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烏魯木齊銀聯(lián)pos機(jī)
來(lái)源：烏魯木齊銀行 作者：路佳
一、項(xiàng)目背景及目標(biāo)
1、現(xiàn)狀（原法院執(zhí)行案款模式）：線下手工操作，分配一名一賬號(hào)，專管員填單據(jù)去銀行辦理劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)，各部門相互協(xié)作實(shí)現(xiàn)操作管理。
2、需求分析：為保證“一案一賬戶”落地，銀行制定可行性方案與高級(jí)法院簽訂協(xié)議、組織中級(jí)法院、基層法院進(jìn)行培訓(xùn)。銀行承擔(dān)所有系統(tǒng)建設(shè)產(chǎn)生的費(fèi)用。
3、目標(biāo)：人民法院執(zhí)行款是在執(zhí)行過(guò)程中產(chǎn)生的，暫由人民法院保管的財(cái)物。它主要包括賠償款、拍賣保證金、違約金、訴訟費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、鑒定費(fèi)、成交價(jià)款等各種款項(xiàng)。執(zhí)行款的有效管理，是保障當(dāng)事人權(quán)益的最后一道防線，是各地執(zhí)行法官的主要工作內(nèi)容，更是財(cái)務(wù)工作的重要組成部分。它主要是由資金收取、票據(jù)管理、賬務(wù)處理、法官授權(quán)認(rèn)領(lǐng)、財(cái)務(wù)發(fā)還等方面組成。經(jīng)過(guò)多年的日常工作實(shí)踐發(fā)現(xiàn)對(duì)執(zhí)行款的認(rèn)識(shí)管理還存在一些不完善不規(guī)范的地方。執(zhí)行款作為法院賬戶的過(guò)渡款項(xiàng)涉及人員眾多，不僅是執(zhí)行局的重要工作內(nèi)容也是財(cái)務(wù)的重要組成部分，目前主要問(wèn)題集中在缺乏對(duì)執(zhí)行款區(qū)分信息的高度重視，導(dǎo)致不明案款較多的問(wèn)題亟待解決。
二、項(xiàng)目策略方案
1、采取機(jī)構(gòu)客戶分層營(yíng)銷手段
（1）為推動(dòng)我行法院案款業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)客戶營(yíng)銷管理體系，樹(shù)立以客戶為中心的發(fā)展戰(zhàn)略，并以客戶關(guān)系為重點(diǎn)，通過(guò)開(kāi)展系統(tǒng)化地客戶研究，通過(guò)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高客戶的滿意度和忠誠(chéng)度，實(shí)現(xiàn)法院客戶與我行之間的互利共贏。明確總行、分支行對(duì)法院客戶關(guān)系管理、營(yíng)銷、維護(hù)工作中的權(quán)責(zé)利，建立逐級(jí)、分層的客戶聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷體系，全面了解客戶信息,掌握客戶需求。
（2）銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)客戶關(guān)系管理的改善其系統(tǒng)管理應(yīng)當(dāng)采用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)。通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)中客戶信息的共享進(jìn)行挖掘、價(jià)值分析等,綜合的了解法院案款客戶在銀行中每個(gè),同業(yè)務(wù)中的表現(xiàn)，便于加強(qiáng)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)存款客戶管理。
加強(qiáng)重點(diǎn)存款客戶管理，建立“總行—分行—營(yíng)業(yè)部”和“總行-一類支行-支行”上下聯(lián)動(dòng)的客戶管理體系，建立重點(diǎn)存款客戶檔案信息收集工作。
2、信息科技保障
