pos機刷卡手續費違法嗎,利用POS機違規套現之法律認定

新聞資訊2 | 2023-06-30 09:08 | 投稿人：pos機之家

網上有很多關于pos機刷卡手續費違法嗎,利用POS機違規套現之法律認定的知識，也有很多人為大家解答關于pos機刷卡手續費違法嗎的問題，今天pos機之家(www.www690aa.com)為大家整理了關于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!

本文目錄一覽：

pos機刷卡手續費違法嗎

目前，使用信用卡已漸成民眾離不開的生活習慣之一，簡便、快捷、輕松，信用卡支付已逐漸取代現金支付而成為交易的主要支付方式，一些商家為了自身管理需要，甚至將信用卡支付作為唯一支付方式，拒絕現金支付，由此可體現信用卡支付在社會的實用性及重要性。

凡事總有兩面性，在信用卡支付帶來各種便利的同時，也存在不少隱患；例如，信用卡被盜刷、被復制，利用信用卡惡意透支、實施詐騙等，給持卡人及國家帶來不同程度的經濟損失。

近年來，由于信用卡使用的普遍性、隨意性，因信用卡引起的違法犯罪案件隨之而遞增，給社會治安帶來巨大壓力。

由于法律意識的欠缺，與信用卡案件關聯的不少違法主體，在利用信用卡實施非法獲利行為時，并未意識到行為的危害性（因涉案金額以獲利行為實施次數而累加），在事情發展到一定的嚴重程度（即達到刑事立案標準），并被偵察機關依法實施強制措施時，才意識到問題的嚴重性，后悔不已。

因此，對于信用卡使用中所涉及的安全、犯罪等問題，應該在社會上進行多渠道全面宣傳警示教育，以防患于未然。

目前，信用卡犯罪涉及罪名較為復雜，包括信用卡詐騙罪，非法經營罪等，至于罪名的認定，關乎罪與非罪、此罪與此罪的正確認定，也關乎罪刑法定、罪責刑相適應原則的正確適用，對國家的金融秩序、司法權威、社會穩定及公民的合法權益均密切相關，不容隨意。

我國刑法關于信用卡犯罪構成的規定，有以下方面：

1、《中華人民共和國刑法》第一百九十六條【信用卡詐騙罪、盜竊罪】有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產： (一) 使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的； (二) 使用作廢的信用卡的； (三) 冒用他人信用卡的； (四) 惡意透支的。前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規定定罪處罰。

2、《中華人民共和國刑法》第二百二十五條【非法經營罪】違反國家規定，有下列非法經營行為之一，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產：

(一) 未經許可經營法律、行政法規規定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；

(二) 買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規規定的經營許可證或者批準文件的；

(三) 未經國家有關主管部門批準非法經營證券、期貨、保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的；

(四) 其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為。

由于法律意識淡薄及利益驅使，一些商家利用銷售點終端機具（POS機）虛構交易、非法進行資金支付結算業務等手段，幫助他人套取銀行資金，并按一定比例收取手續費非法牟利。

POS機套現實質上是一種欺騙銀行的行為，行為人擅自將信用卡的消費信貸功能改變為現金貸款，使發卡機構無法判斷持卡人的正常資信狀況和信用卡資金用途，從中套取銀行資金，擾亂國家金融秩序。

利用POS機非法獲利有以下方式：

① 行為人幫助持卡人在POS機刷卡后，當即將刷卡金額支付給持卡人，并按照套現金額收取手續費。

② 克隆POS機對他人交易進行撤銷(或退貨)操作。

③ 行為人與持卡人合謀，利用程序時間差進行套現。

利用“POS機違規套現”應當認定為“信用卡詐騙罪”或“非法經營罪”，屬此罪與彼罪的范疇，具體要根據行為人的主客觀實施行為是符合【信用卡詐騙罪】的主客觀情形還是符合【非法經營罪】的主客觀情形而進行區分。