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支付通pos機(jī)官網(wǎng)
“傳統(tǒng)銀行如不能對(duì)電子化作出改變，將成為21世紀(jì)滅絕的恐龍。”這是比爾·蓋茨的著名預(yù)言。馬云也曾放言“銀行不改變，我來(lái)改變銀行。”此言擲地有聲，傳統(tǒng)銀行的商業(yè)模式面臨史無(wú)前例的挑戰(zhàn)。
金融行業(yè)的“攪局者”，長(zhǎng)尾效應(yīng)下“滾雪球”
互聯(lián)網(wǎng)金融一出現(xiàn)就已經(jīng)顛覆了我們的傳統(tǒng)思維和觀念，中國(guó)的銀行業(yè)圈養(yǎng)在“深閨”里，創(chuàng)新能力弱，而互聯(lián)網(wǎng)金融憑借突破時(shí)空局限的能力，以及巨大的成本優(yōu)勢(shì)，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，可謂成效顯著。
央行發(fā)布《2014年支付體系運(yùn)行總體情況》的報(bào)告，2014年，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)285.74億筆，金額1376.02萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)20.70%和29.72%。網(wǎng)上支付繼續(xù)保持20%甚至30%以上的增速，已經(jīng)由過(guò)去支付結(jié)算系統(tǒng)的補(bǔ)充，開(kāi)始喧賓奪主了。而移動(dòng)支付的崛起，已經(jīng)突破了物理性網(wǎng)點(diǎn)的束縛，央行報(bào)告顯示，2014年移動(dòng)支付業(yè)務(wù)45.24億筆，金額22.59萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)170.25%和134.30%。比2014年全部非現(xiàn)金支付結(jié)算的筆數(shù)和金額同比增速，分別高145.14個(gè)百分點(diǎn)、121.25個(gè)百分點(diǎn)；比全部網(wǎng)上支付結(jié)算的筆數(shù)和金額同比增速，分別高149.55個(gè)百分點(diǎn)、111.38個(gè)百分點(diǎn)。按照這個(gè)速度發(fā)展下去，互聯(lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)絡(luò)支付將會(huì)很快替代傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)支付方式，而成為主流結(jié)算支付工具。
第三方支付雖然被稱(chēng)為傳統(tǒng)金融的“攪局者”，但并不是“搗蛋的小孩”。傳統(tǒng)金融著重服務(wù)于占比20%的大客戶(hù)，而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)則以小微客戶(hù)為突破口，選定剩余80%的“長(zhǎng)尾”客戶(hù)作為服務(wù)對(duì)象，集合了更為廣大的客戶(hù)群體。通過(guò)滾雪球式的發(fā)展方式，積累了大量的客戶(hù)，贏得了口碑，同時(shí)也倒逼著銀行快速擁抱互聯(lián)網(wǎng)。
4月22日，中國(guó)政府網(wǎng)發(fā)布《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》，這意味著在中國(guó)清算市場(chǎng)一家獨(dú)大12年的局面被打破，中國(guó)銀聯(lián)將告別壟斷時(shí)代，以往的平衡被打破，清算市場(chǎng)開(kāi)放后誰(shuí)會(huì)是第二個(gè)銀聯(lián)？攪局者仍然有第三方支付。
亂世出梟雄，牌照成利器
銀行的毫無(wú)防備和不屑一顧給了第三方支付打開(kāi)龐大金融產(chǎn)業(yè)的鑰匙，而當(dāng)前行業(yè)初始階段的無(wú)序混亂又給了第三方支付企業(yè)進(jìn)一步做大的空間。
中國(guó)支付通董事長(zhǎng)張化橋表示，“利率完全自由化則我們一半影子銀行的業(yè)務(wù)會(huì)煙消云散。相比于美國(guó)和歐洲信用卡滿(mǎn)天飛的市場(chǎng)，中國(guó)就是支付市場(chǎng)和小微金融最肥沃的土地。由于利率管制以及互聯(lián)網(wǎng)金融的相對(duì)混亂，給了像中國(guó)支付通這樣的第三方支付企業(yè)更大的運(yùn)營(yíng)空間，公司未來(lái)有望通過(guò)第三方支付積累的上億級(jí)別龐大客戶(hù)群來(lái)提供理財(cái)、融資等增值服務(wù)，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)更多的創(chuàng)新突破”。
而這所有的一切創(chuàng)新，都將重歸于牌照。從2011年5月，第一批27家支付牌照發(fā)放迄今，央行已經(jīng)下發(fā)了270張牌照；2014年開(kāi)始，牌照發(fā)放速度明顯放緩，且數(shù)量也在不斷減少，管控逐漸嚴(yán)格，牌照變得稀缺。據(jù)央行人士透露，第三方支付牌照政策收緊，北、上、廣、深、浙等地已暫停發(fā)放。盡管目前尚未有明確的文件下發(fā)，但部分正在申請(qǐng)支付牌照的企業(yè)表示，“央行實(shí)際上已經(jīng)不再接受新的申請(qǐng)。”
