智能pos機報告,數(shù)字人民幣概況及相關標的梳理分析報告

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1、智能pos機報告

智能pos機報告

（報告出品方/作者：太平洋證券，曹佩，程漫漫）

1、數(shù)字人民幣含義、特征及發(fā)展進程

1.1、數(shù)字人民幣含義及特征

央行發(fā)行的法定貨幣，定位于M0。我國數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的 數(shù)字形式的法定貨幣，字母縮寫按照國際使用慣例暫定為“e-CNY”，由指定運營機 構參與運營并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎，支持銀行賬戶松耦合功能，與 紙鈔硬幣等價，具有價值特征和法償性，支持可控匿名。數(shù)字人民幣設計兼顧了實物人民幣和電子支付工具的優(yōu)勢。數(shù)字人民幣既具有 實物人民幣的支付即結算、匿名性等特點，又具有電子支付工具成本低、便攜性強、 效率高、不易偽造等特點。

發(fā)行端，央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)框架的核心要素為“一幣，兩庫，三中心”。其中“一幣”指的是央行數(shù)字貨幣。“兩庫”指的是數(shù)字貨幣發(fā)行庫（央行存管）和數(shù)字貨幣銀行庫（商業(yè)銀行存管）。“三中心”指的是認證中心（負責央行數(shù)字貨幣機構及用戶的真實身份信息采集等管理工作。主要對認證管理、CA管理（電子簽名）等IT系統(tǒng)有需求）、登記中心（負責記錄數(shù)字貨幣和用戶錢包記錄，完成權屬登記；同時記錄數(shù)字貨幣發(fā)行、轉移、回籠全過程信息。因此，IT系統(tǒng)方面，主要包括查詢、分布式記賬等功能）與大數(shù)據(jù)發(fā)行中心（包括KYC（了解客戶）、AML（反洗錢）、支付行為分析等，主要負責風險控制和業(yè)務管控）。

六者之間的流程是：① 根據(jù)數(shù)字貨幣發(fā)行總量，央行統(tǒng)一生成數(shù)字貨幣（即 生產(chǎn)數(shù)字貨幣基金），存放在央行發(fā)行庫中；② 根據(jù)商業(yè)銀行數(shù)字貨幣的需求申請， 央行將數(shù)字貨幣發(fā)送到相應商業(yè)銀行存放數(shù)字貨幣的數(shù)據(jù)庫，即數(shù)字貨幣從發(fā)行庫 到銀行庫；③ 用戶申請?zhí)崛?shù)字貨幣時，數(shù)字貨幣從銀行庫到流通環(huán)節(jié)，進入用 戶客戶端的存儲介質中（如手機內(nèi)），即從銀行庫到用戶的數(shù)字錢包。在流通環(huán)節(jié)， 數(shù)字貨幣實質是在兩個用戶各自數(shù)字錢包間進行轉移來完成支付，此時支付分為在 線交易和離線交易。

運營端，數(shù)字人民幣采用雙層運營模式。根據(jù)央行承擔的不同職責，法定數(shù)字 貨幣運營模式分為單層運營和雙層運營，我國數(shù)字人民幣采用的是雙層運營模式。 人民銀行負責數(shù)字人民幣發(fā)行、注銷、跨機構互聯(lián)互通和錢包生態(tài)管理，同時審慎 選擇在資本和技術等方面具備一定條件的商業(yè)銀行作為指定運營機構，牽頭提供數(shù) 字人民幣兌換服務。具體來講，指定運營機構在人民銀行的額度管理下，根據(jù)客戶 身份識別強度為其開立不同類別的數(shù)字人民幣錢包，進行數(shù)字人民幣兌出兌回服 務，同時指定運營機構與相關商業(yè)機構一起，承擔數(shù)字人民幣的流通服務并負責零 售環(huán)節(jié)管理。

截至2022年10月，數(shù)字人民幣指定運營機構共10家，分別為：工商銀行、農(nóng)業(yè) 銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、網(wǎng)商銀行（民營銀行，股東為 螞蟻科技集團）、微眾銀行（國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行，股東為騰訊）、招商銀行、興業(yè) 銀行。