（1）堅(jiān)持以科技創(chuàng)新為引領(lǐng)，完善了信息科技內(nèi)部架構(gòu)設(shè)置，建立了一支全疆金融機(jī)構(gòu)人數(shù)最多、科技研發(fā)能力較強(qiáng)的人才隊(duì)伍。
（2）我行持續(xù)加大信息科技投入力度，穩(wěn)步推進(jìn)信息科技項(xiàng)目建設(shè)，按年度完成多個(gè)科技項(xiàng)目建設(shè)。一是建設(shè)高效穩(wěn)定的核心系統(tǒng)。二是搭建多種類科技金融平臺(tái)。三是大力推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。順應(yīng)信息化、數(shù)字化、智能化的發(fā)展趨勢(shì)多，建立個(gè)維度為一體化的互聯(lián)網(wǎng)金融科技支撐體系。
（3）加大信息治理維護(hù)，我行加大了對(duì)法院機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)客戶關(guān)系管理并進(jìn)行重新定位相關(guān)信息需求,對(duì)客戶信息數(shù)據(jù)進(jìn)行細(xì)化。建立明確的客戶資料數(shù)據(jù)庫(kù)，從客戶的實(shí)際需求出發(fā),了解并掌握法院機(jī)構(gòu)客戶的特征，分析客戶的業(yè)務(wù)特點(diǎn),明確數(shù)據(jù)庫(kù)中客戶信息資料內(nèi)容的真實(shí)有用性和實(shí)效性,為決策提供充分的依據(jù)信息。
3、產(chǎn)品/服務(wù)
因執(zhí)行款作為法院賬戶的過(guò)渡款項(xiàng)涉及人員眾多，不僅是執(zhí)行局的重要工作內(nèi)容更是財(cái)務(wù)的重要組成部分。通過(guò)執(zhí)行案款管理系統(tǒng)建設(shè)，為減少當(dāng)事人往返于法院銀行之間，加強(qiáng)執(zhí)行工作信息化建設(shè)，提升執(zhí)行案款發(fā)放的公正性和透明度，及時(shí)實(shí)現(xiàn)當(dāng)事人合法權(quán)益，我行服務(wù)定位主要體現(xiàn)在以下幾方面：
（1）聯(lián)絡(luò)拜訪 應(yīng)定期對(duì)法院客戶進(jìn)行走訪或電話訪問(wèn)，了解客戶金融服務(wù)需求和資金動(dòng)向，提升服務(wù)深度。
（2）資產(chǎn)跟蹤 應(yīng)及時(shí)了解客戶資金安排，運(yùn)用我行產(chǎn)品和服務(wù)為客戶提供適當(dāng)?shù)馁Y金解決方案，穩(wěn)定客戶在我行的資產(chǎn)規(guī)模。
（3）產(chǎn)品推介 要及時(shí)掌握、挖掘、引導(dǎo)客戶金融服務(wù)需求，向其推薦相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，增強(qiáng)合作粘度。關(guān)注客戶持有產(chǎn)品到期等情況，及時(shí)為客戶提供產(chǎn)品到期提醒和市場(chǎng)資訊，積極推介創(chuàng)新產(chǎn)品，主動(dòng)創(chuàng)造客戶聯(lián)絡(luò)機(jī)會(huì)和營(yíng)銷點(diǎn)。
（4）客戶調(diào)查 應(yīng)主動(dòng)了解客戶對(duì)我行產(chǎn)品、服務(wù)的使用感受和建議，及時(shí)傳導(dǎo)到前臺(tái)部門，不斷優(yōu)化客戶體驗(yàn)。
（5）情感維護(hù) 應(yīng)在特定時(shí)間向客戶發(fā)送客戶關(guān)懷信息，如生日祝福、節(jié)日問(wèn)候，通過(guò)情感維護(hù)與管戶客戶密切關(guān)系，為后續(xù)服務(wù)穩(wěn)固基礎(chǔ)。
（6）特色活動(dòng) 應(yīng)在重要節(jié)假日和紀(jì)念日開(kāi)展特色拜訪或主題活動(dòng)，積極主動(dòng)送產(chǎn)品、送服務(wù)。
三、創(chuàng)新點(diǎn)
根據(jù)新疆維吾爾自治區(qū)高級(jí)人民法院要求銀行建設(shè)案款管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)“一人一案一賬戶”的要求，我行通過(guò)自身的努力與實(shí)力，依靠科技支撐，建立起一套以前沒(méi)有的賬戶管理體系，滿足了高院對(duì)我行科技建設(shè)、運(yùn)營(yíng)管理等方方面面的各項(xiàng)要求。為提高法院客戶的滿意度，我行提供如下金融服務(wù)：
