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信用卡限制pos機
既要遏制羊毛黨又要刺激持卡人消費，信用卡業務走到了岔路口。
撰文 | 張浩東、馮雨霆
出品 | 支付百科
長期以來，銀行信用卡業務面對“羊毛黨”困擾，為此銀行不斷拓寬線上積分渠道，消減線下積分。但如今線下消費正在全面恢復，此時縮減線下積分渠道對于銀行是否是個好時機？
近日，省級城商銀行龍江銀行發布了積分規則調整公告。該公告顯示多個線下渠道取消積分，同時「支付百科」注意到，郵儲銀行、興業銀行、浦發銀行等多家銀行也取消了這類積分。
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銀行線下積分渠道縮減
龍江銀行的公告內容大致分為三點，一是，信用卡積分業務改為1元1積分；二是，信用卡銷戶45天后積分將清零不可恢復；三是，部分支付機構不再累計積分。
「支付百科」整理了部分銀行對于線下消費不予積分情況
將線下積分渠道縮窄，轉為線上積分正在成為銀行調整的趨勢。隨著支付方式向線上轉移和銀行數字化發展，銀行正想方設法刺激持卡人增加線上消費。銀行都在增加與互聯網第三方支付渠道的合作，調整信用卡線上線下積分的占比成為必然。
如今線上消費規模不斷擴大雖為不爭的事實，但線下商場的消費仍具有不可忽視的潛力。像廣發銀行直接停止了線下積分，全面轉為線上積分的方式比較罕見。取消一些線下消費積分，增加線上積分的舉措成為大多數銀行的選擇。
銀行之所以選擇減少線下積分，一是，銀行希望減少線下渠道來遏制羊毛黨薅羊毛。羊毛黨利用線下渠道大量刷取信用卡積分，超量兌換銀行禮品，再拿去售賣，如此不僅損害了銀行的利益，也擠兌了普通持卡人的資源。為防止這一現象的發生，銀行減少線下積分渠道也是無奈之舉。
二是，銀行需要刺激持卡人增加線上消費，如今各大銀行都在搶占線上資源。線上消費的商戶真實性相對可靠，銀行更容易掌握用戶的資金去向，為銀行帶來更高的利益，更好地占領線上市場。對于銀行而言減少線下渠道來打開線上消費，是最簡單有效的引流方式。
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信用卡線下交易量并不低
雖然增加線上積分減少線下積分為信用卡業務調整的新方向，但實際上線下的消費水平正在穩步回升，線下刷卡交易量依然不低。
2023年4月，前20的收單機構POS機消費總額高達18688億。實際上，并非線下消費出現走弱，而是銀行信用卡線下積分獲取渠道管控不足。
從信用卡積分的調整來看，目前銀行對于線下消費的態度分為兩種。一種是大多銀行如龍江銀行一般，小幅度調整積分規則，刺激持卡人增加線上消費，對于線下經濟的復蘇持觀望態度。
另一種是像廣發銀行直接取消線下積分的。目前廣發由于內部問題正處于全面調整階段，信用卡業務仍在進行合規性調整。除了取消線下積分外，還在嚴查信用卡資金流向。
改變信用卡積分規則不僅能為銀行帶來更多用戶及交易額，也有利于持卡人通過線上真實消費獲取積分。信用卡積分大戰已然打響，在有效遏制羊毛黨的情況下，如何不造成信用卡積分權益流失，成了銀行不得不面對的問題。
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