支付端：雙離線、松耦合。在用戶終端，央行數(shù)字貨幣主要表現(xiàn)出三大特性： ① 隱私保護與打擊違法犯罪的平衡。對于公眾正常經(jīng)濟生活的隱私需要，央行數(shù) 字貨幣是要保護的，因此必須實現(xiàn)可控匿名。② 雙離線支付功能。網(wǎng)銀、支付寶 等第三方支付工具在進行交易時需要聯(lián)網(wǎng)，否則無法進行交易；而央行數(shù)字貨幣的 雙離線支付功能，即便交易雙方處于離線狀態(tài)，只要兩個手機一碰，交換錢包密鑰， 即可完成轉賬交易。③ 主要面向小額零售場景，有金額和時間限制。有助于解決“雙 花問題”（一筆錢被重復花了2次），也有出于保護商業(yè)銀行，防止“金融脫媒”的考 量。

1.2、數(shù)字人民幣發(fā)展進程

我國數(shù)字人民幣進入加速發(fā)展期。央行數(shù)字貨幣計劃從2014年成立研究小組到 現(xiàn)在已8年左右時間，前期經(jīng)歷了漫長的理論初探、框架建立、研發(fā)設計。自2019 年開始，數(shù)字人民幣的發(fā)展進入到了加速發(fā)展的階段，尤其是在2019年6月Libra白 皮書發(fā)布后，央行的落地推進工作更加緊鑼密鼓，目前已經(jīng)在國內(nèi)多個主要城市， 以及重點場景進行了封閉測試。依照當前推進速度，我國或將有望成為首發(fā)央行數(shù)字貨幣的主要經(jīng)濟體。

試點城市不斷鋪開，數(shù)字人民幣逐漸普及。全球14個國家央行數(shù)字貨幣(CBDC) 處于試點階段，中國是試點人數(shù)最多、試點區(qū)域最大的國家，同時也是世界主要經(jīng) 濟體中第一個推出CBDC試點的國家。2019年末以來我國數(shù)字人民幣經(jīng)歷了3次試 點推廣，目前試點城市達23個。試點城市不斷鋪開使得數(shù)字人民幣逐漸普及，截至 2022年8月31日，15個省（直轄市）的試點地區(qū)累計交易筆數(shù)3.6億筆、金額1000.4 億元，支持數(shù)字人民幣的商戶門店數(shù)量超過560萬個。

2、數(shù)字人民幣的載體——數(shù)字錢包

數(shù)字錢包是數(shù)字人民幣的載體和觸達用戶的媒介。在數(shù)字人民幣中心化管理、 統(tǒng)一認知、實現(xiàn)防偽的前提下，人民銀行制定相關規(guī)則，各指定運營機構采用共建、 共享方式打造移動終端APP，對錢包進行管理并對數(shù)字人民幣進行驗真。從目前數(shù)字人民幣發(fā)展脈絡來看，主要體現(xiàn)軟錢包為主、硬錢包為輔的格局。

目前個人數(shù)字錢包分為4類：（1）一類錢包，需現(xiàn)場核驗申請人身份信息，需 驗證有效身份證件、手機號及本人境內(nèi)銀行賬戶信息；可綁定本人境內(nèi)銀行賬戶， 支持個人數(shù)字人民幣錢包內(nèi)數(shù)字人民幣與綁定賬戶存款的互轉；實名程度最高。（2） 二類錢包，遠程開立，需驗證身份證件、手機號及本人境內(nèi)銀行賬戶等信息；支持 個人數(shù)字人民幣錢包內(nèi)數(shù)字人民幣與綁定存款的互轉；實名程度較高。（3）三類錢 包，遠程開立，需驗證身份證件、手機號等信息，無需綁定銀行賬戶，實名程度較 弱。（4）四類錢包，遠程開立，僅驗證手機號碼，無需綁定銀行賬戶，為匿名錢包。