（1）賬戶費(fèi)用：免費(fèi)為法院提供包括對(duì)公賬戶開(kāi)戶費(fèi)、對(duì)公賬戶維護(hù)費(fèi)、電子回單箱費(fèi)、對(duì)公信息變更費(fèi)、結(jié)公賬戶印鑒變更費(fèi)、對(duì)公賬戶印鑒掛失費(fèi)、網(wǎng)上銀行手續(xù)費(fèi)、對(duì)公賬戶短信服務(wù)費(fèi)、大額取現(xiàn)費(fèi)、匯劃費(fèi)等。
（2）公務(wù)卡：有效期內(nèi)免年費(fèi)、免掛失手續(xù)費(fèi)、免損壞換卡費(fèi)、免到期換卡費(fèi)、免短信服務(wù)費(fèi)、免本行同城溢繳款取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠政策。
（3）代發(fā)工資：實(shí)現(xiàn)全部業(yè)務(wù)免收取手續(xù)費(fèi)。
（4）存取款機(jī)：免費(fèi)在法院系統(tǒng)提供存取款機(jī)服務(wù)及免費(fèi)定期維護(hù)。
（5）短信提醒：免費(fèi)為法院系統(tǒng)開(kāi)通網(wǎng)銀，銀信通（短信提醒）等電子業(yè)務(wù)。
（6）理財(cái)增值：向法院系統(tǒng)推出我行貴賓專享產(chǎn)品，可以享受金雪蓮產(chǎn)品高收益、高回報(bào)的“法院專享理財(cái)產(chǎn)品。
（7）個(gè)人貸款：以最優(yōu)惠的方式辦理法院系統(tǒng)的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、信用卡分期業(yè)務(wù)等。
（8）押運(yùn)費(fèi)用：我行承諾為法院系統(tǒng)免費(fèi)上門服務(wù)業(yè)務(wù)，免費(fèi)提供上門服務(wù)收款押運(yùn)產(chǎn)生的費(fèi)用。
（9）培費(fèi)費(fèi)用：為法院系統(tǒng)提供免費(fèi)培訓(xùn)，不收取任何培訓(xùn)費(fèi)用。
（10）財(cái)務(wù)顧問(wèn)：將自治區(qū)高級(jí)人民法院、烏魯木齊市各家法院客戶列入鉆石級(jí)別客戶進(jìn)行服務(wù)，提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)免費(fèi)服務(wù)。
四、項(xiàng)目過(guò)程管理
法院案款項(xiàng)目必須做好以下幾方面，起到項(xiàng)目的控制以及規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)作用。
（1）成立“法院執(zhí)行案款管理系統(tǒng)”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)全面整體工作的管理和決策。
（2）機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部、公司銀行管理部、科技信息部、互聯(lián)網(wǎng)金融部、銀行卡部、運(yùn)營(yíng)部主辦行行長(zhǎng)為管理小組成員，負(fù)責(zé)項(xiàng)目范圍及目標(biāo)確定，明細(xì)產(chǎn)品、服務(wù)、進(jìn)度把控、跟蹤、溝通、協(xié)調(diào)等工作。
（3）信息科技部為項(xiàng)目建設(shè)開(kāi)發(fā)、業(yè)務(wù)流程的設(shè)計(jì)，技術(shù)方案制定及問(wèn)題解決、上線持續(xù)跟蹤、協(xié)調(diào)行內(nèi)系統(tǒng)配合，確保項(xiàng)目按期、保質(zhì)、保量通過(guò)業(yè)務(wù)測(cè)試及用戶驗(yàn)收。
（4）在資金監(jiān)管方面，烏魯木齊銀行將充分發(fā)揮商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，依托強(qiáng)大的系統(tǒng)管理平臺(tái)產(chǎn)品功能和信息網(wǎng)絡(luò)支持，一是實(shí)現(xiàn)縱向貫通、橫向互聯(lián)的資金監(jiān)管模式；二是對(duì)資金的使用進(jìn)行全流程、可視化的監(jiān)管服務(wù)；三是確保對(duì)資金的每筆使用可查詢、可追溯；四是最大限度防范和化解資金運(yùn)行過(guò)程中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)，不合規(guī)支用問(wèn)題的發(fā)生。
