營和個性化服務，來增強客戶的用卡意愿，進一步優化信用卡業務的發展模式。
這類銀行卡將要清理日前，中國銀行公告稱，自3月20日起，該行將對連續18個月及以上無主動交易、且無任何未償款項和存款的長期睡眠信用卡分階段進行降額、停用或銷卡等相關處理。
“信用卡任務這個季度還差幾十張。有同行能互相幫忙開卡嗎？”某股份行工作人員在社交平臺詢問道。她告訴記者，此前已動員過身邊的親友，“現在銀行的小伙伴們建了個群，大家互換信用卡任務。”
某銀行的信用卡業務負責人告訴記者，當前仍存在睡眠信用卡數量較多的現象。針對該問題，光大銀行、民生銀行、廣發銀行、上海銀行、上海農商行等多家銀行發布公告稱，對睡眠信用卡陸續進行停用或銷卡等處理。
平安銀行公告稱，將于4月1日起通過AI電話或短信等方式向滿足條件的部分長期睡眠客戶進行通知，客戶未在規定期限內根據通知要求對卡片進行操作的，該行將對其采取銷卡或銷戶措施；北京農商行公告稱，將于7月1日起（含）陸續對客戶名下近18個月及以上無主動交易的鳳凰信用卡停止用卡服務。
此外，招商銀行、浦發銀行、興業銀行、北京銀行、寧波銀行等多家銀行對客戶名下的持卡數量上限進行了設置與調整。例如，浦發銀行在公告中表示，自4月1日起，該行信用卡中心將統一對客戶名下超過20張數量上限的卡片進行管制，被管制后卡片將無法正常使用。
有銀行每天非柜面交易限額5000元據都市快報報道，這兩天有北京地區銀行機構傳出，對Ⅰ類賬戶設置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度，每天上限為5000元。其中，非柜面渠道指的是不在銀行柜臺辦理的業務，包括網上銀行、手機銀行、網上快捷支付、銷售終端POS機、ATM機和包括支付寶、微信等在內的第三方支付等。
2016年，央行發布相關規定，個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行，只能開立一個Ⅰ類戶，如果已經有Ⅰ類戶的，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。
通常來說，銀行Ⅰ類賬戶是屬于全功能賬戶，支持辦理存款、購買投資理財產品等金融產品，還提供轉賬、消費和繳費支付、存取現金等服務；而銀行Ⅱ類賬戶屬于限制功能賬戶，在進行轉賬交易的時候有限額。
據華夏時報，2月21日，記者調查了解到，近期銀行不僅加大了新用戶開卡的審核力度，部分機構還對Ⅰ類賬戶設置了交易限額，其中一家股份制銀行北京地區非柜面所有渠道的交易額度，每天上限為5000元。該行客戶經理表示：“初始辦卡非柜面渠道每天支出不能超過5000元，后續如果有需要，可以提供社保繳存記錄或者信用卡記錄，到柜臺辦理提額，最高可以提高到10萬?！?/p>
對于客戶抱怨開卡越來越難，限制越來越多，多位銀行客戶經理對記者表示：“現在是問責制，誰開卡誰負責?！?/strong>
另外，在首次開卡環節，一些銀行會對客戶進行“五問兩查”和風險提示，其中包括詢問開戶意愿、開戶原因，以及核實客戶職業、住址、聯系方式等。
據都市快報，杭州一家大型股份制銀行工作人員告訴記者，“我們行新開卡每天使用額度默認為3萬元，如果有風險或其它可疑情況，會下調到5000元?！睂τ谝恍┛蛻舴磻ㄓ绕涫侨粘Ｓ写笞谙M需求）每天交易限額太少的，可以持本人銀行卡/折憑證及有效身份證件至銀行網點申請提額。
有網友表示，“如果是每天5000元的交易限額，那實在是太少了。買個手機、奢侈品包包可能就超過這個限額。”
重點整改自動分期業務“用信用卡消費了兩筆，在我不知情的情況下進行自動分期，產生了分期利息?！毙⊥踉凇昂谪埻对V”平臺上投訴道。記者調研發現，“被分期”是持卡人投訴信用卡較多的問題。
業內人士告訴記者，持卡人在刷卡消費時，常會收到銀行分期還款的建議，“免息”的字眼讓人心動，但實際上銀行會收取相應的手續費，變相收取利息。圍繞該問題，不少銀行已對自動分期業務進行了整改。
圖片來源：建設銀行官網
圖片來源：工商銀行官網
在優化息費展示形式方面，工商銀行、建設銀行、農業銀行、招商銀行、浦發銀行、興業銀行等多家銀行發布公告將“分期手續費”調整為“分期利息”。以建行為例，公告顯示，自1月7日起，該行龍卡信用卡“分期手續費”將調整為“分期利息”，“分期手續費率”相應調整為“分期利率”，分期利息計收規則不變。
圖片來源：農行官網
圖片來源：交行官網
此外，農業銀行、交通銀行、建設銀行、郵儲銀行、浙商銀行等多家銀行公告稱，調整旗下信用卡分期業務。例如，農業銀行于1月6日下線自動分期功能；交通銀行于1月5日起停止好享貸自動分期簽約服務；郵政儲蓄銀行于2022年12月30日下線自動分期卡（包含自動分期成長卡和自動分期鴻運卡）。
有專家認為，銀行應加快轉變理念，對不同區域、群體和客戶進行差異化定價，以優質服務吸引和留住持卡人。
來源：湖北日報綜合中國證券報、21世紀經濟報道、華夏時報、都市快報、各銀行官網
編輯：鄧汝濛
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