依托數(shù)字錢包，數(shù)字人民幣使用更為便利。1）軟錢包，即軟件錢包，以APP的形式存在，例如數(shù)字人民幣APP中的各運營機構銀行的數(shù)字錢包、各運營銀行APP中的數(shù)字錢包等，可以直接使用“數(shù)字人民幣”APP進行付款和收款，付款時通過出示數(shù)字人民幣APP進行掃碼，對外還可以向他人數(shù)字人民幣錢包轉賬，直接輸入對方手機號碼或者錢包編號進行轉賬。

數(shù)字人民幣軟錢包與當下微信、支付寶的比較： 微信和支付寶是第三方支付工具，定位為第三方“錢包”，商業(yè)機構掌握服務 的客戶交易信息，不同服務主體需要服務手續(xù)費。通俗來講第三方支付工具里的錢 和銀行卡中的錢本質是一樣的。 數(shù)字人民幣是我國的法定貨幣，是人民幣的數(shù)字化形式，與實物人民幣等價。 它既是“錢包”（數(shù)字人民幣APP軟錢包、實物硬錢包），又是錢包里的內(nèi)容（貨真 價實可以花掉的錢），有國家信用作為背書，隱私保護、信息保密更加可靠，是高 安全等級的資產(chǎn)。

2）硬錢包。卡式硬錢包在形態(tài)、功能上分為三種類型產(chǎn)品：① 標準卡式硬件 錢包，采用傳統(tǒng)的銀行卡形態(tài)，卡面上沒有顯示功能，通過NFC碰一碰來完成付款 操作，無法進行主動收款；② 普通可視卡硬件錢包：集IC安全芯片、電子紙顯示 屏于一體，支持NFC通信，支付時可查看余額、消費記錄等信息，無法進行主動收 款；③ 全功能的硬件錢包：集IC安全芯片、電子紙顯示屏和按鍵于一體，內(nèi)置可 充電電池及藍牙模塊。既可作為收款終端與IC卡式硬件錢包進行交易完成數(shù)字人民幣收款，也可以作為付款終端與POS終端進行交易完成數(shù)字人民幣付款。同時，可 以查詢交易明細并設置錢包。另外，還有根據(jù)不同的應用場景和使用人群開發(fā)的異 形卡式硬件錢包，例如手環(huán)錢包、手套錢包、手表錢包、藍牙耳機殼等，更加方便 隨身攜帶，滿足用戶多主體、多層次、多類別、多形態(tài)的差異化需求。

數(shù)字人民幣硬錢包具有不依賴手機及網(wǎng)絡使用等優(yōu)勢，在支付流程中，可彌合 老人、兒童等群體面臨的數(shù)字鴻溝，從而有助于加速其推廣。1）附加功能：卡式 硬錢包不需要智能手機，也不需要APP，是一個類似于IC卡的卡片，上面帶一個小 型液晶顯示屏，可以顯示余額等信息，而且有付款的額度限制，遺失也不會造成大 的影響。2）錢包充值：給數(shù)字人民幣硬錢包充值類似于NFC圈存，可以在銀行或 相應機具以及手機等設備上完成充值；3）離線支付：硬錢包在應用場景中，既支 持單離線使用，也支持雙離線使用，即商家有網(wǎng)絡或者商家沒有網(wǎng)絡都可以使用。

當前各種形式的數(shù)字人民幣硬錢包不斷推出。2022年8月，在人民銀行數(shù)字貨 幣研究所、北京人力資源和社會保障局的共同指導下，中國郵政儲蓄銀行北京分行 聯(lián)合多家單位，共同啟動北京民生一卡通疊加數(shù)字人民幣硬件錢包研發(fā)，首張樣卡 已制作完成，這將是全國首批疊加數(shù)字人民幣硬件錢包的第三代社保卡。2022年9 月1日，中國銀行聯(lián)合美團曾發(fā)布首款面向大眾流通的數(shù)字人民幣低碳卡硬件錢包；9月27日消息，中國銀行蘇州吳中支行攜手蘇州工業(yè)職業(yè)技術學院成功落地全國首 張高校數(shù)字人民幣校園卡硬錢包；11月中國銀行對外發(fā)行數(shù)字人民幣進博主題徽章 硬件錢包。