（5）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 密切跟蹤客戶經(jīng)營(yíng)情況，發(fā)現(xiàn)和預(yù)判客戶風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)調(diào)整營(yíng)銷服務(wù)方案，制定執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)防范措施。
（6）嚴(yán)防業(yè)務(wù)中斷或發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)泄密、設(shè)備和信息被盜等信息安全事件。
（7）我行建立事件的上報(bào)機(jī)制，并定期開(kāi)展安全事件應(yīng)急演練。
（8）為有效預(yù)防、及時(shí)口直網(wǎng)絡(luò)安全事件，維護(hù)我行法院案款工作能正常開(kāi)展，依據(jù)全行工作協(xié)同機(jī)制，建立信息安全事件應(yīng)對(duì)工作協(xié)同措施。進(jìn)一步有效提升我部網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的防控水平，嚴(yán)格落實(shí)網(wǎng)絡(luò)安全工作責(zé)任制。
五、運(yùn)營(yíng)情況
隨著我行與法院案款系統(tǒng)建設(shè)工作的不斷升級(jí)與完善，為進(jìn)一步加強(qiáng)執(zhí)行工作信息化建設(shè)，不斷提升執(zhí)行案款發(fā)放的公正性和透明度，得到了客戶的好評(píng)，主要體現(xiàn)在以下幾方面：
（1）通過(guò)免費(fèi)為自治區(qū)高級(jí)人民法院、烏魯木齊市中級(jí)人民法院及轄屬其他地區(qū)法院客戶系統(tǒng)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)、相關(guān)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)與上線產(chǎn)生的所有費(fèi)用全部由我行承擔(dān)，全方位免費(fèi)為法院解決了“一案一賬戶”業(yè)務(wù)及資金管理業(yè)務(wù)遇到的所有問(wèn)題，使得客戶有較好的體驗(yàn)感。
（2）支付方式方面，運(yùn)用電子一體化（包括ATM記、手機(jī)銀行、雪蓮伙伴，POS直聯(lián)資金結(jié)算系統(tǒng)等）的服務(wù)方式，在解決當(dāng)事人繳納執(zhí)行案款方面提供了全方位的便利，同時(shí)享受免收手續(xù)費(fèi)待遇。
（3）提供簡(jiǎn)便的操作流程，利于案號(hào)對(duì)應(yīng)，賬務(wù)核對(duì)等各項(xiàng)工作。
（4）積極向客戶推進(jìn)、宣導(dǎo)全區(qū)法院執(zhí)行案款管理系統(tǒng)“一案一賬戶”的建立和完善，助力解決執(zhí)行難，以利于及時(shí)實(shí)現(xiàn)當(dāng)事人合法權(quán)益問(wèn)題。
（5）實(shí)現(xiàn)賬務(wù)數(shù)據(jù)處理實(shí)時(shí)到賬支付，便于體現(xiàn)法院工作人員為民服務(wù)高效快捷的工作精神。
（6）實(shí)現(xiàn)了自治區(qū)高院實(shí)時(shí)了解在我行開(kāi)戶的法院內(nèi)部執(zhí)行案款的情況。
（7）解決了不明案款資金做到系統(tǒng)內(nèi)自動(dòng)分辨，分開(kāi)管理，以便執(zhí)行廳工作人員確認(rèn)等工作。
六、項(xiàng)目成效
