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新京報貝殼財經訊（記者 程維妙）8月27日，中國支付清算協會發布《收單外包服務機構備案管理辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》），要求從事收單外包服務的機構在備案后才能夠進行服務。
北京市網絡法學研究會副秘書長車寧分析稱，與之前通過收單機構管理外包機構的模式相比，《辦法》變間接管理為直接管理，可看出協會希望通過從間接到直接、間接與直接相結合的方式，加速清理違法違規外包服務機構和從業人員，推動收單市場健康發展。
此次《辦法》涵蓋了收單外包服務機構的定義、范圍、申請備案的條件、備案工作流程和取消備案情形等內容。同時，為配合《辦法》的施行，協會組織會員單位開發建設了收單外包服務機構備案管理系統，擬于9月正式上線。
對于聚合支付，《辦法》還特別從金融信息安全和消費者保護的角度，要求服務商建立完善的客戶信息安全管理制度和技術保障體系，從信息收集、存儲、傳輸、使用、修改、刪除、銷毀等各個環節制定相應的安全保護措施，采取有效技術手段防止信息泄露，并要求相關業務系統還需符合國家金融行業標準。
根據《辦法》，外包機構備案有效期為2年，收單外包服務機構備案有效期屆滿前，已備案的外包機構須在有效期屆滿前至少提前90個自然日重新提交備案申請。
“應當承認，收單外包服務推動了支付市場的快速發展，客觀上確有其積極意義。但隨著市場規模的發展壯大，風險也開始凸顯?！避噷幏Q，如收單機構為做大蛋糕，或故意撒手、或放任疏于對外包服務的管理，轉包、分包業務的情況屢禁不止；又如個別外包機構突破業務許可范圍，違規從事商戶審核、主密鑰灌裝、資金結算等收單核心業務；個別機構甚至涉嫌為非法平臺提供接入服務。
新京報貝殼財經去年末曾報道，在監管三令五申及一些支付機構嚴格“打假”的情況下，POS機網絡代銷商們的生意依然火熱。網絡上有不少“冒牌軍”堂而皇之地以支付機構代理商之名銷售POS機，還有的直接在宣傳時傳授套現方法。
車寧認為，備案作為一種管理機制，目標是希望實現收單市場的有序、公正、透明的治理，有效管控風險，杜絕違法犯規行為，避免劣幣驅除良幣的現象。有鑒于此，逐步提高外包機構的經營水平，提升風險管控能力才是關鍵。
他建議，首先需要加強宣傳教育，除強化行業自律力量外，可以考慮完善對違規行為的舉報獎勵機制；在增強機構內控機制方面，未來應繼續從收單機構和外包機構的雙重維度健全管理機制；在優化信息共享和監管系統方面，信息共享和評級管理的機制仍需與時俱進持續完善；在完善監管和市場機制方面，一方面逐步做實機構和人員的退出機制，對嚴重擾亂市場秩序或造成嚴重后果的外包服務機構及相關人員，可考慮實行市場退出與終生禁入并完善制度流程，另一方面注意與行政特別是司法力量的結合，將消費者教育、機構自律監管和糾紛解決結合起來，通過實現“個案正義”推動市場整體凈化。
新京報貝殼財經記者 程維妙 編輯 王進雨 校對 李世輝
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