我國數(shù)字人民幣錢包進入快速發(fā)展期。1）從開通數(shù)字人民幣錢包數(shù)量來看， 截至2021年6月30日，數(shù)字人民幣試點開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余 個；截至2021年10月22日，已開立數(shù)字人民幣個人錢包1.4億個，企業(yè)錢包1000萬 個；截至2021年12月31日，數(shù)字人民幣累計開立個人錢包2.61億個，部分城市還推 出了數(shù)字人民幣綠色出行、低碳紅包等使用場景。2）從數(shù)字人民幣交易額來看， 截至2021年6月，累計交易金額約345億元；截至2021年10月22日，交易額超600億 元，2021年12月達875.7億元，截至2022年8月31日，交易額超1000億元。

3、數(shù)字人民幣背后的技術支持

3.1、一般數(shù)字貨幣與區(qū)塊鏈技術

數(shù)字貨幣即虛擬貨幣，簡稱DC/EP（Digital Currency/Electronic Payment）。 最早的數(shù)字貨幣誕生于2009年，其發(fā)明者中本聰為了應對經(jīng)濟危機對于實體貨幣經(jīng) 濟的沖擊，比特幣是最早的數(shù)字貨幣，后來出現(xiàn)了以太幣、火幣、萊特幣等虛擬貨 幣。 數(shù)字貨幣本身目前可以分為三類：1）法定數(shù)字貨幣，也就是國家中央銀行數(shù)字貨幣，受政府直接監(jiān)管；2）比特幣為代表的P2P形式的虛擬加密數(shù)字貨幣，完全 去中心化；3）以Libra幣為例的可信任機構的數(shù)字貨幣，并不完全去中心化，而是 有多個節(jié)點的聯(lián)盟鏈。

在比特幣出現(xiàn)之前，數(shù)字貨幣經(jīng)歷了多次失敗的嘗試，提出DigiCash、E-gold、 B-money等系統(tǒng)，由于平臺信用喪失和政府監(jiān)管等原因失敗。比特幣以去中心化、 分布式的網(wǎng)絡架構結合加密技術的應用，解決了之前數(shù)字貨幣設計上的缺陷。比特 幣之后涌現(xiàn)了大量新型數(shù)字貨幣，在技術框架上不同程度地參考了比特幣的底層區(qū) 塊鏈技術。

直到2019年，F(xiàn)acebook發(fā)布《Libra白皮書》，Libra是Facebook推出的虛擬加密 貨幣，是一種不追求對美元匯率穩(wěn)定，而追求實際購買力相對穩(wěn)定的加密數(shù)字貨幣， 力圖建立簡單的、無國界的貨幣和為數(shù)十億人人服務的金融基礎設施，Libra作為超 主權數(shù)字貨幣，其協(xié)會某種程度上承擔“央行”的職責，一定程度上推動了各國法 定數(shù)字貨幣的研發(fā)。

區(qū)塊鏈是數(shù)字貨幣最重要的技術手段。比特幣發(fā)明之后，人們發(fā)現(xiàn)比特幣的底 層技術可以有各種各樣的應用。因此將這個底層技術抽離出來，叫做區(qū)塊鏈。區(qū)塊 鏈是一種新興的數(shù)字記賬簿，這種賬簿擁有強大的功能，相當于一種云存儲功能， 由于每完成一定時段的交易后，就把該時段內(nèi)的所有交易記錄下來，且在所有的結 點上都進行完整拷貝，這就是一個“區(qū)塊”。因此，信息幾乎沒有被篡改的可能，除 非有辦法入侵幾乎所有結點。一個個區(qū)塊首尾相連，就構成了區(qū)塊鏈。數(shù)字貨幣就 是一種加密貨幣的形式所在，正是因為這種數(shù)字貨幣是需要加密的形式存在的，所 以數(shù)字貨幣需要區(qū)塊鏈技術來支持。