為爭(zhēng)奪日漸稀缺的資源，早在2012年，京東就收購(gòu)了網(wǎng)銀在線(xiàn)，雖未公布具體成交額，但知情人士稱(chēng)這一金額“絕對(duì)不低”;2014年12月，萬(wàn)達(dá)集團(tuán)以20億元代價(jià)獲得快錢(qián)公司控股權(quán)；今年2月，海印股份公告以1.75億元收購(gòu)尚未拿到牌照的廣東商聯(lián)支付51%的股權(quán)，這些數(shù)字足以說(shuō)明一張支付牌照的吸引力。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，一張支付牌照能給一家上市集團(tuán)平添很多想象力；而隨著資本市場(chǎng)的介入，支付牌照的價(jià)格或?qū)](méi)有邊界。
這意味著“后牌照時(shí)代”的第三方支付企業(yè)將面臨新的競(jìng)爭(zhēng)格局，之前混亂秩序，將被打破，唯有牌照，尤其是擁有全國(guó)性的支付牌照的第三方企業(yè)才能殺出重圍。中國(guó)支付通總裁熊文森表示：“中國(guó)支付通擁有一張全國(guó)性的預(yù)付卡牌照和一張互聯(lián)網(wǎng)支付的牌照，創(chuàng)造了獨(dú)特的創(chuàng)新商業(yè)模式，毫不擔(dān)心別人去模仿，因?yàn)閯e人也模仿不了”。支付通預(yù)付卡業(yè)務(wù)總監(jiān)秦崧對(duì)此描述更為具體，公司一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)支付的線(xiàn)上牌照加一個(gè)線(xiàn)下全國(guó)的預(yù)付卡牌照，未來(lái)實(shí)現(xiàn)互通，就是一個(gè)統(tǒng)一的虛擬賬戶(hù)。
國(guó)泰君安證券公司董事長(zhǎng)萬(wàn)建華認(rèn)為“未來(lái)金融業(yè)，得賬戶(hù)者得天下”。此時(shí)的支付通儼然有了互聯(lián)網(wǎng)銀行的影子。
融合，重構(gòu)的力量，跨界的舞臺(tái)
抓住本壘，從自己最擅長(zhǎng)的地方出發(fā)，是三大支付巨頭未來(lái)的共同選擇。國(guó)內(nèi)最大的面向C類(lèi)的第三方支付企業(yè)支付寶延續(xù)其從淘寶時(shí)代積累的廣大用戶(hù)群，將其所有互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品如支付寶錢(qián)包、余額寶、招財(cái)寶、螞蟻小貸和網(wǎng)商銀行打包成立為螞蟻金服，并通過(guò)移動(dòng)打車(chē)、搶紅包搶占了移動(dòng)支付入口。易寶支付則從行業(yè)支付出發(fā)，把握住數(shù)字娛樂(lè)、行政教育、航空旅游、互聯(lián)網(wǎng)金融等八大行業(yè)線(xiàn)，通過(guò)個(gè)性化、定制的解決方案，始終扎根行業(yè)支付。
以上更多只是“燒錢(qián)”拼用戶(hù)，火拼之后仍然得落腳于服務(wù)。而其它一些務(wù)實(shí)的第三方支付企業(yè)更多的是注重科技革新和多領(lǐng)域融合，參與到企業(yè)的現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈管理和管理咨詢(xún)等領(lǐng)域。在提供其支付和清算等基本服務(wù)的同時(shí)，在增值服務(wù)方面也呈現(xiàn)出多元化趨勢(shì)。業(yè)務(wù)的重構(gòu)，已然成為了跨界合作的舞臺(tái)。
中國(guó)支付通總裁熊文森對(duì)投資者表示：“公司圍繞著稀缺牌照，同時(shí)發(fā)展C客戶(hù)和B段商戶(hù)、商圈，從而擴(kuò)大用戶(hù)數(shù)量和發(fā)卡體量，做活躍的多產(chǎn)品差異化的基于移動(dòng)端的預(yù)付卡，最終將構(gòu)建一個(gè)圍繞消費(fèi)者和商戶(hù)的閉環(huán)微金融服務(wù)體系”。
熊總表示，“對(duì)于上述閉環(huán)支付體系，公司目前已經(jīng)有了落地舉措：與神州數(shù)碼合作，發(fā)力于智慧城市應(yīng)用。借助支付通金融服務(wù)平臺(tái)，在三年之內(nèi)，100個(gè)城市，200多個(gè)全國(guó)地級(jí)城市之間，整合神州數(shù)碼C端客戶(hù)，通過(guò)C端用戶(hù)開(kāi)展商戶(hù)經(jīng)營(yíng)貸款，消費(fèi)信貸，供應(yīng)鏈金融，預(yù)付卡的理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。借助中國(guó)支付通的平臺(tái)形成一個(gè)整體，并產(chǎn)生極大的協(xié)同效應(yīng)”。
面對(duì)下一個(gè)藍(lán)海領(lǐng)域，那些不斷創(chuàng)新、擁有自身核心優(yōu)勢(shì)的第三方支付企業(yè)，一定能夠在市場(chǎng)中占據(jù)重要一席。
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