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無需機具手機變pos機
這兩年經濟不景氣，生意難做，錢難賺，不少人都有手頭吃緊的感覺，拿在手上的信用卡，恨不得每個月都去套取現金來用，但到還款的時候，又恨不得從來沒有用過這個卡。于是，就有人鉆了這個空子，專門做信用卡套現的業務，并從中謀取利益。
張先生最近做起了信用卡套現業務，他自然是不愿意面對我們的，這畢竟不是能夠放到臺面上的正當生意，追究起來，算是違法。我們以迂回的方式采訪到他，了解到了信用卡套現的一些內幕。
內幕
注冊空殼公司申請POS機
在網上搜索“信用卡套現”，跳出上百萬個網頁，其中大部分網站都標明能夠提供信用卡提現服務。
致電詢問是否可以信用卡套現，對方表示可以，并且非常方便，直接到他們公司去，現場就可以操作，幾分鐘就能搞定，并且表示還能提供對賬小票。
“銀行跟你查的時候，你拿的小票買了什么東西，花了多少錢，可以對賬。”
銀行的ATM機上也可以用信用卡取現，為什么那么多人鐘情于POS機套現呢？
該工作人員表示：“在銀行的ATM機上用信用卡取現，持卡人往往只能取出信用額度一半左右的現金，此外，銀行還要收取1%-3%不等的手續費和每天萬分之五的利息，如果逾期沒有還款，銀行還要收取欠款的循環利息。而去所謂的信用卡公司套現，則相當于在POS機上刷卡消費，不但不用支付利息，還能獲得最長56天的免息期。雖然有些地方收的手續費高，但來錢快，方法簡單，如果急需資金的話，套現最方便。”
張先生說，他做信用卡套現這個業務也是偶然。他本來就是做生意的，有一家店，就申請了一臺POS機。
“這幾年來，陸陸續續有朋友來我店里借助我的POS機套取現金。從去年下半年開始，朋友的朋友也來借我的POS機套現，而且人越來越多。”張先生心想，這個業務其實是有賺頭的，可以嘗試一下，而且也不需要投資，只是有點風險。
牟利方式包括套現和還款
和朋友合計了一下，張先生他們就把這個事情做起來了。先是去注冊了家公司，申請了幾部POS機，然后他們自己去辦了一些信用卡，信用額度大的有幾十萬元，小的幾萬元，然后準備了幾萬元的現金，作為流動資金。
我們了解到，做信用卡套現的，一般都會注冊幾家空殼公司，因為必須是對公業務才可以申請POS機。
而據張先生透露，杭州從事信用卡套現的人相當多。他有個朋友，開美容院的，店里申請了臺POS機，在早幾年炒股大熱的時候，她就每天通過POS機套現，然后拿那個錢炒股，賺了很多。也幫她店里的客人套現過，拿了一些好處費。比她開美容院賺的錢多多了。
詢問時，不少信用卡持有人、尤其是做生意的人都表示，資金緊缺時會想到借助商家用信用卡套現。有業內人士表示，POS機的普及客觀上為套現行為提供了溫床，現在街頭隨便一家小店都裝上了POS機，套現很方便了。
于是，曾經視POS機為負累的商戶突然發現了它的價值，而更多想以套現為生的人更是千方百計在尋找能為自己帶來財富的POS機。
據張先生透露，他的套現的業務分為兩部分，一部分是直接套現，另一部分是替還不上信用卡賬的人還款。
有一些客人需要通過信用卡支取現金，他們就用店里的POS機替他們把信用卡里的錢以購物的形式刷掉，然后直接把現金給客人，從中抽取
5%-10%的手續費。“比如客人要套現1萬元現金，就在我們店里的POS
機上刷1萬元，然后我們拿500-1000元手續費，他刷的這筆錢會在幾個工作日后到我們的賬上。”
POS機套現者看中其額度大來錢快
“替客人還信用卡的賬就復雜一些，手續費也高一些，比如客人欠了1
萬元卡賬，他給我們1000-2000元現金，我們替他去銀行把卡賬還上，
但他的信用卡要押在我們店里，他有40天的免息期來還這筆錢，這段時間內，他把錢還上，我們把卡還給他，如果他還不上，那我們再用他的信用卡把這1萬元刷回來。”