3.2、我國央行數(shù)字人民幣≠區(qū)塊鏈

2019年8月10日，時任央行支付司副司長穆長春，在第三屆中國金融四十人伊 春論壇中明確表示：央行數(shù)字貨幣（DC/EP）在央行這一層并沒有使用區(qū)塊鏈技術。 區(qū)塊鏈技術天然的“去中心化”特點，是優(yōu)勢同樣也是缺陷。作為法幣，央行需要 控制發(fā)行量避免超發(fā)，同時要利用監(jiān)管，就需要中心化的控制，而區(qū)塊鏈的核心特 征之一為去中心化。 我國數(shù)字人民幣僅借鑒了區(qū)塊鏈技術。數(shù)字人民幣具有可追溯性、不可篡改性 這些與區(qū)塊鏈技術相同的特征，借鑒了區(qū)塊鏈部分技術。

數(shù)字人民幣體系綜合集中式和分布式架構特點，形成穩(wěn)態(tài)與敏態(tài)雙模并存、集 中式與分布式融合發(fā)展的混合技術架構。數(shù)字人民幣系統(tǒng)采用分布式、平臺化設計，增強系統(tǒng)韌性和可擴展性，支持數(shù)字人民幣支付交易量的快速增長；綜合應用可信 計算、軟硬件一體化專用加密等技術，以確保系統(tǒng)可靠性和穩(wěn)健性；開展多層次安 全體系建設，設計多點多活數(shù)據(jù)中心解決方案，保障城市級容災能力和業(yè)務連續(xù)性， 提供7×24小時連續(xù)服務。

4、數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)鏈

我國數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)鏈包含發(fā)行、投放與流通、支付結算環(huán)節(jié)。發(fā)行環(huán)節(jié)包含 數(shù)字貨幣運營、央行支付系統(tǒng)開發(fā)；投放與流通環(huán)節(jié)包含支付機具改造、商業(yè)銀行 系統(tǒng)開發(fā)；結算與應用環(huán)節(jié)則包括購物、餐飲、出行等場景。數(shù)字人民幣全產(chǎn)業(yè)鏈涉及眾多參與者。從產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圖譜來看，發(fā)行層包括央 行等機構；流通層包括指定機構(如銀行)、第三方支付機構(如支付寶)、電信運營 商(如中國電信)及清算機構(如中國人民銀行清算中心)等；應用層包括餐飲購物(如 美團)、出行娛樂(如字節(jié)跳動)、手機廠商(如華為)等。另外技術支持包括軟件系統(tǒng)、 硬件系統(tǒng)等。

5、數(shù)字人民幣重點企業(yè)分析

5.1、上游：芯片和基礎技術

數(shù)字人民幣上游主要為芯片和基礎技術，包括數(shù)字加密和網(wǎng)絡安全領域。 信安世紀：公司以密碼技術為基礎支撐，并逐步擴展至網(wǎng)絡安全領域，公司目 前形成了身份安全、通信安全、數(shù)據(jù)安全、移動安全、云安全和平臺安全六大產(chǎn)品 系列，產(chǎn)品及解決方案應用于金融、政府、企業(yè)等重要領域。在金融領域，公司鞏 固在銀行業(yè)的優(yōu)勢地位，持續(xù)跟進人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）、跨境支付管理系 統(tǒng)、利率報備系統(tǒng)、電子信用證二期，以及數(shù)字貨幣的安全應用。

格爾軟件：專注于信息安全行業(yè)PKI領域，主要從事以公鑰基礎設施PKI （PublicKeyInfrastructure）為核心的商用密碼軟件產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售及服務 業(yè)務，為用戶提供基于PKI的信息安全系列產(chǎn)品、安全服務和信息安全整體解決方 案。PKI系統(tǒng)一般由數(shù)字證書認證系統(tǒng)（CA）、證書注冊系統(tǒng)（RA）、密鑰管理系 統(tǒng)（KM）、目錄服務系統(tǒng)（LDAP）及在線證書狀態(tài)驗證系統(tǒng)（OCSP）等核心部 分組成。