法院案款業(yè)務(wù)不論從客戶數(shù)還是存款占比來(lái)說(shuō)，都是我行的中流砥柱，主要是通過(guò)上門服務(wù)、拜訪、聯(lián)建、慰問(wèn)等活動(dòng)進(jìn)行維系和拉近距離，添加主要工作人員的微信，以日常微信互動(dòng)、問(wèn)候關(guān)心為主，提升法院工作人員與我行機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理以及主辦行業(yè)務(wù)人員的熟悉度與粘合度。同時(shí)我行主要是通過(guò)科技水平提升與各家法院進(jìn)行業(yè)務(wù)合作。
（1）通過(guò)法院案款系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)各區(qū)法院在我行開(kāi)立的案款專戶下設(shè)立虛擬子賬戶，實(shí)現(xiàn)“一案一賬戶” 的管理模式。
（2）虛擬子賬戶體系采取“融合” 的設(shè)計(jì)理念，融入銀行資金管理業(yè)務(wù)的實(shí)際需求與發(fā)展 方向，形成了支撐賬務(wù)的管理理與業(yè)務(wù)的創(chuàng)新賬戶體系。
（3）為保證“一案一賬戶”落地，制定可行性方案、組織法基層法院相關(guān)工作人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作。
（4）積極配合高院按時(shí)落地虛擬賬號(hào)與高院案款系統(tǒng)對(duì)接的開(kāi)發(fā)建設(shè)工作。
（5）提供專線完成法院實(shí)時(shí)查詢、凍結(jié)、扣劃等相關(guān)業(yè)務(wù)要求保障工作。
（6）主動(dòng)承擔(dān)所有因系統(tǒng)建設(shè)產(chǎn)生的各類費(fèi)用。
通過(guò)我行及時(shí)做好案款業(yè)務(wù)需求相配套的各類系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)、搭建和測(cè)試運(yùn)行等工作，同時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)需要對(duì)系統(tǒng)隨時(shí)進(jìn)行完善、升級(jí)和維護(hù)，不斷優(yōu)化系統(tǒng)性能，確保各類業(yè)務(wù)信息的及時(shí)、安全和準(zhǔn)確，很好地滿足了法院的資金繳撥和監(jiān)控管理需求。
七、經(jīng)驗(yàn)總結(jié)
烏魯木齊銀行正是依托與法院等機(jī)構(gòu)類客戶的有效聯(lián)動(dòng)，通過(guò)法院案款業(yè)務(wù)的服務(wù)案例，才集中體現(xiàn)了烏魯木齊銀行自上而下、鍥而不舍、勇?lián)厝蔚墓ぷ骶窈凸ぷ鲬B(tài)度；體現(xiàn)了烏魯木齊銀行人上下齊心協(xié)力，總分聯(lián)動(dòng)、分層營(yíng)銷、主抓科技等的有效的經(jīng)營(yíng)理念與管理模式，提升了我行的品牌形象，更加體現(xiàn)了烏魯木齊銀行的社會(huì)價(jià)值。
根據(jù)新疆維吾爾自治區(qū)高級(jí)人民法院下發(fā)《關(guān)于啟用全區(qū)法院執(zhí)行案款管理系統(tǒng)相關(guān)問(wèn)題的通知》，要求銀行建設(shè)案款管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)“一人一案一賬戶”的要求，我行于2017年7月接到通知，于同年11月申請(qǐng)立項(xiàng)，2018年3月已開(kāi)通柜面繳費(fèi)功能，2018年7月新疆維吾爾自治區(qū)烏魯木齊市中級(jí)人民法院、烏魯木齊市天山區(qū)人民法院、烏魯木齊市新市區(qū)人民法院、烏魯木齊市水磨溝區(qū)人民法院、烏魯木齊市頭屯河區(qū)人民法院、烏魯木齊市米東區(qū)人民法院、正式上線使用。
目前已實(shí)現(xiàn)ATM機(jī)自助設(shè)備、POS機(jī)、掃碼支付等多渠道繳費(fèi)功能以及虛擬子賬戶設(shè)立等各項(xiàng)工作的落地。“一案一賬戶”很好的解決了案款執(zhí)行給付及快捷高效的問(wèn)題，但歷史原因造成的不明案款隨時(shí)間推移積累較多，這些不明案款賬戶有待銀行開(kāi)立專戶管理，可與執(zhí)行案款賬戶聯(lián)動(dòng)，延伸“一案一賬戶”管理。
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