這是典型的信用卡套現方式，表面上顧客好像購買了商品，但實際上沒有交易發生；虛假“交易”后，商家將刷卡“消費”的金額，以現金或轉賬的方式退給持卡人。這樣一來，持卡人通過虛構交易拿到了錢。而抵押信用卡套現還賬的方式，又類似于信用卡持有者與POS機擁有者之間發生了民間借貸。10%-20%的“手續費”額度，是不折不扣的高利貸。
張先生稱，信用卡套現也不是誰都給他辦的，他反正就做熟客的生意，
知根知底的幾個生意人，他們一般套錢是拿去臨時周轉。“以前就發生過這么一件事情，有個做信用卡套現的人替個陌生人還了5萬元的卡賬，
收了幾千元的手續費，那個客人信誓旦旦說10天后就來把錢還上，結果走出店門后，就打電話到信用卡中心掛失了信用卡，這個做套現的人白白替他還了幾萬元的卡賬。”
張先生還坦言，他們套現的金額也不會太高。“如果每天都有幾十筆交易，
并且額度都很高，監管部門馬上就會來查。”所以，他們現在一個月內一般做到200萬元就不再替人套現了。
張先生說，現在信用卡套現還有升級版本了，“空卡”也能套現。“就是你這張信用卡額度已經用光了，但仍然可以幫你套現。比如，你的信用卡額度只有
1萬元，他可以幫你調到3萬元、4萬元或更多。但這個需要提供房產證復印件、資產證明之類的東西。還要和一些大型的商家合作，比如汽車4S店，相當于分期付款買車，但不是真的買車，而是直接拿錢。這個操作起來比較麻煩，我們沒有做，但有人在做。”
回應銀行：申請POS機要審核
對此，銀行和銀聯方面又是怎么說的呢？
銀聯的工作人員告訴我們，POS機的申請需要審核。無論是向銀行還是向銀聯申請安裝POS機，都必須向銀行或銀聯提供營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、銀行開戶許可證以及法人的身份證等相關證件。
通常情況下POS機的費率是按照營業執照上的經營范圍來定的，
批發業務、百貨零售、美容美發，餐飲、洗浴等各個行業的收費標準不同。對于“信用卡套現”業務，中國銀行某位工作人員表示，銀行都是有監管的，如果賬戶金額異動過大，銀行肯定是會查的。至于“空卡套現”，該工作人員表示，可能性不大，因為分期付款購物過程銀行是全程監管的。能分期付款購物的商場或店鋪，都是和銀行達成協議的指定場所，不可能隨意想去哪兒消費就去哪兒消費。“尤其是汽車或房產這樣的大宗產品，必須向銀行提出申請，審核通過后，銀行還要派人到現場核查。”
【卡神論壇】提醒
POS機套現違法卡主風險高
信用卡套現規避了銀行設定的取現費用，干擾了銀行的正常業務，大量不良的貸款造成金融秩序中的不穩定因素，存在巨大的風險隱患，危害極大。警方提醒，信用卡套現存在諸多隱患，一是持卡人信息可能被套現者用于違法犯罪活動，二是影響金融秩序，三是為盜竊卡、搶劫卡套現提供了渠道。套現者和情節嚴重的持卡人，都涉嫌非法經營罪。
根據最高人民法院、最高人民檢察院頒布《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》：“違反國家規定，使用銷售點終端機具(POS
機)等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，以非法經營罪定罪處罰。”
今年1月，福建省福清市法院一審公開宣判一起利用POS機非法套現5452
余萬元的案件，4名被告人犯非法經營罪，其中主犯被判處有期徒刑6年，并處罰金人民幣12萬元，另外3名被告人被判處緩刑并處罰金。
而抵押自己的信用卡，借用他人的POS機還款的行為，往往沒有書面的協議或借據，而且因為涉及民間借貸，如果“手續費”超過有關規定、屬于高利貸范疇的話，萬一發生糾紛，無論是POS機主還是信用卡擁有者都得不到法律的保護。
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