數(shù)字認證：公司主營業(yè)務為提供電子認證服務、網(wǎng)絡安全產(chǎn)品、網(wǎng)絡安全集成、 網(wǎng)絡安全服務。公司主要產(chǎn)品和服務分為兩大類：電子認證服務及相關產(chǎn)品、網(wǎng)絡 安全產(chǎn)品、網(wǎng)絡安全集成、網(wǎng)絡安全服務。 衛(wèi)士通：主要從事信息安全產(chǎn)品研制、生產(chǎn)及銷售，產(chǎn)品線覆蓋數(shù)據(jù)安全、網(wǎng) 絡安全、應用安全、安全平臺等類別。公司的主要產(chǎn)品有密碼產(chǎn)品、網(wǎng)絡安全產(chǎn)品、 數(shù)據(jù)安全產(chǎn)品、終端安全產(chǎn)品、安全管理產(chǎn)品、認證授權產(chǎn)品、移動安全產(chǎn)品、安 全應用產(chǎn)品、行業(yè)應用產(chǎn)品。 飛天誠信：信息安全設備提供商和系統(tǒng)整體解決方案服務商。公司主要產(chǎn)品包 括ePass系列USB Key、OTP系列動態(tài)令牌、ROCKEY系列軟件加密鎖、智能終端、 芯片、軟件產(chǎn)品、飛天智能卡及讀寫器等。

5.2、中游：金融IT

中游為金融IT行業(yè)，包括銀行核心系統(tǒng)、身份認證和數(shù)字貨幣錢包領域。 德生科技：社保卡業(yè)務起家，社保卡是數(shù)字人民幣硬件錢包的重要載體，公司 以此切入數(shù)字人民幣賽道。2022年8月全國首家疊加數(shù)字人民幣硬件錢包的社保卡 亮相，德生作為北京民生一卡通的主要服務商之一，深度參與該項目的建設。同時 公司8月25日公司公告，與銀聯(lián)商務股份有限公司廣東分公司簽訂框架合作協(xié)議， 雙方在綜合支付業(yè)務（信用就醫(yī)無感支付、數(shù)字人民幣、社保卡一卡通相關支付服 務等）進行合作。

楚天龍：智能卡領域領先廠商，積極參與數(shù)字人民幣相關技術規(guī)范與標準的研 究和制定，其數(shù)字人民幣產(chǎn)品包括用戶側、發(fā)行側、受理側、系統(tǒng)側產(chǎn)品均已完成 基礎技術積累以及原型產(chǎn)品研發(fā)，其中用戶側、受理側以及系統(tǒng)側已有一部分產(chǎn)品 開始商用。公司首家推出了雙離線交易功能的數(shù)字人民幣硬錢包，研發(fā)生產(chǎn)了“可 視卡硬錢包”。

宇信科技：公司主營業(yè)務是向以銀行為主的金融機構提供包括咨詢、軟件產(chǎn)品、 軟件開發(fā)和實施、運營維護、系統(tǒng)集成等信息化服務，是國內(nèi)金融科技解決方案市 場的領軍者。公司成功中標中國郵政儲蓄銀行河北雄安分行數(shù)字人民幣營銷推廣業(yè)務， 為后續(xù)數(shù)字人民幣應用推廣提供了可參考的案例，同時也意味著宇信科技成為行業(yè)里 少有的，擁有從系統(tǒng)建設到場景推廣全鏈路數(shù)字人民幣產(chǎn)品、解決方案，并均實現(xiàn)了項目落地的金融科技企業(yè)。

中科江南：公司是國內(nèi)領先的智慧財政綜合解決方案供應商，是全國性的財政 信息化建設服務商，將數(shù)字人民幣用于財政資金支付業(yè)務中，可以實現(xiàn)資金和交易 的安全、穩(wěn)定、可控、可追溯。公司11月下旬公告中稱，基于現(xiàn)有的國庫集中支付 電子化體系，財政在撥付專項資金或補貼業(yè)務中進行集中支付時通過制定資金發(fā)放 與使用規(guī)則，實現(xiàn)數(shù)字人民幣國庫集中支付，利用數(shù)幣的可追溯性，實現(xiàn)交易信息 反饋，便于財政進行資金監(jiān)管和安全撥付。公司正在與相關地區(qū)和部門共同探討數(shù) 字貨幣結合國庫資金支付的相關應用和試點。

