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pos機撥號不成功
□ 本報記者 鄭書偉
本報通訊員 徐 忠
套現450余萬,POS機無記錄
利用幾臺POS機,多張信用卡,在短短一年半的時間內,瘋狂套現450余萬……近日,蓬萊警方辦理了一起非法經營POS機套現案件,犯罪嫌疑人劉某自2013年5月至2014年9月,在自家商場內的POS機上虛假交易,套取現金達450余萬元。
劉某因套現而進入警方視線來得有點“偶然”。去年9月,劉某卷入一起案件,在對劉某辦公場所進行搜查時,警方意外發現數部無線POS機和大量信用卡,這些跡象表明劉某有POS機套現的嫌疑。
然而,在偵查中,不僅被扣押的POS機中調取不到交易記錄,在出卡銀行的數據庫中,信用卡交易記錄也無法顯示該筆交易的對應賬戶。原來,這些POS機是劉某通過網絡辦理的,所對應的網絡平臺處于隱秘狀態,既無法獲取相關數據,也無法查明為他人辦理POS機的相關部門及相關信息。“網絡POS機的使用對POS機主以及持卡人都存在較大風險,同時給POS機套現犯罪提供了便利條件。”辦案民警說。
從被扣押信用卡入手,警方發現大部分信用卡曾在劉某本人經營的一家商場消費。經審訊,劉某交代了使用自己以及他人信用卡在自家POS機上虛構交易套取現金的犯罪事實。
信用卡管理存在漏洞
“我們在偵辦中發現相關部門對POS機的管理缺乏制度約束。通過網絡辦理的各種POS機在使用過程中存在較大風險。”缺乏有效管理的不只是POS機,“各金融機構發放的信用卡種類多、使用規定也各有不同,也給這類犯罪的法律適用帶來新的問題。”辦案民警告訴記者。
在劉某個人辦理的信用額度較大的信用卡中,有的就存在這樣的漏洞。在被查扣的信用卡中,由光大銀行辦理的樂惠金卡沒有免息期,不僅允許柜臺提現信用額度的50%,還不收取任何手續費,使劉某認為自己使用POS機套現的行為不會給銀行部門造成任何損失,沒有造成社會危害。
銀行方面的態度也在一定程度上給人造成誤解。“在調查過程中,我們曾經以普通市民的身份打電話向民生銀行進行咨詢,客服人員竟然明確答復該行對外辦理的某信用卡可以使用POS機提取現金。”辦案民警說。銀行是否應為此負責?在法律中并沒有相關規定,這也在一定程度上造成銀行部門濫發信用卡,甚至“默許”客戶套現的行為。
套現追究POS機主責任
雖然信用卡管理上存在種種漏洞和誤導宣傳,但是按照法律規定,劉某實施的POS機套現行為,與銀行發行信用卡的使用性質無關,追究的是POS機機主的套現責任。
根據《中華人民共和國刑法》規定,未經國家有關部門批準非法經營證券、期貨、保險業務,或者非法從事資金支付結算業務,擾亂市場秩序,情節特別嚴重的,處5年以上有期徒刑,并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產。
“本案中的犯罪嫌疑人劉某違反國家規定,使用POS機以虛構交易的方式套取現金,追究的是其非法從事資金支付結算業務,擾亂市場秩序,且情節嚴重的行為,雖然劉某自稱沒有造成社會危害,但他非法從事資金支付結算業務,擾亂市場秩序,已經對社會造成了危害。”相關法律人士表示,“他使用個人信用卡套現與為他人套現收取手續費,同樣違反POS機管理使用規定,應認定為非法經營犯罪數額。”
收到一條pos機刷卡的信息,自己沒有消費過!怎么辦？
一、這種情況屬于交易中斷,即在交易過程中通訊中斷,huò者服酸師學沖最務器暫時性故障,雖然客戶收到短信扣款,但是這筆交易你不清楚是否成功，在確認消費是否成功之前不要隨便讓kè戶離開。
二、解決辦法：
1、可yǐ通過重打印功能,機POS機功能里面yǒu個打印功能，打印功能lǐ子菜單有重打最后yī筆或者上筆交易/末筆jiāo易打印，如果shuō重打出來知里范劃乎師江倍鹽范的簽購單上時間日期，金額，卡號，與當前客戶所刷的kǎ信息yī致的話，那么可以斷定，這筆交易是成功的，只要重打一張簽購單給客戶簽名就可以了。這種情況有可能是當時POS機打印功能出現了故障。
2、可以拔打銀聯24小時服務熱線95516選擇人工服務把你之前所刷的簽購單上的商戶名稱，商戶biān號，以及終端hào和客戶的kǎ號報給銀聯工作人員，讓銀聯的工作人員幫你查chá，該客戶的卡到底有沒有在你們店或gōng司消費成功。如guǒ得到肯定答案，那么可放心讓客戶lí開。否則就要再次對客戶進xíng刷卡消費，如果客戶不信任你們，可以讓客戶自己來自拔打銀聯電話核實。經核實清楚后，該再次進行刷卡消fèi的就shuā多一次，就可以了。
三、由于通信中duàn，刷卡時，銀行卡的錢是即時扣款的，所以一刷卡銀行那邊就會即時把kè戶卡上的錢扣除，那么扣除后銀行那邊會馬上發信息給客戶，客戶會收到短信。銀行扣款后huì出現消費不成功原因是因為銀行扣kuǎn后需要和銀聯fú務器進行數據鏈接，就是這一個步驟出面中斷了，數據無法和銀聯那邊進行鏈jiē。所以出面交易中斷，中斷后數據將會被返回，l因此該筆交易不成功。即客戶又會收到銀行那邊退款的短信。
擴zhǎn資liào
刷卡機簡稱POS終端，終端通過電話線撥號的fāng式將信息首先fā送到銀聯的平臺貨環樹本斤，銀聯平臺識別相關信息之后會將扣款信息發送到發卡銀行，經發卡銀行確認之后，再回發信息至銀聯平臺，銀聯確認之后，會再將已處理的信息發送至前置終端，終duān收dào確認后的信息，然后打印單據。移dòngPOS終端，原理一樣，其信息發送是通過數據信號發送接收。通信費用不多，按流量計算，仍整肉固定終端通信fèi用按市話標zhǔn由電信公司shōu取。
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