金證股份：公司業(yè)務覆蓋“金融科技+數(shù)字經(jīng)濟”兩大賽道，為證券、基金、 銀行、期貨、信托、交易所、監(jiān)管機構等行業(yè)客戶提供全技術棧、全產(chǎn)品線解決方 案，同時與政府機關、互聯(lián)網(wǎng)公司合作開展包括智慧城市在內(nèi)的數(shù)字經(jīng)濟業(yè)務。公 司基于數(shù)字人民幣系統(tǒng)體系的全場景支付解決方案已研發(fā)完成，今年上半年中標中 郵郵惠萬家銀行大收單項目，包含數(shù)字人民幣的場景受理。

長亮科技：專注于為中小銀行提供IT解決方案，主營業(yè)務是為商業(yè)銀行等金融 機構提供基于自研產(chǎn)品的金融科技應用解決方案，計算機軟、硬件的技術開發(fā)、技 術服務及相應的系統(tǒng)集成。公司在數(shù)字人民幣錢包的設計與管理上作了專門研究， 并跟央行數(shù)研所進行深入交流，在對央行數(shù)字人民幣技術策略及應用場景充分調研 的基礎上，基于多年在銀行核心系統(tǒng)與支付系統(tǒng)建設的積累，研發(fā)了合作銀行數(shù)字 人民幣錢包產(chǎn)品。個人錢包產(chǎn)品已完成與多家股份制銀行、農(nóng)商行的研發(fā)對接，對 公錢包也即將推出市場，公司具備完整的數(shù)字人民幣錢包平臺整體解決方案和落地 實施能力。

神州信息：公司擁有行業(yè)全面的金融科技產(chǎn)品和解決方案譜系，形成包括核心 應用、云計算、數(shù)據(jù)智能、智能銀行、開放金融、風險管理、移動互聯(lián)、科技監(jiān)管 和咨詢服務在內(nèi)的“八大產(chǎn)品族+咨詢服務”體系，為銀行客戶的金融科技需求提 供全面支撐。在數(shù)字人民幣領域，公司開展了區(qū)塊鏈技術結合數(shù)字人民幣場景應用 在預付卡和供應鏈等領域的場景應用和探索，打造數(shù)字消費平臺和產(chǎn)業(yè)金融SaaS 平臺。

高偉達：公司現(xiàn)有主營業(yè)務主要為金融信息服務和少部分移動營銷服務業(yè)務， 金融信息服務是向以銀行、保險、證券為主的金融企業(yè)客戶提供軟件開發(fā)及服務和系統(tǒng)集成及服務。 天喻信息：公司金融行業(yè)業(yè)務主要從事金融IC卡（銀行IC卡、金融社保卡）等 智能卡產(chǎn)品以及數(shù)字人民幣載體（如硬錢包）、設備、系統(tǒng)等數(shù)字人民幣產(chǎn)品的研 發(fā)、生產(chǎn)、銷售。公司基于硬件的高性能數(shù)字人民幣應用開發(fā)項目不斷投入研發(fā)， 上半年公司新入圍多個國內(nèi)金融IC卡（含三代社保卡、殘疾人證、ETC 卡）項目及數(shù) 字人民幣硬錢包、系統(tǒng)及配套服務項目。

5.3、下游：支付終端

下游主要為支付終端行業(yè)，包括ATM、智能POS機等領域。

廣電運通：公司的主要產(chǎn)品是遠程視頻柜員機VTM、智慧柜員機、智能綜合 柜臺、自動售檢票系統(tǒng)、結合AFC終端設備、安檢設備、遠程智能設備云VTM、智 慧旅游云平臺、自助零售機、智能便民生態(tài)系統(tǒng)、智慧城市公共安全服務。公司緊 跟數(shù)字人民幣試點推廣步伐，是國內(nèi)少數(shù)具備數(shù)字人民幣場景全鏈條建設能力的企 業(yè)，相關產(chǎn)品及解決方案已被北京、上海、海南、長沙等多個試點地區(qū)釆用。2022 年在硬件端，公司規(guī)劃和部署了包括現(xiàn)金版、非現(xiàn)金版、桌面版等數(shù)字人民幣終端 設備。在軟件端，公司中標寧夏銀行、長安銀行、新疆農(nóng)信等數(shù)字人民幣核心業(yè)務 系統(tǒng)建設項目，形成了可復制的業(yè)務合作模式。在場景端，公司積極參與多個數(shù)字 人民幣場景建設項目，如廣州平云廣場數(shù)字人民幣生態(tài)建設項目、廣州海珠有軌電 車數(shù)字人民幣乘車項目等。

新國都：公司主要產(chǎn)品和服務為銀行卡電子支付終端產(chǎn)品（POS終端、固定無 線電話機）、電子支付密碼系統(tǒng)產(chǎn)品、計算機產(chǎn)品及電子產(chǎn)品的技術開發(fā)、銷售、 租賃及服務；移動支付業(yè)務的技術開發(fā)運營及服務（不含生產(chǎn)）；互聯(lián)網(wǎng)信息業(yè)務。 公司積極推進與銀行機構在數(shù)字人民幣的運營活動和技術服務領域方面的合作，目 前已完成部分機構前期的技術聯(lián)調和系統(tǒng)測試，并配合銀行機構進一步協(xié)助商戶端 的受理終端改造、雙離線試點改造及場景落地等推廣服務，已在2022年北京冬奧會 等線下消費場景中實現(xiàn)應用，并加快完善數(shù)字人民幣受理環(huán)境的生態(tài)建設。同時， 公司積極進行數(shù)字人民幣“硬錢包”產(chǎn)品開發(fā)，目前已完成產(chǎn)品設計和技術開發(fā)。

優(yōu)博訊：公司核心業(yè)務為研發(fā)、生產(chǎn)、銷售智能數(shù)據(jù)終端（PDA）、智能支付終 端（智能POS）、專用打印機、智能自動化裝備等AIDC產(chǎn)品并提供IoT行業(yè)數(shù)字化解決方案相關的軟件及云服務平臺。公司是國內(nèi)最早自主研發(fā)并量產(chǎn)智能POS的廠商之一， 在智能移動支付領域積累了多項核心技術和豐富的行業(yè)應用解決方案。2020年以來， 公司一直配合央行數(shù)字貨幣研究所進行數(shù)字人民幣受理終端規(guī)范制定方面的工作，長 期以來，公司在與數(shù)字人民幣相關的基于TEE和SE的金融安全技術、基于云端的金融 風險管控、基于NFC和二維碼的金融安全支付、數(shù)字人民幣硬件錢包等方面積累了豐 富的技術儲備，現(xiàn)有的智能移動支付終端均支持數(shù)字人民幣雙離線支付，在各地數(shù)字 人民幣試點應用中反饋良好。

新大陸：公司通過商戶服務平臺，為商戶提供第三方支付服務、金融服務等商 戶綜合運用服務；為電子支付行業(yè)和信息識別行業(yè)客戶提供終端產(chǎn)品和系統(tǒng)解決方 案；為移動通信行業(yè)和高速公路行業(yè)客戶提供軟件和系統(tǒng)開發(fā)等信息化服務。公司 作為數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟理事長單位，深度參與數(shù)字人民幣創(chuàng)新試點，為多家商業(yè) 銀行完成受理終端的改造升級和試點城市的落地使用。特別在2022北京冬奧會期 間，公司作為唯一的總行級數(shù)字人民幣支付受理系統(tǒng)建設外包服務商及核心智能 POS提供商，全力支持北京冬奧會數(shù)字人民幣應用場景的建設，并獲得總行級嘉獎。

拉卡拉：公司主營業(yè)務為向商戶支付類業(yè)務和商戶科技服務類業(yè)務。主要服務 有支付業(yè)務、科技服務、供應鏈運營業(yè)務。公司推出了領先市場的企業(yè)級數(shù)字人民 幣錢包技術方案，并與大型國有商業(yè)銀行開展深度合作，截至2022H1公司數(shù)幣產(chǎn) 品服務的商戶數(shù)量超過10萬，相比年初增長近10倍。公司成為福州、廈門中石化全 部 168 家加油站的獨家數(shù)字人民幣支付受理服務商。

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精選報告來源：【未來智庫】「鏈接」

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